Решение № 2-270/2020 2-270/2020~М-276/2020 М-276/2020 от 10 ноября 2020 г. по делу № 2-270/2020

Дело №2-270/2020 УИД58RS0020-01-2020-000487-72


Р е ш е н и е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

(мотивированное)

11 ноября 2020 года р.п. Лунино Пензенской области

Лунинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Синьковой К.С.,

при секретаре Калмыковой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда р.п. Лунино Пензенской области гражданское дело №2-270/2020 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 26.02.2014 года между ПАО Сбербанк России в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор №1012711, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 20 720 рублей по 21% годовых. Согласно п.3.1. кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. В соответствии с п.3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п.4.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, как видно из расчета цены иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Согласно расчету задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 29.07.2020г. составила 40 383,60 рублей, в том числе основной долг 17 815,09 рублей, проценты – 22 568,51 рублей. Согласно материалам дела 16.07.2014 года ФИО3 умерла. Как следует из содержания ответа нотариуса, наследником, принявшим наследство, является ФИО1

Просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору 1012711 от 26.02.2014г. по состоянию на 29.07.2020г. в сумме 40 383, 60 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7411,51 рублей. Расторгнуть кредитный договор №1012711 от 26.02.2014г., заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк и ФИО3

В судебном заседании представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил суду заявление, в котором просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Письменного мнения по иску не представила, об отложении дела не ходатайствовала.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что 26.02.2014г. между ПАО Сбербанк России в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор №1012711, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 20 720 рублей, под 21,0 % годовых на цели личного потребления на срок 24 месяца.

Согласно п.3.1. кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В соответствии с п.3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.4.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

ФИО3 была ознакомлена с условиями кредитного договора, что подтверждается ее подписью.

Согласно свидетельства о смерти II-ИЗ №543704 ФИО3 умерла 11.07.2014 года.

По состоянию на 29.07.2020 года задолженность по кредитному договору составила 40 383,60 рублей, из которых 17815,09 рублей сумма основного долга, 22568,51 рублей – проценты.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности по кредиту никем оспорен не был, суд признает его соответствующим условиям договора, математически верным.

Согласно сообщения нотариуса Луниского района Пензенской области ФИО6 от 11.02.2016г. после смерти ФИО3 заведено наследственное дело №134/2014 к имуществу умершей. Наследником, принявшим наследство является ее дочь ФИО1.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.

Основания, по которым наследники могут быть освобождены от исполнения обязательства по кредитному договору, в том числе при наличии факта обращения родственника застрахованного лица с заявлением о страховой выплате судом при рассмотрении спора не установлены. Из сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни», направленного в адрес ФИО1 следует, что по заявлению о наступлении страхового случая, было принято решение об отказе в страховой выплате. Данный отказ обжалован никем не был.

В силу ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Обязательство, вытекающее из вышеуказанного кредитного договора, не связано неразрывно с личностью ФИО3 и может быть исполнено без ее личного участия, поэтому вышеуказанное обязательство не прекращается в связи с ее смертью, а переходит к наследникам, то есть к дочери ФИО1

На основании изложенного суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком по данному спору является ФИО1

25.06.2020 года банком было направлено в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора. Требование было оставлено без удовлетворения.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии со ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из материалов дела, а именного наследственного дела №134/201, начатого 20.11.2014 года, после смерти ФИО3, умершей 11.07.2014 года, единственным наследником принявшим наследство является дочь ФИО1. Имеются сведения о наследнике ФИО2, однако он к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Согласно решения Луниснкого районного суда Пензенской области от 30.12.2014 года квартира, общей площадью 48,8 кв.м., в том числе жилой 33 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> включена в состав наследственного имущества ФИО3, умершей 11.07.2014г.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из отчета от 14.06.2015г. об определении рыночной стоимости квартиры общей площадью 48,8 кв.м., в том числе жилой 33 кв.м., по адресу: <адрес> следует, что ее стоимость составляет 637 154 рублей.

11.12.2015г. нотариусом Лунинского района Пензенской области ФИО6 было выдано свидетельство наследнику ФИО1 о праве на наследство по закону. Наследство, на которое выдано данное свидетельство состояло из квартиры, общей площадью 48,8 кв.м., в том числе жилой площадью 33 кв.м., рыночной стоимостью 637 154 рублей, по адресу: <адрес>.

Как следует из представленных сторонами в материалы дела доказательств размер задолженности по кредитному договору в размере 40 383,60 рублей, не превышает стоимости перешедшего к ответчику, как наследнику, имущества, которая составляет 637 154 рублей.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследнику заемщика; обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО3, в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника. Представленный истцом расчет задолженности суд считает арифметически верным, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком после смерти наследодателя не представлено, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору №1012711 в размере 40 383,60 рублей.

Согласно ч.1 ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.1,2 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч. 2 статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с тем, что ответчиком не выполняются условия кредитного договора №1012711 от 26.02.2014 года, существенно нарушаются его условия, договор подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 7 411 рублей 51 копейка. Она подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки р.<адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №1012711 от 26.02.2014 года в размере 40 383,60 рублей.

Расторгнуть кредитный договор 1012711 от 26 февраля 2014 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк и ФИО3.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 7 411 рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Лунинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2020 года.