Решение № 2-2202/2024 2-63/2025 от 29 октября 2025 г. по делу № 2-747/2022~М-412/2022

Дело № ....

УИД 34RS0№ ....-32


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

20 октября 2025 года ....

Камышинский городской суд .... в составе:

председательствующего судьи Пименовой А.И.,

при секретаре судебного заседания ФИО6

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Поволжский ФИО3 ПАО Сбербанк к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в ...., ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов за счет наследственного имущества, по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Поволжский ФИО3 ПАО Сбербанк к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в ...., ФИО2 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № ....-Р-13327061570, судебных расходов за счет наследственного имущества,

установил:

первоначально ПАО «Сбербанк» в лице филиала Поволжский ФИО3 ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО4, в котором просило расторгнуть кредитный договор № .... от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО4 сумму задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размере 3305 020 рублей 59 копеек, в том числе: просроченные проценты – 217 056 рублей 51 копейка, просроченный основной долг – 3050 869 рублей 40 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 26609 рублей 04 копейки, неустойка за просроченные проценты в размере 10485 рублей 64 копейки, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 24 725 рублей 10 копеек.

В обоснование заявленных требований указало, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № .... от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО4 в сумме 5 000 000 рублей на срок 60 месяцев под 12,55% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный ФИО3». Возможность заключения договора через удаленные канаты обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями банковского обслуживания (далее - ДБО). Согласно кредитному договору, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно), обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 3 305020 рублей 59 копеек, в том числе: просроченные проценты – 217 056 рублей 51 копейка, просроченный основной долг – 3050 869 рублей 40 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 26609 рублей 04 копейки, неустойка за просроченные проценты в размере 10485 рублей 64 копейки. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить ФИО3 сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно актовой записи о смерти № .... от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 88, т.2 л.д. 126).

Определением Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу приостановлено до истечения шестимесячного срока принятия наследства после смерти наследодателя ФИО4 и определения круга наследников до ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика ФИО4 на Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в .... (далее ТУ Росимущества в ....).

Также ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО4, в котором просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по эмиссионному контракту № ....-№ .... в размере 689530 рублей 11 копеек, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 10095 рублей 30 копеек.

В обоснование заявленных требований указало, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО4 заключили эмиссионный контракт № ....-Р-№ .... на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ФИО3 с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях. Во исполнение заключенного договора подразделением ФИО3 ответчику была выдана кредитная карта, условия предоставления и возврата которого изложены в индивидуальных условиях, условиях и в тарифах ФИО3. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и подписания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО3, ознакомления с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО3, тарифами ФИО3, памяткой держателя банковских карт и памяткой по безопасности. В соответствии с общими условиями, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого ФИО3 ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита под 23,9% годовых на условиях, определенных тарифами ФИО3. При этом ФИО3 обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Индивидуальными условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами ФИО3. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами ФИО3, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты – 84851 рубль 52 копейки, просроченный основной долг – 589768 рублей 06 копеек, неустойка - 10010 рублей 53 копейки, комиссия ФИО3 – 4900 рублей. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящее момента не выполнено.

Согласно актовой записи о смерти № .... от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 88, т.2 л.д. 126).

Определением Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу приостановлено до истечения шестимесячного срока принятия наследства после смерти наследодателя ФИО4 и определения круга наследников до ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика ФИО4 на ТУ Росимущества в .....

Определением Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № .... по иску ПАО Сбербанк к ТУ Росимущества в .... и ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и гражданское дело № .... по иску ПАО Сбербанк к ТУ Росимущества в .... о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества объединены в одно производство для дальнейшего рассмотрения и разрешения дела, делу присвоен единый № .....

Определением Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2 (т. 2 л.д. 176-177).

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в поданном исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, просил иски удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ТУ Росимущества в .... извещено надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку представителя не обеспечило, о причинах неявки суд не уведомило, в представленных до судебного заседания возражениях просило отказать в удовлетворении иска к нему, рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, возражений относительно заявленных требований не представила.

Третьи лица ОСП по Камышинскому и ....м ГУФССП по ...., ФИО11, ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ФИО13, привлеченные протокольными определениями к участию в деле, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, явку представителей не обеспечили, о причинах неявки суд не уведомили.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда .... - http://kam.vol.sudrf.ru.

В соответствии с частями 1, 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 128 Гражданского кодекса Российской Федерации к объектам гражданских прав относятся вещи (включая наличные деньги и документарные ценные бумаги), иное имущество, в том числе имущественные права (включая безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, цифровые права); результаты работ и оказание услуг; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.

В соответствии со статьей 140 Гражданского кодекса Российской Федерации рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации.

Как предусмотрено пунктом 1.1 Положения ФИО3 России от ДД.ММ.ГГГГ № ....-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ № ....), перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями; расчетов по аккредитиву; расчетов инкассовыми поручениями; расчетов чеками; расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование); расчетов в форме перевода электронных денежных средств.

Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и договорами с учетом требований настоящего Положения.

Формы безналичных расчетов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно.

Согласно статье 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон о национальной платежной системе) электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность, деятельность оператора финансовой платформы, деятельность по организации привлечения инвестиций, деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, деятельность операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и (или) деятельность операторов обмена цифровых финансовых активов и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций (пункт 18).

Электронным средством платежа признается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (пункт 19).

Порядок оказания платежных услуг, порядок осуществления перевода денежных средств, особенности осуществления перевода денежных средств по требованию получателя средств, особенности осуществления перевода электронных денежных средств, распоряжение клиента, порядок его приема к исполнению и исполнения, порядок использования электронных средств платежа, порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств регламентированы статьями 4 - 10 Закона о национальной платежной системе.

В силу статьи 12 Закона о национальной платежной системе оператором электронных денежных средств является кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, предусмотренная пунктом 1 части третьей статьи 1 Федерального закона «О ФИО3 и банковской деятельности».

Лицо, не являющееся оператором электронных денежных средств, не вправе становиться обязанным по электронным денежным средствам и осуществлять перевод электронных денежных средств.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В части 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно части 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об электронной подписи) отношения в области использования электронных подписей регулируются данным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Закона об электронной подписи под электронной подписью подразумевается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального ФИО3 Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно статье 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

К отношениям, связанным с использованием простой электронной подписи, в том числе с созданием и использованием ключа простой электронной подписи, не применяются правила, установленные статьями 10 - 18 данного Закона.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, влечет возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Положениями статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании подписанных простой электронной подписью ФИО4 индивидуальных условий потребительского кредита между ней и ПАО Сбербанк был заключен договор потребительского кредита № .... в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту общие условия), в рамках которого ФИО4 был предоставлен потребительский кредит в размере 5000000 рублей, сроком возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита под 12,55% годовых. По договору предусмотрено 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 112616 рублей 89 копеек. Платежная дата – 30 число месяца (пункты 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. т. 1 л.д. 8-10).

Цели использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления (пункт 11 индивидуальных условий).

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

С содержанием общих условий заемщик был ознакомлен и согласен (пункт 14 индивидуальных условий).

При этом ФИО4 просила зачислить сумму кредита на счет № .... (пункт 17 индивидуальных условий).

Индивидуальные условия кредитования оформлены в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью, и признаются равнозначными документу на бумажном носителе, подписанного его собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из договора являются надлежащим доказательством. При этом ФИО4 признала, что подписанием индивидуальных условий является подтверждение ею подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод ею в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершённых при физическом присутствии лица, совершающего сделку (пункт 21 индивидуальных условий).

Индивидуальные условия подписаны простой электронной подписью ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ 12:59:35, номер мобильного телефона № .... (т. 1 л.д. 10 обр. сторона).

Из представленной истцом выписки на счет следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО4 № .... была зачислена сумма кредита в размере 5000000 рублей (т. 1 л.д. 11).

Как следует из расчета истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере 3305 020 рублей 59 копеек, в том числе: просроченные проценты – 217 056 рублей 51 копейка, просроченный основной долг – 3050 869 рублей 40 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 26609 рублей 04 копейки, неустойка за просроченные проценты в размере 10485 рублей 64 копейки (т. 1 л.д. 12).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направило ФИО7 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора сроком до ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 20).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен эмиссионный контракт № ....-Р-13327061570 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях (т. 2 л.д. 19-23).

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и подписанием ею индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

ФИО4 была ознакомлена с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, тарифами ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт, памяткой по безопасности в пользовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, с которыми она была согласна и обязалась их выполнять.

Во исполнение условий договора ответчику была выдана кредитная карта № .... с лимитом кредита 600 000 рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 23,9 % годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредитной карте составляет 689 530 рублей 11 копеек, из которых: просроченный основной долг – 589 768 рублей 06 копеек, просроченные проценты – 84 851 рубль 52 копейки, неустойка – 10 010 рублей 53 копейки, комиссия ФИО3 – 4 900 рублей (т. 2 л.д. 11).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направило ФИО7 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки до ДД.ММ.ГГГГ (т. 2 л.д. 25-26).

В ходе урегулирования просроченной задолженности было установлено, что ФИО7 ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № .... от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом ЗАГС администрации городского округа – ...., а также свидетельством о смерти (т.1 л.д. 88).

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество ФИО5 (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статьёй 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

При разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № .... «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № .... «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № .... «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № .... «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Кроме того, как разъяснено в пунктах 60 и 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № .... «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно информации, размещённой в реестре наследственных дел на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты notariat.ru, после смерти наследодателя ФИО4, ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заводилось (т. 1 л.д. 101).

Из представленного ответа отдела ЗАГС администрации городского округа – .... следует, что в отношении ФИО4 имеются следующие актовые записи: запись акта о смерти ФИО4 № .... от ДД.ММ.ГГГГ; запись акта о рождении ФИО4 № .... от ДД.ММ.ГГГГ, в графе отец указан ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в графе мать указана ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; запись акта о рождении ФИО13 № .... от ДД.ММ.ГГГГ, в графе отец в соответствии с заявлением матери от ДД.ММ.ГГГГ указан ФИО8, в графе мать указана ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (т. 1 л.д. 109-111).

Отец ФИО4 – ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № .... (т. 3 л.д. 45).

Согласно выписке из ЕГРН, ФИО4 на дату смерти объекты недвижимости не принадлежали (т. 1 л.д. 100).

Из ответа МО МВД России «Камышинский» следует, что ФИО4 была зарегистрирована совместно со своей матерью ФИО2 по адресу: ...., 4-й мкр., .... ( т. 1 л.д. 106).

На основании изложенного судом установлено, что мать ФИО4 – ФИО2 с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась, фактически наследство после смерти наследодателя не принимала, данных о том, что наследник ФИО2 фактически приняла наследство, а также сведений о том, что она (наследник) совершила какие-либо действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, материалы дела не содержат, как и не содержат данных о том, что ФИО4 при жизни было составлено завещание, при этом регистрация ФИО5 совместно с ее матерью по одному адресу не свидетельствует о фактическом принятии последней наследства, поскольку квартира, в которой была зарегистрирована ФИО4, ей не принадлежала, в связи с чем имущество ФИО5 считается выморочным, ввиду чего требования истца к ответчику ФИО2 не подлежат удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество ФИО5 считается выморочным.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В пункте 1 статьи 1157 ГК РФ указано, что при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № .... «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № .... «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № .... «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ответу на запрос суда, ФИО4 в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по кредитному договору 126760 от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует (т. 1 л.д. 152).

Из представленных сведений ГУ МЧС России по .... от ДД.ММ.ГГГГ №№ .... следует, что за ФИО4 маломерные суда по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не зарегистрированы (т.1 л.д. 107).

Из ответа на запрос суда Межрайонного отдела государственного надзора по Камышинскому и ....м Управления механизации сельскохозяйственного производства и государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники следует, что за ФИО4 тракторы, самоходные машины и прицепы к ним на территории .... не зарегистрированы (т. 1 л.д. 112).

Согласно ответу филиала ППК «Роскадастра» по ...., сведениями об имеющемся недвижимом имуществе, зарегистрированном за ФИО4 по состоянию до даты начала деятельности регистрационного управления на территории города и района (до ДД.ММ.ГГГГ) по .... отделение не располагает (т. 1 л.д. 108, т. 2 л.д. 189).

Согласно сведениям, поступившим из ОСФР по .... ДД.ММ.ГГГГ №№ ...., ФИО4 получателем пенсии (иных выплат) по линии органов ОСФР по .... не значится. Согласно региональным базам данных информация о недополученной пенсии отсутствует, выплата пособия на погребение не производилась (т. 1 л.д. 119)

Из ответа ГБУ ВО «Центр ГКО» от ДД.ММ.ГГГГ № .... следует, что сведениями о недвижимом имуществе, зарегистрированном до 1998 года на имя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, архив .... не располагает (т. 1 л.д. 121).

Из представленной ПАО Сбербанк информации следует, что на имя ФИО4 открыты счета, остатки на которых на дату ДД.ММ.ГГГГ составляют: на счете 42№ .... – 0 рублей, на счете 42№ .... – 0 рублей, на счете 42№ .... – 0 рублей, (т. 1 л.д. 114-115).

Из ответа АО «ТБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между ФИО3 и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен договор расчетной карты № ...., в рамках которого на имя клиента была выпущена расчетная карта № ....******№ ...., и открыт счет № ..... По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ доступный остаток 344 рубля 28 копеек. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке № ...., в соответствии с которым открыты брокерские счета № ...., № ...., № ..... Движение денежных средств по договору не осуществлялось, денежные средства и ценные бумаги по договору не размещались (т. 1 л.д. 124, 141).

Открытых, действующих счетов в ФИО3 ПАО «ФИО3 ПСБ», АО «БМ-ФИО3» (ПАО ФИО3 «ФК «Открытие»), АО «ФИО3» ФИО4 на дату смерти не имела (т. 1 л.д. 139, 144, 169).

На имя ФИО4 открыты счета с нулевым остатком на них денежных средств на дату смерти в ФИО3 ВТБ (ПАО), АО «Газпромбанк» (т. 1 л.д. 146, 151).

Как следует из ответа межмуниципального отдела МВД России «Камышинский» от ДД.ММ.ГГГГ № ...., согласно Федеральной информационной системе Госавтоинспекции МВД России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрировано одно транспортное средство «№ ...., 2013 года выпуска, государственный регистрационный знак № .... транспортного средства была прекращена по пункту 58 постановления Правительства 1764 от ДД.ММ.ГГГГ в связи с наличием сведений о смерти физического лица, что также подтверждается карточкой учета транспортного средства (т.1 л.д. 122-123, т. 2 л.д. 190-191).

Из ответа МО МВД России «Камышинский» от ДД.ММ.ГГГГ № .... следует, что согласно Федеральной информационной системе Госавтоинспекции МВД России транспортное средство № .... года выпуска, государственный регистрационный знак № .... не значится (т.1 л.д. 164).

Согласно сведениям, представленным ГУ МВД России по ...., ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление в отношении водителя ФИО11, управляющего транспортным средством с государственным регистрационным знаком № ...., по части 1 статьи 12.1 КоАП РФ Госавтоинспекцией по ...., оплачено ДД.ММ.ГГГГ, в также ДД.ММ.ГГГГ по статье 12.20 КоАП РФ Центром автоматизированной фиксации административных правонарушений в области дорожного движения Госавтоинспекции УМВД России по ЯНАО, оплачен ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 165).

Из ответа МО МВД России «Камышинский» от ДД.ММ.ГГГГ № .... следует, что согласно Федеральной информационной системе Госавтоинспекции МВД России транспортное средство «№ .... года выпуска, государственный регистрационный знак № .... зарегистрировано за ФИО11 (т. 2 л.д. 190-191).

Согласно ответу МИФНС № .... по .... от ДД.ММ.ГГГГ № ...., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в информационных ресурсах налогового органа сведения об оплате за запрашиваемый период налога за транспортное средство «ГРЕЙТ ВОЛЛ» № .... отсутствуют (т. 1 л.д. 167).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ФИО11 заключен договор купли-продажи транспортного средства «№ .... года выпуска, государственный регистрационный знак Н № .... (т. 2 л.д. 219 обр. сторона).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО11 и ФИО9 заключен договор купли-продажи транспортного средства «ГРЕЙТ ВОЛЛ» СС7151SMA05, 2013 года выпуска, государственный регистрационный знак № .... (т. 2 л.д. 219)

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и САО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор ОСАГО в отношении указанного транспортного средства (т. 2 л.д. 213 обр. сторона, 242-243).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО11 и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор ОСАГО в отношении транспортного средства «ГРЕЙТ ВОЛЛ» (т. 2 л.д. 213).

В силу пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

Согласно пункту 2 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации вещи, не относящиеся к недвижимости, включая деньги и ценные бумаги, признаются движимым имуществом. Регистрация прав на движимые вещи не требуется, кроме случаев, указанных в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 454 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

В соответствии с пунктом 3 статьи 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О безопасности дорожного движения» транспортное средство допускается к участию в дорожном движении в случае, если оно состоит на государственном учете, его государственный учет не прекращен, и оно соответствует основным положениям о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении, установленным Правительством Российской Федерации. Требования, касающиеся государственного учета, не распространяются на транспортные средства, участвующие в международном движении или ввозимые на территорию Российской Федерации на срок не более одного года, на транспортные средства, со дня приобретения прав владельца которых не прошло десяти дней, а также на транспортные средства (в том числе на базовые транспортные средства и шасси транспортных средств), перегоняемые в связи с их вывозом за пределы территории Российской Федерации либо перегоняемые к местам продажи или к конечным производителям и являющиеся товарами, реализуемыми юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, осуществляющими торговую деятельность.

Таким образом, регистрация транспортных средств обусловливает их допуск к участию в дорожном движении, носит учетный характер и не является обязательным условием для возникновения на них права собственности.

Гражданский кодекс Российской Федерации и другие федеральные законы не содержат норм, ограничивающих правомочия собственника по распоряжению транспортным средством в случаях, когда это транспортное средство не снято им с регистрационного учета.

Отсутствуют в законодательстве и нормы о том, что у нового приобретателя транспортного средства по договору не возникает на него право собственности, если прежний собственник не снял его с регистрационного учета.

Данная правовая позиция изложена в пункте 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № .... (2017), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ

С учетом изложенного транспортные средства не отнесены к объектам недвижимости, в связи с чем являются движимым имуществом. Следовательно, при их отчуждении действует общее правило о моменте возникновения права собственности у приобретателя – с момента передачи транспортного средства.

Регистрация транспортных средств при этом носит учетный характер и не является обязательным условием для возникновения на них права собственности.

Поскольку право собственности на движимое имущество возникает с момента его приобретения по договору купли-продажи, соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 является собственником автомобиля «№ ...., 2013 года выпуска, государственный регистрационный знак Н № ...., в связи с чем данный автомобиль не входит в состав наследственного имущества после смерти ФИО4, так как она при жизни распорядилась им на основании сделки купли-продажи.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 344 рубля 28 копеек (на счете 40№ .... в АО «Тбанк»).

Стоимость наследственного имущества на день рассмотрения дела в суде ответчиками не оспаривалась.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 3305 020 рублей 59 копеек.

Суд принимает за основу данный расчёт как арифметически верный, согласующийся с материалами дела. При этом учитывает, что возражений относительно данного расчёта, контрсчёта не представлено.

Поскольку после смерти ФИО4 образовалась задолженность по кредитному договору, кредитор в таком случае в соответствии с требованиями договора вправе требовать возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами с лиц, к которым перешло по наследству принадлежащее ФИО5 имущество.

Исходя из содержания названных выше положении закона, в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации переходит любое выморочное (движимое) имущество, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений.

Порядок участия Российской Федерации в отношениях, регулируемых гражданским законодательством, определен статьей 125 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой от имени Российской Федерации и субъектов Российской Федерации могут своими действиями приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности, выступать в суде органы государственной власти в рамках их компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № .... «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом» утверждено Положение о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом (далее - Положение о Росимуществе), которым установлено, что Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим, среди прочих, функции по управлению федеральным имуществом (пункт 1). Федеральное агентство по управлению государственным имуществом осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы и подведомственные организации во взаимодействии с другими федеральными органами исполнительной власти, исполнительными органами субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, общественными объединениями и иными организациями (пункт 4).

По смыслу приведенных норм права в их взаимосвязи ТУ Росимущества в .... является органом, обладающим полномочиями собственника федерального имущества.

Следовательно, оставшееся после смерти ФИО4 имущество в виде денежных средств является выморочным и перешло в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации в лице ТУ Росимущества в ...., которое и должно отвечать за исполнение обязательств ФИО5 перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 344 рублей 28 копеек.

В пункте 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № ...., Пленума ВАС РФ № .... от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В силу пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО4 ФИО3 направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора (т. 1 л.д. 20).

При таких обстоятельствах обязанность по направлению предложения о намерении расторгнуть договор истцом исполнена, однако доказательств исполнения обязательств по кредитному договору не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для расторжения договора № .... от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что смерть должника не повлекла прекращение кредитного обязательства, которое неразрывно не связано с личностью последнего (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), а после открытия наследства ответственным за неисполнение обязанностей должника стало принявшее наследство после смерти ФИО4 ТУ Росимущества в .... в пределах стоимости всего причитающегося ему наследственного имущества, а поскольку подлежащая взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 3305 020 рублей 59 копеек превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в .... в размере 344 рублей 28 копеек, отказав во взыскании свыше указанной суммы.

Взыскание с Российской Федерации в лице ТУ Росимущества в .... производить за счет списания денежных средств в размере 344 рублей 28 копеек со счета наследодателя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, № ...., открытого в АО «Тбанк», в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № .... от ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет ПАО «Сбербанк» в лице филиала Поволжский ФИО3 ПАО Сбербанк.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 19 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № .... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком, административным ответчиком.

Под оспариванием прав истца ответчиком следует понимать совершение последним определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например, подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на объект спора.

Выражение несогласия ответчика с доводами истца путем направления возражений на иск, по смыслу указанных выше разъяснений, не является тем оспариванием прав истца, которое ведет к возложению на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов.

Поскольку удовлетворение заявленного иска не было обусловлено установлением обстоятельств нарушения или оспаривания со стороны ответчиков прав истца, суд отказывает во взыскании с ТУ Росимущества в .... в пользу ПАО Сбербанк судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 24725 рублей 10 копеек.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № ....-Р-№ .... в размере 689530 рублей 11 копеек, судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 10095 рублей 30 копеек за счет наследственного имущества ФИО4, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении данных требований, поскольку как было установлено судом стоимость наследственного имущества ФИО5 составляет 344 рубля 28 копеек, которые были взысканы в счет погашения задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ, а поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя только в пределах стоимости наследственного имущества, оснований для взыскания сверх суммы 344 рубля 28 копеек с наследников не имеется.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-7 (т. 3 л.д. 12-17), в рамках которого общество и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю (т.е. в ФИО3). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным соглашением.

Одновременно с заключением эмиссионного контракта № ....-Р-№ .... заемщик ФИО4 выразила согласие на участие в программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания для владельца кредитных карт» ПАО Сбербанк, что подтверждается имеющимся в деле заявлением от ДД.ММ.ГГГГ (т. 3 л.д. 2-6).

Согласно данному заявлению, просила ПАО Сбербанк в период ее участия в Программе страхования ежемесячно (при условии наличия задолженности по кредитной карте на дату отчета (включительно), указанную в отчете, в размере не менее 3 000 заключать с ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» договоры страхования, согласно которым она будет являться застрахованным лицом, на условиях, изложенных в настоящем заявлении и условиях участия в Программе страхования (т. 3 л.д. 2).

В период ее участия в Программе поручила ПАО Сбербанк, ежемесячно, при наличии общей задолженности по кредитной карте на дату отчета (включительно), указанную в отчете, в размере не менее 3 000 рублей, перечислять со счета(-ов) банковской(-их) карты(карт), указанной(-ых) в заявлении, сумму платы за участие в Программе страхования (состоящую из комиссии ФИО3 за участие в Программе страхования включая НДС) и компенсация расходов ФИО3 на оплату страховой премии страховщику) в очередном периоде в порядке и на условиях, определенных в настоящем заявлении и условиях участия. Поручение, указанное в настоящем пункте заявления, действует до момента прекращения ее участия в программе страхования (в том по инициативе ФИО3) (т. 3 л.д. 2).

ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (по эмиссионному контракту № ....-Р-№ .... от ДД.ММ.ГГГГ), являлась застрахованным лицом в рамках программы страхование жизни: ДСЖ - 7/2101/09, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ДСЖ - 7/2102/09, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ДСЖ - 7/2103/09, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ДСЖ - 7/2104/09, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ДСЖ - 7/2105/09, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ДСЖ - 7/2011/09, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (т. 3 л.д. 25).

Согласно пункту 6 заявления на участие в Программе страхования жизни и здоровья, выгодоприобреталем по всем договорам страхования, заключенным в период действия программы страхования, будут являться: по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность» - ПАО Сбербанк в размере общей задолженности по кредитной карте на дату страхового случая, но не более размера страховой суммы, установленной в отношении застрахованного лица договором страхования по данным рискам. В остальной части выгодоприобреталем по договорам страхования будут являться застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица). По страховому риску «Временная нетрудоспособность» - застрахованное лицо (т. 3 л.д. 4 обр. сторона).

При этом ФИО4 выразила согласие на назначение указанных в пункте 6 настоящего заявления лиц выгодоприобретателями и заключение договоров страхования в их пользу, что выбор выгодоприобретателей осуществлен ею лично и по ее желанию (т. 3 л.д. 4 обр. сторона).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 данной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (пункт 3).

При этом в соглашении об условиях и порядке страхования № ДСЖ-7 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ПАО Сбербанк (страхователь), отражено, что страхователь обязан письменно уведомить страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в течение 30 календарных дней с момента, когда страхователю стало известно о его наступлении (подпункт 9.8.1) (т. 3 л.д. 12-17).

В случае неисполнения в указанный в подпункте 9.8.1 срок предусмотренной выше обязанности иным лицом (в том числе, застрахованным лицом) страхователь вправе такую обязанность не исполнять (обязанность страхователя считается исполненной), что не может рассматриваться как нарушение требований об уведомлении и как основание для отказа в страховой выплате (подпункт 9.8.2) (т. 3 л.д. 13 обр. сторона).

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь должен представить документы, указанные в пункте 9.10 соглашения. Если страховщик получит оригиналы или надлежащим образом заверенные копии таких документов или части документов от третьих лиц (в том числе в соответствии с подпунктом 9.12.1 соглашения), то получение таких документов/части документов страховщиком снимает со страхователя обязанность по их представлению страховщику; обязанность страхователя по представлению таких документов считается исполненной (подпункт 9.8.3.).

В свою очередь, в заявлении ФИО4 также дала ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» согласие на предоставление любыми медицинскими организациями, у которых она проходила лечение, находилась под наблюдением, а также федеральными государственными учреждениями МСЭ и Фондами ОМС сведений о фактах обращений за оказанием медицинской помощи, о состоянии здоровья и диагнозе, иных сведений, полученных при медицинском обследовании и лечении, и любых сведений, отнесенных к врачебной тайне, а также данных по факту смерти из Пенсионного фонда Российской Федерации, иных органов/организаций/учреждений, располагающих такой информацией.

В силу приведенных выше правовых норм и условий договора страхования ФИО3, проинформированный о смерти заемщика, действуя добросовестно, обязан был своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Более того, ФИО3 имел возможность своевременно получить страховое возмещение для погашения задолженности застрахованного лица по кредитной карте.

Между тем как следует из ответа ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлениями о страховом случае с соответствующими документами заинтересованные лица в адрес страховой компании не обращались. Страховое дело не формировалось (т. 2 л.д. 144).

При таких обстоятельствах суд полагает иск ПАО Сбербанк, предъявленный к наследникам, о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № ....-Р-№ .... в размере 689530 рублей 11 копеек необоснованным и неподлежащим удовлетворению.

Учитывая, что в удовлетворении иска отказано, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, государственная пошлина в размере 10095 рублей 30 копеек возмещению не подлежит.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ПАО «Сбербанк» в лице филиала Поволжский ФИО3 ПАО Сбербанк к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в ...., ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов за счет наследственного имущества удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № .... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» в лице филиала Поволжский ФИО3 ПАО Сбербанк и ФИО4.

Взыскать задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк» и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в .... (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Поволжский ФИО3 ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) в размере 344 рублей 28 копеек.

Взыскание с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в .... (ИНН <***>, ОГРН <***>) производить за счет списания денежных средств в размере 344 рублей 28 копеек со счета наследодателя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, № ...., открытого в акционерном обществе «Тбанк», в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № .... от ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет ПАО «Сбербанк» в лице филиала Поволжский ФИО3 ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>).

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк» в лице филиала Поволжский ФИО3 ПАО Сбербанк к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в ...., ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ свыше 344 рублей 28 копеек, судебных расходов в размере 24725 рублей 10 копеек за счет наследственного имущества отказать.

В удовлетворении иска ПАО «Сбербанк» в лице филиала Поволжский ФИО3 ПАО Сбербанк к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в ...., ФИО2 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № ....-Р-№ .... в размере 689530 рублей 11 копеек, судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 10095 рублей 30 копеек за счет наследственного имущества ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Камышинский городской суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.И. Пименова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.И. Пименова