Решение № 2-2114/2019 2-2114/2019~М-1673/2019 М-1673/2019 от 7 августа 2019 г. по делу № 2-2114/2019

Дело № 2-2114/2019

74RS0031-01-2019-002169-41


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2019 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Цивилевой Е.С.,

при секретаре Фединой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» Банк (далее по тексту – ПАО «АК БАРС» либо Банк) с учетом измененных требований обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 26 сентября 2013 года между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор <номер обезличен>, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчикам денежные средства в сумме 990000 рублей на срок 180 месяцев на условиях уплаты процентов за пользование кредитом 14 % годовых. Кредит предоставлялся ответчикам для приобретения в общую долевую собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека указанного жилого помещения, о чем выдана закладная. В связи с нарушениями сроков погашения задолженности по кредиту у Н-ных образовалась задолженность в сумме 927361 рубль 19 копеек. Просит расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от 26 сентября 2013 года, заключенный между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и Н-ными; взыскать с ФИО1, ФИО2 задолженность по указанному кредитному договору в сумме 927361 рубль 19 копеек, в том числе: основной долг – 860881 рубль 72 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 28 сентября 2013 года по 08 мая 2019 года включительно – 66479 рублей 47 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере 860881 рубль 72 копейки за период с 09 мая 2019 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 14 % годовых; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером <номер обезличен>, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимсоти заложенного имущества, установленной независящим оценщиком, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12474 рубля, расходы за проведение экспертизы в сумме 5000 рублей (л.д. 3-6, 151-152).

Представитель истца ПАО «АК БАРС» ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 150, 152).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены (л.д. 149). В ранее состоявшемся судебном заседании с исковыми требованиями не согласились.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования ПАО «АК БАРС» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 26 сентября 2013 года между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщикам кредит в сумме 990000 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, под 18 % годовых, при этом стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на:

2 процентных пункта в первый год кредитования, во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения заемщиком обязательств, установленных в п. 4.1.8. настоящего договора;

2 процентных пункта в случае осуществления заемщиком действий в соответствии с п. 6.13. настоящего договора во второй и все последующие годы кредитования;

4 процентных пункта в случае осуществления заемщиком действий в соответствии с п. 6.13. настоящего договора в первый год кредитования. Во второй и последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае одновременного исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8. настоящего договора и осуществления заемщиком действий в соответствии с п. 6.13. настоящего договора.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в общую долевую собственность ФИО1 (1/2 доля) и ФИО2 (1/2 доля) однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>. При этом заемщики обязались вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором. В соответствии с условиями кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 13228 рублей (л.д. 27-35).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>. Владельцем закладной является ПАО «АК БАРС» (л.д. 36-41).

Согласно условиям кредитного договора, при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; в случае невыполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных пп. 4.1.3., 4.1.11.,4.1.12.,4.1.15., 4.1.16. настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде штрафа в размере 1 % от суммы выданного кредита; в случае невыполнения заемщиком в первый год кредитования хотя бы одного из условий, предусмотренных пп. 4.1.5., 4.1.6., 4.1.7., 4.1.8. настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 1 % от суммы выданного кредита (пп. 5.2., 5.3., 5.4. кредитного договора).

Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, перечислив ФИО1 сумму кредита в размере 990000 рублей, что подтверждается банковским ордером от 27 сентября 2013 года (л.д. 42).

26 сентября 2013 года Н-ными в общую долевую собственность по ? доли в праве приобретена квартира, расположенная по адресу: <адрес обезличен>, на которую установлено ограничение: ипотека в силу закона, право собственности зарегистрировано 30 сентября 2013 года (л.д. 90-93).

ФИО1 и ФИО2 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняют ненадлежащим образом. Последний платеж внесен в сумме 6000 рублей 22 марта 2019 года (л.д. 43-48).

Согласно расчету истца по кредитному договору <номер обезличен> от 26 сентября 2013 года, по состоянию на 08 мая 2019 года задолженность ответчиков составляет 927361 рубль 19 копеек, в том числе:

- основной долг – 860881 рубль 72 копейки;

- проценты за пользование кредитом – 66479 рублей 47 копеек (л.д. 15, 16-19, 20-26).

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей.

12 марта 2019 года истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 51-56), которые Н-ными до настоящего времени не исполнены.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора <номер обезличен> от 26 сентября 2013 года, заключенного между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и Н-ными.

В силу п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с указанным суд полагает возможным расторгнуть договор, заключенный между сторонами, в виду существенного нарушения условий договора ответчиками, и взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в указанном выше размере.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом с 09 мая 2019 по дату вступления решения в законную силу.

Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в п. 1.1. кредитного договора – 14 % годовых с учетом подп. 1, 2, 3 п. 1.1. договора в силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку расчет задолженности произведен по состоянию на 08 мая 2019 года, с ответчиков надлежит взыскать проценты за пользование кредитом за период с 09 мая 2019 года по дату вступления решения в законную силу, исходя из договорной процентной ставки в размере 14 % годовых.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору <номер обезличен> от 26 сентября 2013 года, заключенного с истцом, следует обратить взыскание за заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером <номер обезличен>, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ФИО2 по ? доли в праве у каждого путем продажи с публичных торгов.

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенную квартиру, судом не установлено.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

Согласно заключению эксперта <номер обезличен> от 15 июля 2019 года, рыночная стоимость заложенного имущества на дату проведения экспертизы составляет 975000 рублей (л.д. 112-147).

Таким образом, следует определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 780000 рублей – 80 % от стоимости, определенной экспертом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12474 рубля в равных долях, то есть по 6237 рублей с каждого.

При этом, суд обращает внимание на то, что государственная пошлина за требования имущественного характера составляет 12473 рубля 61 копейка. Государственная пошлина за требования неимущественного характера (расторжение кредитного договора, обращение взыскания на заложенное имущество) в общей сумме 12000 рублей стороной истца оплачена не была.

Таким образом, с ФИО1, ФИО2 в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в общей сумме 12003 рубля 61 копейка в равных долях, то есть по 6001 рублю 81 копейке с каждого.

В силу ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Истцом за производство экспертизы об определении рыночной стоимости объекта недвижимости оплачено 5000 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д. 153).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» расходов по проведению экспертизы в сумме 5000 рублей в равных долях, то есть по 2500 рублей с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 94, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от 26 сентября 2013 года, заключенный между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (открытое акционерное общество) и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 26 сентября 2013 года по состоянию на 08 мая 2019 года в сумме 927361 (девятьсот двадцать семь тысяч триста шестьдесят один) рубль 19 копеек, в том числе:

- основной долг – 860881 рубль 72 копейки;

- проценты за пользование кредитом – 66479 рублей 47 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере 860881 рубль 72 копейки за период с 09 мая 2019 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 14 % годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2 по ? доли в праве каждому, - квартиру с кадастровым номером <номер обезличен> расположенную по адресу: <адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры с кадастровым номером 74:33:0307001:4816, расположенную по адресу: <адрес обезличен> (тридцать один), <адрес обезличен> (семьдесят восемь), в сумме 780000 (семьсот восемьдесят тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12474 рубля в равных долях, то есть по 6237 (шесть тысяч двести тридцать семь) рублей с каждого.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк расходы по проведению экспертизы в сумме 5000 рублей в равных долях, то есть по 2500 (две тысячи пятьсот) рублей с каждого.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в общей сумме 12003 рубля 61 копейка в равных долях, то есть по 6001 (шесть тысяч одному) рублю 81 копейке с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 12 августа 2019 года.