Решение № 2-784/2023 2-784/2023~М-608/2023 М-608/2023 от 25 июля 2023 г. по делу № 2-784/2023

Дело № 2-784/2023

УИД 74RS0009-01-2023-000771-31


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июля 2023 года, с. Аргаяш Челябинской области

Аргаяшский районный суд Челябинской области

в составе председательствующего судьи Кулматовой Э.Ф.,

при секретаре Зайцевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 281 047,04 рублей, судебных расходов по уплате госпошлины в размере 14 605,24 рублей.

В обоснование иска указали, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил кредит в размере 998 611 руб., в том числе 867 000 рублей сумма к выдаче, 131 611 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование с уплатой процентов в размере 16,80% годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ банк перестал начислять проценты. Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. При условии надлежащего исполнения обязательств, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 326 834,50 рублей, что является убытками банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 1 281 047,04 рублей, из них 920 725,18 рублей основной долг, проценты за пользование кредитом 30 838,10 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после ДД.ММ.ГГГГ) 326 834,50 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 2 649,26 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещены. Представитель истца ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела извещен в соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением. Судебное извещение вернулось не врученным, с отметкой оператора связи «истек срок хранения».

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

По смыслу приведенных правовых норм неполучение судебного извещения, направленного по надлежащему адресу, по обстоятельствам, зависящим от самого адресата, приравнивается по своим правовым последствиям к отказу от принятия судебной повестки, когда адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При этом бремя доказывания того, что судебные извещения не были получены по обстоятельствам, не зависящим от ответчика, лежит, по смыслу приведенных разъяснений, на нем самом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства(кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 посредством информационного сервиса заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 998 611 руб., в том числе 867 000 рублей сумма к выдаче, 131 611 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование с уплатой процентов в размере 16,80% годовых.

ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Размер ежемесячного платежа составляет 24 814,64 рублей 14 числа каждого месяца, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 288,19 рублей. Во исполнение указанного кредитного договора истцом предоставлены ответчику денежные средства в размере 867 000 рублей путем зачисления на счет, 131 611 рублей перечислены на основании распоряжения заемщика для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счёту.

Ответчиком обязанности по договору по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком в добровольном порядке не погашена.

Задолженность заемщика по договору перед истцом по его расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 281 047,04 рублей, из них 920 725,18 рублей основной долг, проценты за пользование кредитом 30 838,10 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после ДД.ММ.ГГГГ) 326 834,50 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 2 649,26 рублей.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование Банка во взыскании убытков в виде неполученных процентов после выставления требования не подлежит удовлетворению, поскольку их взыскание не предусмотрено нормами гражданского законодательства и условиями кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 2 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно раздела 3 п.1 Общих условий договора следует, что обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами Банка.

Согласно пункту 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк вправе взимать штрафы: за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В соответствии с пунктом 3 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в виде неполученных доходв, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов, понесенных банком по осуществлению действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно Общим условиям договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при их наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного погашения включительно с использованием процентной ставки, размер которой определяется в порядке,установленном в Индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела 111 Общих условий договора (п. 1, 1.1,1.2. раздела 2).

Согласно пункту 4 раздела 3 Общих условий договора Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

ДД.ММ.ГГГГ банк перестал начислять проценты, начисление процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 326 834,50 рублей является необоснованным и нарушающим права заёмщика, как потребителя финансовых услуг.

На основании изложенного, суд полагает, что требование истца о взыскании убытков банка (неоплаченные проценты) 326 834,50 рублей удовлетворению не подлежат.

Поскольку факт неисполнения обязательств по кредитному договору подтверждается собранными по делу доказательствами, документов, свидетельствующих о своевременном исполнении обязательства должник не представил, суд полагает необходимым исковые требования Банка удовлетворить частично, взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 954 212,54 руб., в том числе 920 725,18 рублей основной долг, проценты за пользование кредитом 30 838,10 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 2 649,26 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с частичным удовлетворением иска с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 742,12 руб., в удовлетворении требований в остальной части необходимо отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. <адрес>, паспорт РФ серия 7504 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Аргаяшским РОВД <адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 954 212,54 руб., в том числе 920 725,18 рублей основной долг, проценты за пользование кредитом 30 838,10 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 2 649,26 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины 12 742,12 руб., всего 966 954,66 рублей.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании неоплаченных процентов в размере 326 834,50 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в остальной части отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.

Председательствующий:

Копия верна,судья:

Секретарь:

Решение не вступило в законную силу,судья: