Решение № 2-617/2018 2-617/2018~М-600/2018 М-600/2018 от 5 ноября 2018 г. по делу № 2-617/2018

Дело № 2-617(1)/2018


РЕШЕНИЕ /ЗАОЧНОЕ/

именем Российской Федерации

06 ноября 2018 года город Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Ястребовой О.В.,

при секретаре Маркиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении договора,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») в лице Московского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении договора. В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что АО «Россельхозбанк» в лице Московского регионального филиала заключило 21 января 2016 года с заемщиком ФИО1 договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила) и Соглашения о кредитовании счета (заемщик - физическое лицо) № (далее - Соглашение). Размер лимита кредитования установлен в размере <данные изъяты>. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 26,9% годовых. Срок возврата кредита 22 января 2018 года. Договор (совместно - Правила и Соглашение) вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему.

В соответствии с условиями пункта 1 Соглашения и пунктом 2.3 Правил стороны договорились, что Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства в размере кредитного лимита (далее - Кредит), а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами. Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора (совместно Правила и Соглашение) и предоставлен кредитный лимит в сумме <данные изъяты>. Заемщику был открыт счет № для отражения информации по неиспользованному лимиту, а также ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет № открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», ФИО1 было <данные изъяты>, подтверждается соответствующими выписками по счету.

В соответствии с пунктом 5.8.1. Правил в целях погашения задолженности по Кредиту клиент обязуется размешать на Счете денежные средства в размере минимального плате установленного. Правилами, в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

В соответствии с пунктом 5.8.2. Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на Счете сумм денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Согласно раздела 1 Правил и пункта 6 Соглашения минимальный платеж, подлежащий оплате в платежный период, не позднее платежной даты, включает в себя: -10% от суммы общей задолженности; - сумму начисленных процентов на величину не льготной задолженности; - сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период (в случае нарушения условий предоставленного льготного кредита).

В соответствии с пунктом 6 Соглашения Стороны договорились, что платежной да является 25 число каждого месяца. Периодичность платежей: ежемесячно. Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно пункту 5.4.1 Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый па ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование Кредитом по Договору (совместно - Правила и Соглашение) уплачиваются согласно пунктам 5.4.2. - 5.4.4 Правил. Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента. Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), не осуществляется.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в которых не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на Счет.

Заемщик не исполнял обязательства по Договору (совместно Правила и Соглашение), а именно злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать Кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в период с 25 ноября 2016 года до 25 августа 2018 года. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом на основании п.п. 5.10, 5.10.1 Правил, п. 12 Соглашения, в соответствии со статьей 330 ГК РФ, Банк начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей. По требованию об уплате неустойки Банк не обязан доказывать причинение ему убытков. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении в пункте 12.

В соответствии с пунктом 7.3.8 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и возврата суммы задолженности, если Заемщик не исполнит или исполняет ненадлежащим образом обязанность по возврату кредитных средств и уплате начислена процентов. Банк направил Заемщику требование о возврате Кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по Договору (совместно – Правила и Соглашение) в установленный срок, расторжении Кредитного договора, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием. В установленный в требовании срок заемщик в добровольном порядке кредит возвратил, проценты не уплатил, что послужило причиной для обращения в суд. По состоянию на 29 августа 2018 года общая сумма задолженности заемщика по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» льготным периодом кредитования и Соглашения № от 21 января 2016 года составляет <данные изъяты>, в том числе: - просроченный основной долг- <данные изъяты>; - проценты за пользование кредитом- <данные изъяты>; - пеня за несвоевременный возврат основного долга - <данные изъяты>; - пеня за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>. Просит суд расторгнуть с 29 августа 2018 года Договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения о кредитовании счета (заемщик - физическое лицо) № от 21 января 2016 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения о кредитовании счета (заемщик - физическое лицо) № от 21 января 2016 года в общей сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>; - проценты за пользование кредитом -<данные изъяты>; - пеня за несвоевременный возврат основного долга - <данные изъяты>; - пеня за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причине неявки не сообщила, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявляла, письменное мнение на исковые требования не представила.

На основании статей 167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 и пункта 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Как следует из материалов дела и установлено судом, АО «Россельхозбанк» в лице Московского регионального филиала заключило 21 января 2016 года с заемщиком ФИО1 договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила) и Соглашения о кредитовании счета (заемщик - физическое лицо) № (далее - Соглашение). Размер лимита кредитования установлен в размере <данные изъяты>. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 26,9% годовых. Срок возврата кредита 22 января 2018 года. Договор (совместно - Правила и Соглашение) вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора (совместно Правила и Соглашение) и предоставлен кредитный лимит в сумме <данные изъяты>. Заемщику был открыт счет № для отражения информации по неиспользованному лимиту, а также ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет № открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», ФИО1 было <данные изъяты>, подтверждается соответствующими выписками по счету.

Условия кредитного договора по погашению основного долга по графику, установленному договором, выполнялись заемщиком ФИО1 несвоевременно, в связи с чем, имеется просрочка по основному долгу и процентам. Банк направлял заемщику ФИО1 претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, расторжении договора, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

На момент обращения кредитора в суд по состоянию на 29 августа 2018 года общая сумма задолженности заемщика по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» льготным периодом кредитования и Соглашения № от 21 января 2016 года составляет <данные изъяты>, в том числе: - просроченный основной долг- <данные изъяты>; - проценты за пользование кредитом- <данные изъяты>; - пеня за несвоевременный возврат основного долга - <данные изъяты>; - пеня за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 100-102).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 333 ГК РФ предусматривает снижение неустойки, размер которой явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Суд не находит оснований для снижения неустойки, поскольку её размер соразмерен последствиям нарушения обязательства и не является значительным.

Суд признает указанный расчет верным в части взыскания с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременную уплату основного долга; пени за несвоевременную уплату процентов. Кроме того, ответчик возражений на иск не представил, а потому не доверять данному расчету у суда основания не имеется.

Согласно пункта 10.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» договор может быть расторгнут Банком в случаях, установленных действующим законодательством.

Ответчик ФИО1 не представила суду доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение им своих обязательств по указанному кредитному договору.

Анализируя представленные сторонами доказательства, и исходя из вышеуказанных норм материального права, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора.

Истцом АО «Россельхозбанк» также заявлены требования о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов, а именно суммы уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № 4039 от 07 сентября 2018 года.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины, исходя из удовлетворенных требований и положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении договора, удовлетворить.

Расторгнуть с 29 августа 2018 года Договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с льготным периодом кредитования и Соглашения о кредитовании счета (заемщик - физическое лицо) № от 21 января 2016 года, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения о кредитовании счета (заемщик - физическое лицо) № от 21 января 2016 года в общей сумме <данные изъяты>, в том числе: - просроченный основной долг - <данные изъяты>; - проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>; - пеня за несвоевременный возврат основного долга - <данные изъяты>; - пеня за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>; а также судебные расходы по оплате государственной пошлину в сумме <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд Саратовской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись