Решение № 2-292/2025 2-292/2025~М-247/2025 М-247/2025 от 11 ноября 2025 г. по делу № 2-292/2025

№

УИД 56RS0№-43


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

... 10 ноября 2025 года

Ясненский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Ковалевой Н.Н.,

при секретаре Шариповой А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту, АО «ТБанк») обратилось в Ясненский районный суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Ф.И.О7 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что дд.мм.гг. между АО «ТБанк» и Ф.И.О7 был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого заемщику была предоставлена кредитная карта с лимитом текущей задолженности 110 000 руб.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная заемщиком, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиент заключить универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. Моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между АО «ТБанк» и Ф.И.О7 договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Ф.И.О7 была проинформирована банком о полной стоимости кредита кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

дд.мм.гг. Ф.И.О7 умерла, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по указанному выше кредитному договору не исполнены. По имеющейся информации банка после смерти заемщика открыто наследственное дело №. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

По состоянию на дату направления искового заявления в суд задолженность по кредитной карте составляет 121 318,13 руб., из которых: просроченный основной долг – 105 628,64 руб., просроченные проценты 15 503,34 руб., штрафные проценты – 186,15 руб.

Истец просит суд взыскать с наследников в пределах наследственного имущества Ф.И.О7 в его пользу задолженность по договору кредитной карты № в размере 121 318,13 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 640 рублей.

Определениями суда от 1 сентября 2025 года и 24 сентября 2025 года к участию в деле привлечены в качестве соответчиков ФИО1, АО «Т-Страхование», третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО «Сбербанк России».

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ, в исковом заявлении указал о рассмотрении исковых требований в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате месте и времени судебного разбирательства, в представленном возражении указал, что на дату заключения договора кредитной карты действовали УКБО в редакции №5 периодом действия с 23 января 2024 года по 28 апреля 2024 года включительно. АО «ТБанк» по условиям страхования, не является выгодоприобретатем и не может быть получателем страховой выплаты, поскольку между АО «ТБанк» и страховщиком заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита КД-0913 от 4 сентября 2013 года, в рамках которого банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются Условия страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка. Заемщик выразил согласие на включение в программу страхования, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО. По условиям программы страхования выгодоприобретателем является застрахованное лицо или его наследники. В АО «Т-Страхование» заявлений от наследников Ф.И.О7 о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, не поступало. Основания для взыскания со страховой компании в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитной карте не имеется. Просил в удовлетворении требований к страховой компании отказать, в случае удовлетворения заявленных исковых требований снизить размер неустойки, штрафа.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Учитывая принцип диспозитивности, в соответствии с которым личное присутствие сторон в судебном заседании является их субъективным правом, судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие неявившихся лиц, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признав истца, ответчиков, третьего лица, извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте Ясненского районного суда Оренбургской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт второй цитируемой нормы).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дд.мм.гг. Ф.И.О7 обратилась в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты. Из заявления следует, что Ф.И.О7 предлагает АО «ТБанк» заключить Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является для договора кредитной карты- активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Ф.И.О7 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями КБО, Тарифами и Индивидуальными условиями договора, и обязуется их соблюдать.

АО «Тинькофф Банк» акцептовало данную оферту путем открытия дд.мм.гг. счета предоставления кредита и выдачи Ф.И.О7 кредитной карты с максимальным кредитным лимитом задолженности 1 000 000 руб. Текущий лимит задолженности составил 110 000 руб.

Таким образом, в соответствии со ст. ст. 434, 438 ГК РФ, дд.мм.гг. между АО «ТБанк»» и Ф.И.О7 в офертно-акцептной форме был заключен договор № о предоставлении и использовании кредитной карты №*****0505, составными частями которого являются заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанное истцом; Тарифы по кредитным картам, указанным в заявлении-анкете на оформление кредитной карты; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. При этом Ф.И.О7 была ознакомлена со всеми условиями договора и обязалась их соблюдать. Договор подписан аналогом собственноручной подписи.

Согласно тарифному плану ТП 27.1 (рубли РФ) полная стоимость кредита, при полном использовании лимита задолженности в размере 1 000 000 руб., текущий лимит задолженности в размере 110 000 руб., процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней– 0% годовых, на покупки, совершенные в течении 30 дней с даты первой расходной операции, на покупки вне беспроцентного периода - 24,9 % годовых, снятие наличных и прочие операции, приравненные к снятию наличных - 24,9 % годовых, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции – 59,9 % годовых, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 39,9 %, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 59,9 % годовых, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции – 59,9 % годовых, минимальный платеж – не более 8% от задолженности минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых, плата за дополнительные услуги, подключение которых осуществляется по желанию клиента с абонентском номером Тинькофф Мобайл – 59 руб. в месяц, в прочих случаях - 99 руб. в месяц, 0,89% от задолженности в месяц, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Ф.И.О7 присоединилась к договору коллективного страхования №КД-0913 от дд.мм.гг. заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС».

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания в АО «ТБанк» для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ (п. 2.3). Из анкеты – заявления, усматривается, что Ф.И.О7 подтвердила получение и ознакомление с памяткой по Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также поручила банку ежемесячно предоставлять ей данные услуги и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами.

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий:.. . для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

До заключения Договора, то есть до момента активации кредитной карты, Ф.И.О7 получила всю необходимую информацию об оказываемых Банком услугах, которая содержится в Общих условиях и Тарифах по кредитной карте.

Дополнительно вся информация о пользовании кредитной картой, а также иная информация о Банке размещена в открытом доступе на сайте Банка на интернет странице Tinkoff.ru, что позволяет любому лицу получить необходимую информацию по бесплатному на территории России телефону Центра обслуживания клиентов, указанному в рекламных материалах и в Счетах-выписках.

Из выписки по счету следует, что Ф.И.О7 пользовалась кредитной картой.

Согласно заключительному счету АО «ТБанк» адресованному заемщику Ф.И.О7 по состоянию на дд.мм.гг. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 121 318,13 рублей, из которых: просроченный основной долг – 105 628,64 руб., просроченные проценты 15 503,34 руб., штрафные проценты – 186,15 руб.

Статьи 307 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязательства заемщика в соответствии с их условиями не исполнены по причине смерти Ф.И.О7 дд.мм.гг., что подтверждается актовой записью о смерти от дд.мм.гг. № отдела ЗАГС администрации Ясненского муниципального округа ....

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Из материалов наследственного дела № к имуществу наследодателя Ф.И.О7, предоставленного нотариусом нотариального округа Ясненский муниципальный округ ... ФИО2, следует, что наследственное дело после смерти Ф.И.О7 открыто по претензии кредиторов ПАО «Сбербанк России» и АО «ТБанк».

Из актовой записи о рождении Ф.И.О7 №, составленной исполнительным комитетом Еленовского сельсовета народных депутатов ..., родителями наследодателя являются Ф.И.О8 Асимбек, Ф.И.О2.

Согласно актовым записям о смерти, Ф.И.О8 Асимбек умер дд.мм.гг., Ф.И.О2 умерла дд.мм.гг..

По информации Отдела ЗАГС администрации Ясненского муниципального округа ... от дд.мм.гг., актовых записей о заключении брака Ф.И.О7, рождении детей не имеется.

Согласно представленным сведениям из кредитных организаций - АО «Альфа-Банк», ПАО «Сбербанк России», АО «ТБанк» на имя Ф.И.О7 открыты счета, но денежных средств на них не имеется.

По информации АО «ОТП Банк», Ф.И.О7 не являлась клиентом указанного банка, при этом лицевых, расчетных, депозитных, ссудных, карточных и других счетов на её имя не имеется.

Из сведений, поступивших из ОГИБДД МО МВД России «Ясненский» от дд.мм.гг. следует, что по сведениям базы ФИС ГИБДД-М ИСОД МВД России транспортных средств на имя Ф.И.О7 по состоянию на дд.мм.гг. зарегистрировано не было.

Согласно уведомлению филиала Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от дд.мм.гг., в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество отсутствуют сведения о правах Ф.И.О7 на имевшиеся (имеющиеся) у неё объекты недвижимости.

По информации, представленной МП МО МВД России «Ясненский» Ф.И.О7 в период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. была зарегистрирована по адресу: ....

По сведениям из поквартирной карточки, Ф.И.О7 проживала по адресу: ..., совместно с братом ФИО1

Таким образом, судом установлено, что имущество в собственности умершей Ф.И.О7 на день смерти отсутствовало, в связи с чем имущества, включенного в наследственную массу наследодателя Ф.И.О7 не имеется.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из данной нормы права, истец, обращаясь в суд, обязан предоставить или указать доказательства, подтверждающие наличие наследственного имущества, оставшегося после смерти Ф.И.О7 и принятого её наследниками. Однако, доказательства, с достоверностью подтверждающие наличие наследственного имущества, истцом не представлены. Сведения об отсутствии наследственного имущества у Ф.И.О7, полученные по запросу суда, не опровергнуты.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Учитывая, что истцом в ходе рассмотрения дела не представлено доказательств, свидетельствующих о наличии какого-либо наследственного имущества, оставшегося после смерти Ф.И.О7, о принятии ответчиком ФИО1 наследственного имущества и о его стоимости, в пределах которой наследник отвечает перед Банком, как кредитором по долгам наследодателя, его нельзя считать наследником, принявшим наследство после смерти заемщика Ф.И.О7 и поэтому предъявленные требования к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворению не подлежат, в связи с отсутствием наследственного имущества у Ф.И.О7

Разрешая исковые требования АО «ТБанк» заявленные к акционерному обществу «Т-Страхование», суд приходит к следующему.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как установлено судом, дд.мм.гг. в рамках договора кредитной карты № №, заемщик Ф.И.О7 изъявила желание быть застрахованной по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней в АО «Т-Страхование», согласно которым страховая защита предоставляется на случай наступления следующих событий:

- смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая;

- смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни;

- установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.

Страховая сумма установлена в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете выписки на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.

Из предоставленного АО «Т-Страхование» ответа следует, что Ф.И.О7 застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов №КД-0913 от дд.мм.гг. на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, ввязанных с потерей работы», а также сформированных на их условиях страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка».

Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №. Период страхования с дд.мм.гг. по дд.мм.гг..

При этом Правилами предусмотрено, что выгодоприобретателем является Клиент Банка ТСК, а в случае его смерти - наследники в соответствии с действующим законодательством.

При этом Правилами предусмотрено, что выгодоприобретателем является Клиент Банка ТСК, а в случае его смерти - наследники в соответствии с действующим законодательством.

Также Правилами предусмотрены и Исключения из страхового покрытия:

Согласно условий страхования, страховое покрытие не распространяется на события, произошедшие в результате:

a. действий, совершенных Застрахованным лицом в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения; в результате употребления им наркотических, сильнодействующих лекарственных препаратов и психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки);

b. управления Застрахованным лицом источником повышенной опасности (любым средством транспорта или иными моторными машинами, аппаратами, приборами и др.) без права такого управления и/ или в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, а также заведомой передачи управления лицу, не имевшему права управления и/или находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения;

c. психических заболеваний, психических или тяжелых нервных расстройств, если Застрахованное лицо страдало ими не менее, чем в течение 1 года до включения в Программу страхования;

d. болезни Застрахованного лица, впервые диагностированной до момента первичного подключения Застрахованного лица к программе страхования для заемщиков Страхователя при получении кредита;

e. самоубийства или покушения на самоубийство, за исключением случаев (подтвержденных документами компетентных органов), когда Застрахованное лицо было доведено до самоубийства преступными действиями третьих лиц;

f. участия в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира авиарейса, лицензированного для перевозки пассажира и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат; д. занятия Застрахованным лицом спортом на профессиональном уровне, включая соревнования и тренировки;

h. исполнения судебного акта и/или пребывания в местах лишения свободы;

I. прохождения срочной военной службы, военных сборов.

Страховое покрытие также не распространяется на события, произошедшие в результате проведения операции и (или) госпитализации, которые прямо связаны:

a. с врожденными аномалиями или возникшими вследствие них заболеваниями;

b. с переменой пола, со стерилизацией, лечением бесплодия, прерыванием беременности не по медицинским показаниям;

c. с косметической или пластической хирургией, за исключением случаев, когда операция сделана в результате события, которое признается несчастным случаем;

d. с болезнью Застрахованного лица, прямо связанной с ВИЧ-инфекцией, СПИДом, эпилепсией, гипертоническим кризом (инсультом).

Согласно предоставленной в материалы дела актовой записи о смерти, составленной отделом ЗАГС администрации МО Ясненский городской округ ... от дд.мм.гг., Ф.И.О7 умерла дд.мм.гг., причина смерти - (данные изъяты)

Учитывая, что причиной смерти Ф.И.О7 явилась асфиксия механическая путем повешения, что является исключением из страхового покрытия, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований к АО «Т-Страхование» не имеется.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся и расходы по оплате государственной пошлины.

Поскольку в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 640 рублей у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий Н.Н.Ковалева

В окончательной форме решение принято судом 12 ноября 2025 года

Председательствующий Н.Н.Ковалева