Решение № 2-482/2023 2-482/2023~М-427/2023 М-427/2023 от 7 июня 2023 г. по делу № 2-482/2023

Дело №2-482/2023

УИД: 23RS0009-01-2023-000602-69


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ст. ФИО1 Краснодарского края 07 июня 2023 года

Брюховецкий районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Салогубовой В.В.,

секретаря Повисенко И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в Брюховецкий районный суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 05.05.2016 года между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ответчиком был заключен кредитный договор №<......>, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения); общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (далее - общие условия).

Согласно условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 200 000,00 рублей сроком на 60 месяцев со ставкой 23,9% годовых.

Как указывает истец, банк исполнил свою часть обязательств – указанные денежные средства были перечислены 05.05.2016 года на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету № <......>.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик была ознакомлена и общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись. Также согласно п. 6.5 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик была ознакомлена с графиком ежемесячных платежей.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте (п.3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату фактического погашения (включительно), а при исполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Заемщик ФИО2 допускала ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако, до настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 25.04.2022 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 183 601,34 рублей.

Учитывая изложенное, ссылаясь на требования статей 309, 310, 809, 810, 813 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № <......> от 05.05.2016 года, заключенный между ФИО2 и АКБ «Российский Каптал» (ПАО).

Также истец просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № <......> от 05.05.2016 года в размере 183 601,34 рублей, а также задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 23,9% годовых, начиная с 26.04.2023 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 873,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» по доверенности ФИО3 не явилась, изложив в п. 4 искового заявления ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.2 оборот).

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о дате, времени, и месте судебного разбирательства, согласно уведомлению о вручении почтового отправления, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

Исследовав материалы дела, суд считает требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № <......> от 05.05.2016 года обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Судом установлено, что 05.05.2016 года между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО2, <......> года рождения, был заключен кредитный договор № <......> от 05.05.2016 года, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения); общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (л.д.19-20,24-41).

Согласно условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 200 000,00 рублей сроком на 60 месяцев со ставкой 23,9% годовых (л.д.19-20).

Судом установлено, что банк исполнил свою часть обязательств – предоставив заемщику денежные средства в указанном размере, путем зачисления на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО2 за период 05.05.2016 года по 09.05.2021 года (л.д.49-52), согласно которой заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик была ознакомлена и общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.20). Также согласно п. 6.5 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик была ознакомлена с графиком ежемесячных платежей (л.д.19).

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте (п.3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 3.2.1 общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи (л.д.29, 29 оборот). Согласно п.п. 6.2, 6.3 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (л.д.19). Согласно п. 3.3.4 общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита (л.д.30).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка (п.п. 3.6.1, 3.6.3 общих условий) (л.д.31, 31 оборот).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату фактического погашения (включительно), а при исполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (л.д.20).

Согласно п. 3.10.1 общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 общих условий.

Как установил суд, заемщик ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности, предоставленного истцом (л.д.44-48) сумма задолженности образовалась у ответчика ФИО2 в период с 06.12.2016 года по 05.05.2021 года и по состоянию на 25.04.2023 года составляет 183 601,34 рублей, из которых:

- просроченная ссуда- 97 911,01 рублей;

- срочные проценты на просроченную ссуду - 897,54 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду- 70 105,15 рублей;

- неустойка на просроченные проценты- 14 687,64 рублей.

Расчет задолженности, приведенный истцом в иске, проверен судом и признан арифметически правильным.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, АО «Банк ДОМ.РФ» обращался к ответчику с требованием о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, и о расторжении кредитного договора (л.д.62).Однако, до настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

В соответствии с ч.1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

При рассмотрении вопроса соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, судом учитываются следующие обстоятельства: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, имущественное положение должника.

Оценивая изложенное в своей совокупности, суд приходит к выводу, что сумма взыскиваемой истцом с ответчика ФИО2 неустойки по просроченному основному долгу в размере 70105,15 рублей и неустойки по просроченным процентам в размере 14 687,64 рублей в связи с образовавшейся просроченной задолженностью по кредитному договору в размере 183 601,34 рубль, учитывая длительность неисполнения заемщиком обязательства, соразмерна сумме основного долга и не является чрезмерно завышенной и несоразмерной последствиям нарушения кредитных обязательств. Кроме того, ответчик ФИО2 была ознакомлена с условиями заключаемого кредитного договора, в том числе и с ответственностью за неисполнение условий кредитного договора, в связи с чем, оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № <......> от 05.05.2016 года в размере 183 601,34 рублей.

На основании ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно расчету задолженности, ответчик 25.04.2023 года прекратила выплату начисленных срочных процентов за пользование кредитом.

Соответственно, с ответчика также подлежит взысканию задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 23,9% годовых, начиная с 26.04.2023 года по день вступления решения суда в законную силу на сумму остатка задолженности по основному долгу.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор № <......> от 05.05.2016 года, заключенный между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО2 по требованию истца в виду существенного нарушения условий договора со стороны должника ФИО2, подлежит расторжению.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает присудить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Решение суда состоялось в пользу истца, им подтверждены платежными поручениями № 64064 от 25.04.2023 года и №22722 от 17.11.2022 года (л.д.17,18) судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 10 873,00 рублей, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <......> года рождения, уроженки <......>, паспорт гражданина Российской Федерации <......>, выдан <......><......> года, код подразделения <......>, зарегистрированной по адресу: <......> в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>; КПП 770401001; ОГРН <***>; адрес: 125009, <...>, почтовый адрес: 394036, <...>) задолженность по кредитному договору № <......> от 05.05.2016 года в сумме 183 601,34 рублей (сто восемьдесят три тысячи шестьсот один рубль 34 копейки), задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 23,9% годовых, начиная с 26.04.2023 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 873,00 рублей (десять тысяч восемьсот семьдесят три рубля 00 копеек).

Расторгнуть кредитный договор № <......>, заключенный 05.05.2016 года между Акционерным коммерческим банком «Российский Капитал» (Публичное акционерное общество) и ФИО2.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 09 июня 2023 года.

Судья Брюховецкого районного суда

Краснодарского края В.В. Салогубова