Решение № 2-360/2019 2-360/2019~М-260/2019 М-260/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-360/2019

Дело № 2-360/2019 копия


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Александровск 30 июля 2019 года

Александровский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Шерстобитовой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Ефимовой И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Александровске Пермского края гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страхова компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страхова компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование») о защите прав потребителей. Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №.

Согласно условиям кредитного договора, ФИО1 предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей, на срок 60 месяцев, под 19,9 % годовых. В рамках данного соглашения были подписаны кредитный договор и график погашения платежей от ДД.ММ.ГГГГ кроме того, был заключен договор страхования, о чем свидетельствует страховой полис по программе «Оптимум» от ДД.ММ.ГГГГ Страховщик ООО СК «ВТБ Страхование», сумма страховой премии - <данные изъяты> рублей.

Указывает, что информация о полномочиях банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась, страховая премия в сумме <данные изъяты> рублей была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита.

В соответствии со ст. 782 ГК РФ, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Истец обращался к ответчику с просьбой о возврате части страховой премии, в связи с отказом от предоставления услуг по страхованию, в размере пропорционально не истекшему срока действия договора страхования, однако данные требования не были удовлетворены в добровольном порядке, в связи с чем, истец вынуждена обратится в суд.

ФИО1 фактически добровольно пользовалась услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 393 дня. Истец полагает, что в связи с отказом от предоставления услуг по страхованию страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, а именно в размере <данные изъяты> руб.

Так же истец указывает, что навязывание услуги по страхованию, не предоставление сотрудниками Банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в последующие 5 дней (период охлаждения), а также о роли банка как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии повлекло значительные убытки и временные потери истца, как потребителя, необходимость обращаться за консультацией к юристу, а так же моральные волнения и переживания.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» часть суммы страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, сумму морального вреда размере <данные изъяты> рублей, стоимость оплаты нотариальных услуг в размере <данные изъяты> рублей, сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в предоставленном отзыве на исковое заявление просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, о причинах неявки суду не сообщил. Просил в иске отказать в полном объеме.

Из отзыва на исковое заявление следует, что согласно полису страхования по программе «Оптимум» № от ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО1 и ООО СК №ВТБ Страхование» был заключен договор страхования в соответствии с особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос». В заключительной части договора страхования указано: «С Условиями страхования ознакомлен и согласен. Экземпляр Условий страхования на руки получил. Дубликат Полиса и Условий страхования можно получить при обращении в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с условиями договора страхования перечисленных в пунктах «Страховой случай», страховые риски относятся, и регулируются ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования. При заключении договора страхования было достигнуто согласие между двумя сторонами: в соответствии с договором страхования, страхователь – ФИО3; страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с п.2 ст. 942 ГК РФ, договором страхования были определены существенные условии: о застрахованном лице; о характере событии; о размере страховой суммы; о сроке действия. Таким образом, все характерные, индивидуальные признаки договора страхования были прописаны и четко оговорены с ФИО1 Договор страхования является добровольным, и был заключен между сторонами на основании свободного волеизъявления страхователя на заключения договора страхования. В результате чего ответчик принял на себя обязательство, в виде страхования имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного. Договор страхования был подписан сторонами, ФИО1 условия договора страхования устраивали. Страховая премия уплачена страхователем Положения договора страхования не противоречат требованиям действующего законодательства. Договором страхования не предусмотрен возврат части уплаченной страховой премии при досрочном расторжении договора страхования. Ответчик в отзыве указывает, что ФИО1 при подаче заявления о расторжении договора страхования был пропущен срок, предусмотренный п. 6.6.1. Условий страхования, 14 календарных дней с даты заключения договора (периода охлаждения). В связи с изложенным, ответчик полагает, что правовые основания для расторжения договора страхования с возвратом страховой премии ФИО1 отсутствуют, а компенсация морального вреда и штраф, согласно Закона «О защите прав потребителей», и судебные расходы не имеют правовых оснований для взыскания с ответчика, поскольку ответчик не причинял своими действиями никаких физических и нравственных страданий истцу. Считает исковые требования, заявленные ФИО1, не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Исследовав материалы дела, изучив отзыв ответчика на исковое заявление, суд с учетом норм материального и процессуального права, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства предоставляются сторонами и каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства предоставляются сторонами.

Как следует из статьи 60 Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании частей 1, 2, 3 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу пункта 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно пункту 6 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование», на основании устного заявления истца, заключен договор страхования, в виде полиса Единовременный взнос № от ДД.ММ.ГГГГ. по программе «Оптимум» на <данные изъяты> рублей, со страховой премией <данные изъяты> рублей. Своей личной подписью ФИО1 также подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями страхования, экземпляр Условий страхования на руки получила.

Согласно Полису Условия страхования являются неотъемлемой частью Полиса.

Согласно п. 6.6 Условий страхования, страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.

В соответствии с п. 6.6.1 при отказе Страхователя - физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения (14 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступило.

В соответствии с п. 6.6.6 при отказе Страхователя - физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения (14 рабочих дней с даты его заключения), досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии с требованиями ст. 958 ГК РФ за исключением случаев отказа от договора страхования в связи с несоответствием Застрахованного с требованиями п. 3.2 Условий.

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая;

- постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступлении договора страхования в силу.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 6.6.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» по программе «Оптимум», при отказе Страхователя - физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения (14 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Согласно п. 6.1 Условий, договор страхования заключается в письменной форме путем вручения Страхователю Полиса и Условий.

В соответствии с п. 5.1 Условий страховая сумма - денежная сумма, которая определена договором страхования, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Договор страхования между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен ДД.ММ.ГГГГ., претензия о расторжении договора страхования, с возвратом части страховой премии, истцом направлена в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, согласно списку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечению периода охлаждения, установленного условиями договора страхования.

Утверждение истца о том, что ему не была предоставлена достоверная и полная информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, о формуле расчета страховой премии, суд находит необоснованным в связи с тем, что услуга по выдаче кредита, оказанная Банком ФИО1, является самостоятельной и неделимой, никак не связана с действиями ФИО1, направленными на заключение договора страхования. Размер страховой премии определяется соглашением Страховщика со Страхователем, формула расчета платы за подключение к программе страхования «Оптимум» не применяется. С размером страховой премии, согласованным с ним, Страхователь согласился, что выразилось в собственноручном подписании им страхового Полиса.

Выбор подключиться либо не подключиться к программе добровольного страхования «Оптимум» лежит на гражданине. Истец добровольно воспользовался своим правом, подписав Полис Единовременный взнос.

Суд находит установленным, что при подписании Полиса добровольного страхования истец действовал своей волей и в своем интересе, с их содержанием был ознакомлен и согласен, копии документов получил, возможностью отказаться от исполнения договора добровольного страхования в 14-дневный срок не воспользовался при отсутствии препятствий к этому.

Суд, с учетом положений ст. 958 ГК РФ и п. 6.6.6 Условий страхования при добровольном отказе страхователя ФИО1 от договора страхования, считает, что страховая премия возврату не подлежит ни полностью, ни в части, пропорциональной не истекшему сроку действия договора страхования.

Требования о взыскании с ответчика в пользу истца денежной компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей и штрафа за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке являются производными от первого требования истца, а потому также не подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца по оформлению доверенности на представителя возмещению не подлежат.

В связи с изложенным, руководствуясь статьями 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании части суммы страховой премии в размере <данные изъяты>, суммы морального вреда размере <данные изъяты> рублей, стоимости оплаты нотариальных услуг в размере <данные изъяты> рублей, суммы штрафа в размере 50% от взысканной суммы - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательнойформе.

Судья: Е.Н. Шерстобитова

Копия верна.

Судья: Е.Н. Шерстобитова