Решение № 2-45/2024 2-45/2024(2-691/2023;)~М-798/2023 2-691/2023 М-798/2023 от 10 января 2024 г. по делу № 2-45/2024

Дело № 2-45/2024

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2024 года п. Чернышевск

Чернышевский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Силяевой И.Л.,

при секретаре судебного заседания Шагалиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился с вышеуказанным исковым заявлением ссылаясь на следующее.

27 мая 2020 года банк ВТБ (ПАО) и должник заключили кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания им Согласия на кредит, содержащий в себе все существенные условия кредита в ВТБ (ПАО), согласно которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 425 512 руб. 00 коп., а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку в соответствии с вышеуказанным договором проценты и иные платежи на условиях кредитного договора. Клиентом в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит наличными через мобильный банк. Согласно п. 5 Условий обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) подтверждением распоряжения/заявления производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push- кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ – Онлайн были подтверждены введение с его стороны 6-значного кода, направленного банком в СМС. В соответствии с вышеуказанными условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях, заключенного между сторонами соглашения об оказании банком клиенту услуги Интернет-банка. При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания простой электронной подписью клиента, а со стороны банка – при зачислении суммы кредита на счет. 27 мая 2020 года кредитные денежные средства в размере 1 425 512 руб. были зачислены банком на счет ответчика, данный факт подтверждается выпиской по счету. Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. По состоянию на 03 ноября 2023 г., общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1 684 405,76 руб. Банком было принято решение, в соответствии с которым задолженность по указанному кредитному договору взыскивается с заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пени. С учетом вышеуказанного общая сумма задолженности на 03.11.2023 г. по кредитному договору составляет 1 552 702,14 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 27 мая 2020 года по состоянию на 03 ноября 2023 года в размере 1 552 702,14 руб., из которых: задолженность по основному долгу 1 242 117,59 руб., задолженность по плановым процентам 295 950,83 руб., задолженность по пени на просроченные проценты 6 906,89 руб., задолженность по пени на просроченный основной долг 7 726,83 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 964 руб.

Истец Банк ВТБ (ПАО), будучи надлежащим образом и своевременно извещен о времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил. Представитель истца по доверенности ФИО2, при подаче искового заявления просила рассмотреть дело без участия представителя Банка ВТБ (ПАО), исковые требования поддержала, возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом и своевременно извещен о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований суду не представил, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении слушания дела не просил.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствии надлежаще извещенных, но не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, и несоблюдение письменной формы влечет их недействительность. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Установлено, что 17 февраля 2017 года ФИО1 подал в Банк ВТБ (ПАО) заявление на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), согласно которому ФИО1 просил банк предоставить комплексное обслуживание в ВТБ 24 (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) и подключить базовый пакет услуг, в том числе открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США, мастер-счет в евро и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), предоставить доступ к ВТБ 24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ 24-Онлайн физическим лицам, направлять пароль для доступа в ВТБ 24-Онлайн, SMS-коды, сообщения в рамках SMS-пакета «Базовый» на мобильный номер клиента, указанного в разделе «Контактная информация» настоящего заявления, выдать УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО). Там же указано, что заполнив и подписав настоящее заявление, клиент заявляет о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), в том числе действующей редакции Правил предоставления ВТБ 24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 19-20).

27 мая 2020 года заемщиком ФИО1 была подана в Банк ВТБ (ПАО) с использованием Банка ВТБ-Онлайн Анкета-Заявление на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), размер кредита 1 425 512 руб. на срок 84 месяца (л.д. 16-17).

В тот же день между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 посредством использования системы Банк ВТБ-Онлайн, был заключен кредитный договор №.

Согласно п.п. 1,2 кредитного договора сумма кредита составила 1 425 512 руб. на срок 84 месяца, дата предоставления кредита 27.05.2020, дата возврата кредита 27.05.2027.

Пунктом 4 кредитного договора определена процентная ставка за пользование кредитом в размере 10,2% годовых. Этим же пунктом предусмотрен дисконт к процентной ставке в размере 5 % годовых при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки, указанной в пункте 4.2. Индивидуальных условий Договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). 4.2. Базовая процентная ставка: 15,2.

Пунктом 6 кредитного договора установлены количество, размер и периодичность платежей заемщика по кредитному договору в количестве 84 ежемесячных платежей в размере 23 812,76 руб. (кроме первого и последнего платежа, размер первого платежа 23 812,76 руб., размер последнего платежа 24 470,20 руб.).

Пунктом 12 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

Пунктом 17 кредитного договора определен банковский счет для предоставления кредита №.

Кредитный договор подписан заемщиком посредством системы Банка ВТБ-Онлайн, путем введения кода подтверждения, направленного в SMS-сообщении (л.д. 13-15).

Доказательств тому, что кредитный договор на определенных сторонами условиях фактически не был заключен, был признан незаключенным либо недействительным, суду не представлено.

Как следует из выписки по счету, 27 мая 2020 года на счет №, открытый на имя ФИО1, были зачислены денежные средства в размере 1 425 512 руб. согласно кредитному договору № от 27.05.2020 г. (л.д. 35).

Таким образом установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 27 мая 2020 года был заключен кредитный договор.

Доказательств обратному стороной ответчика суду представлено не было.

Из расчета суммы задолженности по кредитному договору № от 27 мая 2020 года следует, что ФИО1 платежи в погашение кредитной задолженности в установленном размере и в установленные сроки не производились. Последний внесенный ФИО1 платеж был произведен 21.03.2022 г. в размере 1643,77 руб. (л.д. 10-12).

Как следует из приложенных к исковому заявлению документов, обязательства по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 03 ноября 2023 года определен в размере 1 552 702,14 руб., из которых: задолженность по основному долгу 1 242 117,59 руб., задолженность по плановым процентам 295 950,83 руб., задолженность по пени на просроченные проценты 6 906,89 руб., задолженность по пени на просроченный основной долг 7 726,83 руб. (л.д. 12).

В связи с нарушением исполнения со стороны заемщика обязательств по кредитному договору, истец направил 25 июля 2023 года заемщику ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности, где сообщил заемщику о наличии задолженности по кредитному договору № от 27.05.2020 года по состоянию на 25.07.2023 года в размере 1 633 558,68 руб., из которых: просроченный основной долг 202 149,46 руб., текущий основной долг 1 042 168,13 руб., просроченные проценты 266 283,14 руб., текущие проценты 1 301,99 руб., пени 121 655,96 руб., потребовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, в срок не позднее 04.09.2023 года. Там же разъяснено, право банка обратиться в суд с иском о взыскании задолженности (л.д. 26).

Ответчик ФИО1 мер к погашению возникшей задолженности не предпринял, требование банка о досрочном истребовании задолженности оставил без удовлетворения.

Доказательств обратному ответчиком суду не представлено и судом не добыто.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением, истцом было принято решение о снижении размера суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % об общей суммы штрафных санкций, в связи с чем истцом заявлены требования о взыскании суммы задолженности в размере 1 216 722,72 руб., из которых: задолженность по основному долгу 1 098 492,35 руб., задолженность по плановым процентам 110 717,23 руб., задолженность по пени на просроченные проценты 1 713,36 руб., задолженность по пени на просроченный основной долг 5 799,78 руб.

Ответчиком ФИО1, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, доказательств оплаты или частичной оплаты задолженности по кредитному договору суду не представлено, как и не представлено альтернативного представленному истцом расчета задолженности, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом Банком ВТБ (ПАО) при подаче настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 15 964 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО3

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт №, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 27 мая 2020 года по состоянию на 03.11.2023 года в размере 1 552 702 (один миллион пятьсот пятьдесят две тысячи семьсот два) рубля 14 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 1 242 117,59 руб., задолженность по плановым процентам 295 950,83 руб., задолженность по пени на просроченные проценты 6 906,89 руб., задолженность по пени на просроченный основной долг 7 726,83 руб., а также в возмещение уплаченной государственной пошлины 15 964 (пятнадцать тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Чернышевский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий по делу И.Л. Силяева

Решение в окончательной форме изготовлено 15 января 2024 года.