Решение № 2-263/2019 2-263/2019~М-276/2019 М-276/2019 от 5 сентября 2019 г. по делу № 2-263/2019

43RS0042-01-2019-000515-54 Дело № 2-263/2019


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Юрья Кировской области 06 сентября 2019 года

Юрьянский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Гурова А.Н.,

при секретаре Чупраковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» (до 12.03.2015 – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска истец указал, что 10.05.2013 между сторонами был заключен договор кредитной карты <№> с лимитом задолженности 42 000 руб., который может быть изменен банком на основании условий договора как в сторону повышения, так и в сторону понижения без уведомления клиента.

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, подписанной ответчиком, Тарифах банка по тарифному плану, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – Общие условия) или Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – Общие условия УКБО) в зависимости от даты заключения договора.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) и ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора истец предоставил ответчику необходимую и достоверную информацию о полной стоимости кредита. Полная стоимость кредита не может быть рассчитана детально, поскольку график платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 предоставление денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Поскольку банк не открывал на имя ответчика банковский счет, факт предоставления ответчику кредита подтверждается реестром платежей ответчика.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Истец надлежащим образом исполнял свои обязательства, ежемесячно направляя ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

В свою очередь, ответчик в нарушении условий договора неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк 18.03.2019 расторг договор путем выставления ответчику заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Заключительный счет подлежит оплате в 30-дневный срок после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Размер задолженности на дату направления в суд искового заявления составляет: 66 760 руб. 11 коп., из которых: 45 361 руб. 42 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17 858 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 3 540 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит взыскать с ответчика данную сумму задолженности, а также госпошлину в размере 2 202 руб. 80 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.8).

Ответчик ФИО1 также в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом. О причинах своей неявки в судебное заседание не сообщила, каких-либо возражений по предъявленным требованиям не выразила, не ходатайствовала об отложении дела.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из смысла п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Заем.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 10.05.2013 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор кредитной карты <№> с лимитом задолженности 42 000 руб.

Условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на получение кредитной карты, подписанной ответчиком 08.04.2013 (л.д. 31), Тарифном плане ТП 1.0 RUR (л.д.33), Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д. 35 оборот-36), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.36 оборот-37).

При подписании заявления ответчик указал, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом банка являются действия банка по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Из заявления следует, что ответчик согласен быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка, а также поручает банку ежемесячно включить его в программу страховой защиты заемщиков банка и удерживать с него плату в соответствии с тарифами.

В пунктах 5.1, 5.3. Общих условий указано на право банка устанавливать по собственному усмотрению без согласования с клиентом лимита задолженности. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке.

В соответствии с п.п. 7.2.1, 7.2.2 Общих условий клиент принял на себя обязательство оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг; контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплачивать банку плату в размере, определяемом тарифным планом.

Согласно пунктам 5.11, 5.12 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Тарифным планом ТП 1.0 RUR предусмотрен беспроцентный период пользования денежными средствами – 55 дней, базовая процентная ставка 12,9 % годовых. Предусмотрены платы, комиссии, штрафы: плата за обслуживание карты - 590 руб., за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 руб., за включение в программу страховой защиты – 390 руб.; штрафы за неоплату минимального платежа первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб., а также комиссия за выдачу наличных - 2,9 % плюс 390 руб. Тарифами предусмотрен минимальный платеж не более 6 % от задолженности, минимальный - 600 руб. Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день.

Банк свои обязательства по договору кредитной карты выполнил, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Согласно выписке по счету (л.д. 26-29) заемщик производила снятие наличных денежных средств с кредитной карты, однако допускал просрочку по уплате минимального платежа и комиссий, тем самым свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Общими условиями (п. 9.1) предусмотрено право банка в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Судом установлено, что ответчиком нарушались условия договора о карте, несвоевременно вносились минимальные платежи и возврат израсходованных кредитных денежных средств, не уплачивались в полном объеме проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, предусмотренные Тарифами, в связи с чем 18.03.2019 банк в одностороннем порядке расторг договор, приостановив начисление процентов по договору, комиссий, плат и штрафов и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить имеющуюся задолженность (л.д. 40).

Согласно расчету истца (л.д. 20-25) сумма задолженности ответчика по договору кредитной карты составляет 66 760 руб. 11 коп., из которых: 45 361 руб. 42 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17 858 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 3540 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения договора заемщиком ФИО1 доказан в судебном заседании, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2202 руб. 80 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты <№>, образовавшуюся за период с 13.10.2018 по 18.03.2019 в размере 66 760 руб. 11 коп., из которых: 45 361 руб. 42 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17 858 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 3540 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 202 руб. 80 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд Кировской области в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья: Гуров А.Н.