Решение № 2-3051/2017 2-3051/2017~М-2654/2017 М-2654/2017 от 1 августа 2017 г. по делу № 2-3051/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2017 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Беляева Д.В.,

при секретаре Трофимовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное обществе «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с исковым заявлением, указав, что между банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ путем подписания индивидуальных условий был заключен договор потребительского кредита №, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с договором, банк открыл счет, осуществил эмиссию банковской карты и передал ее заемщику, предоставил кредит в размере 155088,62 руб. Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 06 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 40% процентов годовых.

Заемщик нарушал обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 157481,56 руб., в том числе: 139364,37 руб. - сумма основного долга, 18117,19 руб. – проценты за пользование кредитом.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 157481,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4349,63 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «УБРиР» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно представленным возражениям, не отказывается от исполнения принятых обязательств, а в случае удовлетворения требований лишается права пользования денежными средствами досрочно. Расчет задолженности произведен неверно, поскольку произведенные платежи засчитывались только в счет погашения процентов. Считает, что из расчета задолженности подлежит исключению страховая премия за подключение к программе страхования.

Суд считает возможным в соответствии со ст.ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 155088,62 руб. сроком на 60 месяцев.

В результате акцепта банком указанного заявления между ФИО1 и банком заключен договор потребительского кредита №: вид кредита «<данные изъяты>», пакет банковских услуг «<данные изъяты>» (л.д. 9-12).

В соответствии с договором потребительского кредита, банк предоставил ФИО1 кредит в размере 155088,62 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 40 % годовых путем зачисления на карточный счет №, открытый для осуществления расчетов с использованием карты.

Согласно п.п. 6,8 индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма ежемесячного обязательного платежа составляет 4 534 руб., за исключением последнего платежа, который составляет 4713,42 руб. Дата платежа 06 число каждого месяца. Для погашения кредита необходимо внести денежные средства на карточный счет №.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности в случае нарушения сроков возврата кредита, и 20 % годовых от сумму просроченной задолженности в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом.

За оформление пакета «<данные изъяты>» при заключении договора потребительского кредита в соответствии с индивидуальными условиями с клиента взимается единовременно плата за весь срок кредитования в размере 25 688,62 руб.

ФИО1 был ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует ее подпись (л.д. 12).

Банк исполнил обязательства по договору потребительского кредита надлежащим образом, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.

В нарушение условий договора, ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Судом установлено, что обязательства по договору потребительского кредита заемщиком надлежащим образом не исполняются, ответчиком неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячного платежа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика за период с составляет 157481.56 руб., из которых: сумма основного долга 139364,37 руб., проценты за пользование кредитом – 18117,19 руб.

В возражениях на исковое заявление ФИО1 ссылается на то, что расчет задолженности банком произведен неверно, так как сумма основного долга не менялась и не погашалась в течение 12 месяцев, а произведенные платежи шли на погашение задолженности по процентам.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из выписки по счету заемщика, ФИО1 допускались нарушения сроков внесения ежемесячных платежей, начиная с первого платежа. Так, из суммы платежа 6500 руб. ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения просроченных процентов уплачено 4268,76 руб., просроченного основного долга – 741,24 руб. В ДД.ММ.ГГГГ внесенные заемщиком денежные средства в сумме 6050 руб. в счет погашения задолженности им не направлялись, в связи с чем образовалась задолженность, в том числе, и по процентам за пользование кредитом. Погашение просроченных процентов в сентябре и октябре 2016 года произведено ответчиком на сумму 100 руб. за каждый месяц.

При указанных обстоятельствах, в связи с допускаемыми ответчиком нарушениями сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору и недостаточности поступающих денежных средств для исполнения всего обязательства, зачисление поступающих денежных средств в счет погашения процентов не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ.

Поскольку из представленных в материалах дела условий страхования не следует, что периодом страхования являются непосредственно кредитные обязательства, возникшие между сторонами, после вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования. Заключение договоров страхования и кредитного договора не является взаимосвязанным, у ответчика имелась возможность отказаться от заключения договора страхования, однако он не оспаривал факт его заключения, который до настоящего времени не расторгнут.

Учитывая изложенное, исковые требования банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4349,63 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору в размере 157481,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины 4349,63 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд Нижегородской области.

Судья п.п. Д.В. Беляев

Копия верна

Судья Д.В. Беляев

Секретарь Л.А. Трофимова