Решение № 2-926/2020 2-926/2020~М-878/2020 М-878/2020 от 11 октября 2020 г. по делу № 2-926/2020

№ 2-926/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 12 октября 2020 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего – судьи Ахмедшиной А.Н.

при секретаре – Боровковой В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-926/2020 по иску Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее АО КБ «Пойдем!») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору <***>/19ф от 20.06.2019 в размере 201 021,40 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 5210,22 руб.

Требования мотивированы тем, что 20.06.2019 между сторонами заключен кредитный договор <***>/19ф, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 200000 рублей сроком на 36 месяцев на условиях внесения платы за пользование кредитом исходя из ежегодной ставки 19% на остаток основного долга, при условии оплаты картой товаров, работ и услуг. При совершении иных операций, в т. ч. связанных с получением наличных средств через банкоматы плата за пользованием основного долга составляет 42,9% годовых. Ответчик обязался погашать задолженность по договору не позднее 20 числа каждого месяца. За несвоевременное осуществление ежемесячного платежа в погашении кредита договором предусмотрены пени. Поручителем по данному кредиту выступила ФИО2 Денежные средства были перечислены на счет должника 20.06.2019, однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнял надлежащим образом. На 13.08.2020 задолженность по кредитному договору составила 201 021,40 рублей, в том числе основной долг – 175 184,81 руб. (в т.ч. просроченный 24022,55 руб.), проценты за пользование кредитом – 24022,55 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 293,63 руб., пени по просроченному основному долгу – 383,73 руб., пени по просроченным процентам – 607,20 руб. Ответчикам направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, которое не исполнено. В связи с чем, ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 322, 363, 811, 819 ГК РФ просит удовлетворить заявленные требования.

Представитель истца АО КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования признал частично, указал, что кредитный договор действительно им заключен, однако у него отсутствуют денежные средства для исполнения обязательств. Просил о применении ст. 333 ГК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании требования не признала.

Суд, исследовав материалы дела, пришёл к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

20.06.2019 между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №4038-0469-24869-09095-810/19ф (л.д.12-14), на основании которого, а также заявления ФИО1 на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (л.д. 15), выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 200 000 рублей 00 копеек сроком на 36 месяцев (с 20.06.2019 по 20.06.2022), с уплатой процентов по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 19% годовых, по основному долгу, сформированному при совершении иных операций. В случае одностороннего изменения заемщиком условий получения всей суммы кредита или его части и получения кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу кредитора и/или устройства самообслуживания кредитора/иных кредитных организаций, совершения иных операций, не связанных с оплатой товаров/работ/услуг, процентная ставка составит 42,9% годовых.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 21 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 9 964 рубля, включающий в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части – остаток основного долга по кредиту. В случае, если сумма процентов, начисленных по состоянию на дату платежа превышает установленный договором потребительского кредита размер минимального платежа, то минимальный платеж равен сумме процентов, начисленных на дату платежа, увеличенной на 10 рублей основного долга. Минимальный платеж не может быть больше фактической задолженности заемщика по договору потребительского кредита. В последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полном объёме (включая сумму основного долга, начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи) (п.6 договора).

При несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (п.12 договора).

Подписывая договор потребительского кредита, заемщик подтвердил своё ознакомление с Индивидуальными условиями договора и с Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ «Пойдём!», согласился с ними и обязался их выполнять.

Поручителем по договору является ФИО2, которая ознакомлена с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с Общими условиями договора потребительского кредита в АО КБ «Пойдём!», согласна с ними и обязуется их выполнять (п.10 договора).

На основании заявления заемщика на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) ФИО1 была выпущена кредитная карта, открыт карточный счет № и счет №. В настоящем заявлении заемщик выразил согласие с Тарифами банка и обязался оплачивать услуги банка в соответствии с тарифами, а также дал распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по Карточному счету.

Подписывая анкету-заявление, ФИО1 дал согласие на присоединение к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдём!» (договору банковского счета), принял их и обязался соблюдать в отношении открытых на его имя счетов (л.д. 10).

Банк обязательства по предоставлению кредитной карты, перечислению денежных средств в размере 200 000 рублей исполнил в полном объеме, ответчиком ФИО1 кредитные денежные средства получены, в счет погашения кредита с 22.07.2019 производились платежи, что подтверждается мемориальным ордером, выпиской по счету, последний платеж совершен 21.02.2020 (л.д. 16,19-20).

В соответствии с п.3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Поскольку банк принял решение о выдаче кредита, перечислив на счет заемщика денежные средства, суд приходит к выводу о заключении сторонами кредитного договора.

На основании ч. 1 и ч. 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Принимая во внимание, что сделка заключена между после 01 июля 2014 года, на правоотношения сторон распространяет свое действие Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с расчетом задолженности, справки о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору с лимитом кредитования от 13.08.2020, заемщиком в период с 22.07.2019 по 23.03.2020 внесено в счет погашения кредита 9 платежей в общем размере 80499 рублей. По состоянию на 13.08.2020 задолженность составляет 201 021,40 руб., в том числе: просроченный основной долг 175 184,81 руб., просроченные проценты по основному долгу 24 022,55 руб., проценты за пользование просроченными процентами 823,11 руб., пени по основному долгу 383,73 руб., пени по процентам на основной долг 607,20 руб. (л.д. 17,18).

Указанный расчет принимается судом в силу ст. 56 ГПК РФ как достоверный, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, при ст. 310 ГК РФ запрещает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ закреплена обязанность заемщика возвратить кредитору полученную от банка денежную сумму (кредит) и уплатить проценты на пользование ею.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Также, на основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ФИО1 в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств несвоевременно вносил ежемесячные платежи в погашение кредитной задолженности, а с марта 2020 года перестал вносить платежи, что дает право банку требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с процентами.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Ответственность поручителя предусмотрена ст. 363 ГК РФ, согласно пунктам 1-2 которой, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу требований ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд принимает во внимание расчет, представленный в материалы дела истцом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, предусматривающих санкции за его ненадлежащее исполнение и в нем отражена фактическая задолженность по кредитному договору. Ответчики, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, иного расчета не предоставили.

Направленные в адрес ответчиков 22.05.2018 требования о погашении задолженности не исполнены (л.д. 22-26).

По заявлению истца от 26.06.2020 мировым судьей 02.07.2020 вынесен судебный приказ о взыскании с ответчиков солидарной задолженности по кредитному договору в сумме 201021.40 руб., который отменен 16.07.2020 в связи с поступившими от ФИО2 возражениями (л.д.21).

Оснований для снижения размера неустойки суд не находит, поскольку ответчиком не представлено доказательств явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ).

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт нарушения заемщиком своих обязательств, требования истца о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору <***>/19ф от 20.06.2019 подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», взысканию с ответчиков в солидарном порядке подлежат расходы, понесённые истцом на оплату государственной пошлины в размере 5210 рублей 22 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» задолженность по кредитному договору <***>/19ф от 20.06.2019 по состоянию на 13.08.2020 в размере 201 021 рубль 40 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5210 рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение суда составлено 14 октября 2020 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья А.Н. Ахмедшина