Решение № 2-2794/2017 2-2794/2017~М-2948/2017 М-2948/2017 от 2 октября 2017 г. по делу № 2-2794/2017

Дело № 2-2794/17


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2017 года город Ульяновск

Заволжский районный суд в составе:

председательствующего судьи Высоцкой А.В.,

с участием секретарей Сычёвой Г.Р., Лазаревой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковыми требованиями, увеличенными в ходе судебного разбирательства, к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту АО «СОГАЗ») о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, указав в обоснование иска следующее.

21.04.2017 им был заключен в АО «СОГАЗ» договор добровольного страхования от несчастных случаев, что подтверждается полисом №

26.04.2017 в спортивном клубе «<данные изъяты>» по адресу: <адрес>, на тренировке он получил травму <данные изъяты> и с 27.04.2017 по 07.06.2017 проходил лечение в травмпункте ЦГКБ, где ему был поставлен диагноз: «<данные изъяты>». Он обратился к ответчику 12.06.2017, однако в приеме документов ему отказали. Ввиду неполного представления пакета документов. 04.07.2017 им был представлен полный пакет документов, однако страховая выплата в установленный срок не была произведена, в связи с чем, он 28.07.2017 направил в адрес ответчика претензию, на которую получил ответ о необходимости представления больничного листа, между тем, ни на момент страхования, ни на момент получения травмы, он не работал.

В связи с тем, что ему была проведена операция по устранению последствия полученной 26.04.2017 травмы, а также предстоит операция <данные изъяты> увеличив исковые требования, просил взыскать в свою пользу с АО «СОГАЗ» страховую выплату в размере 75 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 000 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 увеличенные исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении. Полагал, что формулировка наименования страхового случая не имеет значения, поскольку в результате несчастного случая его здоровью был причинен вред. При заключении договора страхования он объяснил сотруднику страховой компании, что является безработным, и что занимается травмоопасным видом спорта, вследствие чего и нуждается в личном страховании. Считает, что сотрудником АО «СОГАЗ», застраховавшим его по риску временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая вместо риска временного расстройства здоровья в результате несчастного случая, он был введен в заблуждение.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» ФИО2 (доверенность от 05.07.2017, выдана по 05.07.2018) в судебном заседании увеличенные исковые требования ФИО1 не признала по основаниям, изложенным в отзыве, приобщенном к материалам дела.

Исследовав материалы дела, заслушав истца и представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст.426 ГК РФ).

В силу ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Судом установлено, что истец ФИО1 21.04.2017 заключил с АО «СОГАЗ» договор личного страхования, что подтверждается копией полиса страхования от несчастных случаев «СОГАЗ-ПЕРСОНА Универсальный» (стандартный) №

Согласно полису страхования, договор заключен в соответствии с Общими условиями (правилами) страхования от несчастных случаев от 25.01.2010 на основании письменного заявления страхователя. Застрахованным лицом указан ФИО1, выгодоприобретателем – застрахованное лицо, либо его законные наследники в случае смерти застрахованного лица.

Страховыми случаями, согласно п.п.5.1, 5.2, 5.3 полиса страхования, являются:

- временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая;

- постоянная утрата трудоспособности (инвалидность в результате несчастного случая);

- смерть в результате несчастного случая.

Страховая сумма составила 500 000 руб. – единая по всем страховым случаям. Страховая выплата осуществляется в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем.

Срок действия полиса – 22.04.2017 по 21.04.2018, период страхового покрытия – 24 часа в сутки.

Несчастные случаи по настоящему полису: согласно п.п.2.2.1 – 2.2.9 Правил, включая произошедшие в результате занятий травмоопасным видом спорта (боевые искусства и борьба).

Страховая премия составила 12 400 руб.

26.04.2017 в 23:00 час. ФИО1, подвернув ногу в спортзале, получил травму.

Согласно выписки из медицинской карты амбулаторного больного от 07.06.2017, ФИО1 в период с 27.04.2017 по 07.06.2017 проходил амбулаторное лечение в связи с диагнозом: «закрытое повреждение обоих менисков и крестообразных связок правого коленного сустава. Направлен на консультацию в ортопедическое отделение №1 ГУЗ УОК ЦСВМП для решения вопроса об оперативном лечении.

По сообщению ГУЗ «УОКЦСВМП» от 26.08.2017, ФИО1 находился на стационарном лечении в травматолого-ортопедическом отделении №1 данного медицинского учреждения с 17.08.2017 по 25.08.2017 с основным диагнозом: «<данные изъяты>

По факту обращения истца 08.07.2017 в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, ему 28.07.2017 был дан ответ, в котором предложено представить документ временной утраты нетрудоспособности в результате полученной травмы.

31.07.2017 ФИО1 обратился в АО «СОГАЗ» с претензией.

В связи с невыплатой страхового возмещения истец обратился в суд с настоящим иском.

Проверяя доводы сторон в рамках настоящего дела, судом установлено следующее.

Как пояснил суду ФИО1, на день заключения договора страхования и на день получения травмы он не работал, предпринимательскую деятельность не осуществлял, в качестве безработного, состоящего на учете в службе занятости населения, не числился.

Согласно Приказу Минсоцразвития России от 29.06.2011 № 624-н, в подтверждение временной нетрудоспособности выдается документ, удостоверяющий временную нетрудоспособность, в виде больничного листа.

ФИО1 суду пояснил, что в связи с полученной 26.04.2017 травмой больничный лист у него отсутствует.

Суд исходит из того, что при заключении договора личного страхования истец был ознакомлен с условиями договора страхования и согласен с ними, поскольку данные условия им подписаны. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора личного страхования в части страхования жизни и трудоспособности застрахованного лица.

Из заявления ФИО1 на страхование следует, что он обратился к ответчику с заявлением о его личном страховании именно по рискам: временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (п.5.1); постоянная утрата трудоспособности (инвалидность в результате несчастного случая) (п.5.2); смерть в результате несчастного случая (п.5.3).

Стороной ответчика суду представлен расчет страховой премии по заключенному с ФИО1 договору добровольного страхования, из которого следует, что при расчете страховой премии были приняты во внимание тарифы «ВУТ – тариф базовый (временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая)»; «ПУТ – тариф базовый (постоянная утрата трудоспособности (инвалидность в результате несчастного случая)»; «Смерть – тариф базовый (смерть в результате несчастного случая)».

Согласно п. 3.1 Общих условий (Правил) страхования от несчастных случаев от 25.01.2010 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Страховым случаем является свершившееся событие, из числа указанных в п. 3.2 настоящих Правил, явившееся следствием несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, подтвержденное в установленном порядке документами, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии с п. 3.13 страхователь вправе заключить договор страхования на случай наступления любого из событий, перечисленных в п. 3.2 настоящих Правил, так и любом их сочетании.

В соответствии с п. 3.2 Правил страховыми случаями по страхованию жизни и трудоспособности являются события, указанные в п. п. 3.2.1 - 3.2.4, в том числе: по п.3.2.1 подпункт «а» - временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (для работающих) и подпункт «б» для неработающих -временное расстройство здоровья в результате несчастного случая.

Оценив в совокупности представленные по делу доказательства по правилам ст.ст.12, 56, 67 ГПК РФ, проанализировав приведенные нормы права, руководствуясь условиями заключенного между сторонами договора страхования, суд исходит из того, что страховой случай - утрата временной нетрудоспособности по заявленному страхователем событию не наступил, что исключает правовые основания для выплаты АО «СОГАЗ» истцу страховой выплаты по договору страхования от 21.04.2017.

Доводы истца относительно наличия вины ответчика в страховании его по риску временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая, в чем он не нуждался ввиду того, что являлся неработающим, вместо риска временного расстройства здоровья в результате несчастного случая, судом признаются несостоятельными по следующим основаниям.

В силу положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Доказательств того, что в договоре страхования в качестве страховых рисков указаны риски, на страхование которых ФИО1 не выражал свою волю, суду не представлено. Договор страхования не оспорен, является действующим.

Условия договора страхования не ущемляют права истца, поскольку, согласно п. 5 Правил страхования, страховые риски в договоре страхования указываются по выбору страхователя, истцом из числа страховых рисков, указанных в Правилах страхования, был выбран риск наступления временной нетрудоспособности в результате несчастного случая.

Поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт наступления страхового случая, на случай наступления которого был заключен договор страхования, а именно - не подтверждено наступление временной нетрудоспособности, страховая компания правомерно отказала истцу в выплате страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения в размере 75 000 руб., компенсации морального вреда в размере 500 000 руб., следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения в размере 75 000 руб., компенсации морального вреда в размере 500 000 руб., - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Высоцкая