Решение № 2-393/2024 от 24 июня 2024 г. по делу № 2-393/2024

Дело № 2-393/2024 Мотивированное
решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Некрасовское 25 июня 2024 года

Некрасовский районный суд Ярославской области в составе судьи Шиховой Е.Ю., при секретаре Лисенковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 091 496 рублей 59 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 29 657 рублей 48 копеек.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО, ФИО3 в сумме 3 300 000 рублей на срок 240 месяцев под 8,8 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Арбитражным судом <адрес> принято решение по делу № о признании ФИО несостоятельным (банкротом).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока, для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 091 496 рублей 59 копеек, в том числе: просроченные проценты – 4 794 рубля 63 копейки; просроченный основной долг – 3 086 701 рубль 96 копеек. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, его представитель ФИО2, не явились, судом извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением, в суд не явилась, отзыв на иск не представила, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила.

Суд, исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк и ФИО, ФИО4 заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования), в соответствии с которым ФИО, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит на сумму 3 300 000 рублей под 8,80 % годовых, с правом банка увеличения процентной ставки, срок возврата кредита – по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, что подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия кредитования).

Согласно п. 7, п. 9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия кредитования) количество платежей – 240 ежемесячных аннуитентных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования, платежная дата – 30 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ; погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита/первой части кредита на счет кредитования.

Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением случаев, указанных в п. 3.2. Общих условий кредитования) определяется одним из двух способов, указанных в п. 3.1.1., п. 3.1.2.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика/титульного созаемщика перечислением со счета(ов), указанного(ых) в договоре или поручении, в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком/созаемщиками обязательств по погашению задолженности по договору). (п.3.6. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов).

Факт предоставления истцом ответчику денежных средств в размере 3 300 000 рублей подтверждается приложением № к расчету задолженности «движение основного долга и срочных процентов» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, копий лицевого счета.

Из представленных документов следует, что ФИО и ФИО3 лично и добровольно обратились в банк за получением кредита. При подписании договора ФИО и ФИО3 работниками банка были ознакомлены с условиями договоров и согласны с ними. Таким образом, пороков заключения кредитного договора судом не установлено.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ФИО признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим имуществом ФИО утвержден арбитражный управляющий ФИО1

На основании ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 4.4.8. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.3.4 Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся процентыза пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Суду истцом представлены доказательства того, что ответчиком ФИО3 неоднократно нарушены условия кредитного договора и сроки возврата частей кредита. Поэтому истец вправе предъявить к ответчику требование о возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО3 своих обязательств подтверждается материалами дела, ею не опровергнут, доказательств обратного не представлено.

Согласно ч. 1, 2 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании п. 5.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, в случае, указанном в п. 4.3.6.Общих условии кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ с даты направления кредитором соответствующего извещения заемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении) договор считается расторгнутым.

При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена заемщиком/созаемщиками в установленные договором сроки, кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита; риск возникновения обстоятельств, послуживших основанием для отказа кредитора в предоставлении заемщику кредита несет заемщик. (п. 4.3.6. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов).

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.

Истцом ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк в адрес ответчика ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Учитывая, что в судебном заседании установлены обстоятельства существенного нарушения заемщиком кредитного договора, суд полагает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора.

Судом признается и кладется в основу решения о взыскании с ответчика денежных средств по кредиту предоставленные истцом расчеты задолженности по просроченному кредиту, просроченным процентам, так как расчеты составлены в соответствии с условиями кредитного договора. Все суммы расчета, предъявленные ко взысканию, оговорены условиями указанного договора и являются обоснованными.

Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО, ФИО3, о взыскании в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 091 496 рублей 59 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец представил суду доказательства, подтверждающие уплату им государственной пошлины в размере 29 657 рублей 48 копеек. Поскольку исковые требования подлежат полному удовлетворению, данное требование судом также удовлетворяется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН №) к ФИО3 (паспорт гражданина РФ №) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО, ФИО3.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 091 496 рублей 59 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлина в размере 29 657 рублей 48 копеек, а всего 3 121 154 (три миллиона сто двадцать одна тысяча сто пятьдесят четыре) рубля 07 копеек.

Решение в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Некрасовский районный суд.

Судья Е.Ю. Шихова