Решение № 2-4336/2019 2-4336/2019~М-3626/2019 М-3626/2019 от 14 мая 2019 г. по делу № 2-4336/2019

2-4336/2019

03RS0007-01-2019-003968-19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2019 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы РБ в составе:

председательствующего судьи Пиндюриной О. Р.

при секретаре Латыповой Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО6. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что < дата > между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 ФИО7. был заключен кредитный договор ...ф. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 рублей, сроком погашения до < дата >, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 36% годовых. Согласно условий кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Ответчик, принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет. По состоянию на < дата > задолженность ответчика перед истцом составляет 411 227,16 рублей, из которых 36 939,48 рублей - основной долг, 15 726,28 рублей - проценты, 358 561,40 рублей – штрафные санкции. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 312,27 рублей.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца по заявленным требованиям.

Ответчик ФИО1 ФИО8. в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом посредством направления судебной повестки, полученной < дата >. Представила в суд отзыв на исковое заявление, в котором указала, что с исковыми требованиями не согласна. Считает, что банк предоставил ответчику кредит на срок 22 месяца. Также банк не вправе ссылаться на заявление о выдаче кредита и начислять неустойку по ней, так как кредитный договор не был предоставлен ей в руки. Суммы, которые она вносила не отражены в выписке по счету. Ей было внесено в счет оплаты кредита 69 020 рублей. Считает сумму основного долга завышенной, так как ей осталось внести два последних платежа. Сумму штрафных санкций считает явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, просит уменьшить ее размер. Также просит применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми нормами.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что < дата > между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 ФИО9. был заключен кредитный договор путем подписания заемщиком заявления на предоставление кредитной карты ...ф, по условиям которого заемщику была предоставлена карта с лимитом кредитования в сумме 60 000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом 0,0614 % в день сроком возврата не позднее чем через 60 месяцев.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно условий кредитного договора от < дата > кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами указана в поле «Ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования». В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 0,14 процента в день.

Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств истец исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно кредитного договора от < дата >, погашение задолженности заемщик обязуется производить до 20 числа каждого месяца.

Однако заемщик принятых на себя обязательств по кредитному договору не исполнил, допустив просрочку по погашению долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно условий кредитного договора в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2 % от суммы просроченной задолженности в день.

Ст. 810, 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В статье 30 Федеральный закон от < дата > N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определен принцип отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами: данные отношения осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений статей 432, 819 ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение ст. 310, 819 ГК РФ, взятых на себя обязательств ответчик не исполняет, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

По состоянию на < дата > задолженность заемщика по кредитному договору, согласно представленных расчетов истца составляет 411 227,16 рублей, из которых 36 939,48 рублей - основной долг, 15 768,2 рублей - проценты, 358 561,48 рублей – штрафные санкции.

В связи с нарушением ФИО1 ФИО10. срока возвращения денежных средств, подлежит взысканию оставшаяся сумма основного долга с причитающимися по договору процентами за пользование кредитом в пределах 3-х летнего срока, о котором заявлено ответчиком.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в соответствии со статьей 196 ГК РФ установлен в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (статья 200 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < дата >г. ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности », следует, что по смыслу пункта 1 статьи 500 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Следовательно, исковые требования истца подлежат удовлетворению в пределах срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Условиями кредитного договора, предусматривалось погашение задолженности заемщиком ежемесячными плановыми суммами до 20 числа (включительно) каждого месяца. Таким образом, включающим в себя как уплату части основного долга, так и процентов, срок исковой давности в данном конкретном случае, должен быть применен по всем ежемесячным платежам отдельно по каждому просроченному платежу.

Истец обратился в суд с исковым заявлением < дата >, следовательно, срок исковой давности истек для платежей до < дата >.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Судом установлено, что < дата > ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился к мировому судье судебного участка ... по ... РБ с заявлением о выдаче судебного приказа. < дата > вынесен судебный приказ. Определением от < дата > судебный приказ от < дата > ... о взыскании задолженности по кредитному договору ...ф от < дата > отменен. Общий срок с момента обращения в суд до отмены судебного приказа составляет 5 месяцев 11 дней.

С учетом изложенного, с учетом пропуска срока исковой давности, сумма задолженности за период с < дата > по < дата > составляет 747 906,69 рублей, из которых 18 585,63 рубля – сумма срочного основного долга, 16 891,05 рублей – сумма просроченного основного долга, 687,14 рублей – сумма срочных процентов, 36 214,61 рубль – сумма просроченных процентов, 12 517,26 рублей – проценты на просроченный основной долг, 281 515,61 рубль – пени на просроченный основной долг, 381 495,39 рублей – пени на просроченные проценты.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она несоразмерна последствиями нарушенного обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Кроме того, согласно п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от < дата > ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд, принимая во внимание значительный размер заявленной к взысканию неустойки, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, учитывая наличие обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в виде фиксированной неустойки, в силу положений ст.333 ГК РФ, считает необходимым снизить размер неустойки в связи с нарушением срока возврата кредита до 10 000 рублей.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ...ф от < дата > в части взыскания процентов в размере 15 726,28 рублей. Согласно расчету, с учетом применения сроков исковой давности, сумма процентов, подлежащих взысканию составляет 49 419,01 рубль.

С учетом положений ч. 3 ст.196 ГПК РФ в ответчика подлежит взысканию сумма процентов в пределах заявленных исковых требований в размере 15 726,28 рублей.

Доводы ответчика ФИО1 ФИО11 о том, что ей вносились платежи по кредиту, которые не указаны в выписке по счету и не вошли в расчет иска опровергаются представленным истцом расчетом.

Несостоятельными суд считает доводы ответчика о том, что кредитный договор между сторонами не заключался, поскольку из материалов дела, следует, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 ФИО12. был заключен договор, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части иска.

При подачи иска, истцом была уплачена госпошлина в размере 7 312,27 рублей, из которой подлежит взысканию с ответчика в пользу истца – 7 297,64 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ,

Решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО14 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору ...ф от < дата > в размере 61 202,96 рублей, из которых 35 476,68 рублей – сумма срочного основного долга, 15 726,28 рублей – сумма процентов, 10 000 рублей – штрафные санкции.

Взыскать с ФИО1 ФИО15 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 297,64 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ, путем подачи апелляционной жалобы в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья О. Р. Пиндюрина