Решение № 2-1000/2021 2-1000/2021~М-1088/2021 М-1088/2021 от 28 июля 2021 г. по делу № 2-1000/2021

К делу № 2- 1000/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская 29 июля 2021 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сеиной Т.П.,

при секретаре Черкасской О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №8619 (далее - ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

В обоснование требований указал, что 15.03.2019 Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны (далее - банк, кредитор, истец) заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор) с ФИО1 (далее -заемщик) о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 150 000 рублей 00 копеек на приобретение объекта движимости: дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, именуемое далее объект движимости, под 11,1% годовых на срок 300 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом общей площадью 33,3 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>Б, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: собственность №, ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона; земельный участок общей площадью 1144 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>Б, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: собственность № 04.04.2019, ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, кредитор предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 кредитного договора).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п.6 и п.8 кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере 7,75% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 22.04.2021 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 844 566,4 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 768 851,11 рублей, задолженности по просроченным процентам - 74 140,16 рублей, неустойки - 1 575,13 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования заемщик обязуется уплатить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования кредитор имеет право требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с и.4.3.4 Общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Банк в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденным Банком 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами. Убытки банка от нарушений условий кредитного договора ответчиком лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, проводится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На стадии подготовки искового заявления в суд истцом проведена оценочная экспертиза залогового объекта недвижимости в рамках договора № от 31.10.2019, заключенного с ООО «Мобильный оценщик», для определения рыночной стоимости объекта недвижимости, в связи с чем истец понес расходы в сумме 1 447,86 рублей.

Согласно отчету об оценке рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 1 142 390 рублей. В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества составляет 913 912 рублей.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору 11 645 рублей 66 копеек, за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 рублей, всего 17 645 рублей 66 копеек, за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости - 1 447,86 рублей 00 копеек.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

Просил взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 844 566,4 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 768 851,11 рублей, задолженности по просроченным процентам - 74 140,16 рублей, неустойки - 1 575,13 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от 15.03.2019, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № 8619 с ФИО1;

обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: на дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: Краснодарский край, Каневской район, Каневское сельское поселение, ст-ца Каневская, ул. Гоголя, д. 19Б, кадастровый (условный) номер № запись в ЕГРН: собственность №, 04.04.2019, ипотека в силу закона; земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>Б, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: собственность № 04.04.2019, ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - 913 912 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов;

взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 645 рублей 66 копеек, за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости - 1 447,86 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Суд на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.

Суд определил на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что 15 марта 2019 года между кредитором ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 1 150 000 рублей 00 копеек на приобретение готового жилья - жилого дома и земельного участка, находящиеся по адресу: <адрес> с уплатой процентов в размере 11,1% годовых на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита (15.03.2019), то есть по 15 марта 2044 года.

В обеспечение исполнения своевременного и полного исполнения обязательств по указанному кредитному договору заемщик предоставила кредитору в залог (ипотеку) объекты недвижимости - приобретенные по договору купли-продажи от 15.03.2019 жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>Б.

Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.10 кредитного договора).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий с элементами договора залога, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», и Графика платежей, с содержанием которых ответчик ознакомлен и согласился при подписании Индивидуальных условий.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Свои обязательства по кредитному договору № от 15 марта 2019 года истец исполнил, перечислив 15 марта 2019 года денежные средства в сумме 1 150 000 рублей заемщику на счет, указанный в кредитном договоре.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора № от 15 марта 2019 года и п.3.1 Общих условий кредитования заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора и п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита заемщиком осуществляется путем перечисления со счета денежных средств, наличие которых заемщик обязался обеспечить на счете.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов в виде аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей.

Однако, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, ответчик допустил просрочку по уплате ежемесячных платежей с 15.04.2019 и производит платежи с 15.06.2020 не в полном размере, предусмотренном Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,75% с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно пп. «а» п. 4.3.4 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По общему правилу, предусмотренному пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны ответчика нарушены условия кредитного договора, а именно: допущена просрочка внесения платежей, в связи с чем суд считает, что у истца возникло право в силу ст. ст. 450, 811 ГК РФ требовать расторжения кредитного договора, досрочного возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки.

Из представленного истцом расчета, который проверен судом, по состоянию на 22.04.2021 задолженность заемщика по кредитному договору № от 15 марта 2019 года составляет 844 566 рублей 40 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 768 851 рубль 11 копеек, задолженности по просроченным процентам - 74 140 рублей 16 копеек, неустойки - 1 575 рублей 13 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору соответствует условиям договора и рассчитан в соответствии с действующим законодательством, а потому суд признает данный расчет правильным.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из требования от 12.01.2021 следует, что истец обращался к ответчику с требованиями об уплате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и неустойкой не позднее 11.02.2021 и предложением расторгнуть кредитный договор. Однако требования ответчиком не исполнено.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ответчиком допущено существенное нарушение обязательств по кредитному договору № от 15 марта 2019 года по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора № от 15 марта 2019 года и досрочного взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме 844 556 рублей 40 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 768 851 рубль 11 копеек, задолженность по просроченным процентам - 74 140 рублей 16 копеек, неустойка - 1 575 рублей 13 копеек.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п.4 ст. 334 ГК РФ).

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п. 1 ст.334.1 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон «Об ипотеке») по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст. 2 данного Федерального закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 5 данного Федерального закона по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Согласно п. 1 ст. 77 указанного Федерального закона, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Регистрация права собственности ответчика на приобретенные объекты недвижимого имущества: дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., назначение: жилое, кадастровый (условный) №, и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый (условный) №, расположенные по адресу: <адрес>Б, регистрация ипотеки в пользу истца произведена 04.04.2019, запись в ЕГРН № №2, №4, № соответственно, что подтверждается выписками из ЕГРН.

Таким образом, залогодержатель вправе удовлетворить за счет заложенного имущества свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту их фактического удовлетворения.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке» предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу п.1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что заемщик с 15.06.2020 вносит платежи по кредитному договору №83159 от 15 марта 2019 года не в полном размере, предусмотренном Графиком платежей.

Таким образом, заемщиками в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения истца с иском в суд, допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза.

Как видно из фактических операций по кредитному договору, ответчик более трех раз допускал просрочку погашения долга по кредиту и уплате процентов по вышеуказанному кредитному договору, и сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества (1 150 000 рублей х 5% =57 500 рублей).

Следовательно, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, переданного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 15 марта 2019 года.

В соответствии пп.3, 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости № 03.02.2021, составленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость объектов недвижимости - жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>Б, составляет 1 142 390 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, и никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Отчет об оценке рыночной стоимости <адрес> от 03.02.2021 не вызывает сомнений в его правильности или обоснованности.

Доказательств обратного стороной ответчика не предоставлено.

Суд считает, что следует установить общую начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества: дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>Б, кадастровый (условный) №, земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>Б, кадастровый (условный) №, в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка № от 03.02.2021, в сумме 913 912 рублей (80% от 1 142 390 рублей).

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из п.1 ст. 56 Федерального закона РФ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При изложенных обстоятельствах следует обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № на принадлежащее ФИО1 имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона, - дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>Б, кадастровый (условный) №; земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>Б, кадастровый (условный) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества в сумме 913 912 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ). Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

Как видно из материалов дела, истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 645 рублей 66 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 04.06.2021.

На стадии подготовки искового заявления в суд истец понес расходы в сумме 1 447 рублей 86 копеек за проведение оценочной экспертизы залогового объекта недвижимости согласно договору № от 31.10.2019, заключенному с ООО «Мобильный оценщик», что подтверждается сообщением ООО «Мобильный оценщик».

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 645 рублей 66 копеек, расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости в размере 1 447 рублей 86 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №8619 к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №8619 задолженность по кредитному договору № от 15 марта 2019 года в сумме 844 556 рублей 40 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 768 851 рубль 11 копеек, задолженность по просроченным процентам - 74 140 рублей 16 копеек, неустойка - 1 575 рублей 13 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 15 марта 2019 года, заключенный Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № с ФИО1.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № на принадлежащее ФИО1 имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона, - дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>Б, кадастровый (условный) №; - земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>Б, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества в сумме 913 912 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №8619 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 645 рублей 66 копеек, расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости в размере 1 447 рублей 86 копеек.

Копию заочного решения суда направить ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия в окончательной форме с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в Каневской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления; иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья