Решение № 2-4770/2017 2-4770/2017~М-4816/2017 М-4816/2017 от 11 октября 2017 г. по делу № 2-4770/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 октября 2017 года г. Раменское

Раменский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Щербакова Л.В.

при секретаре Приходько А.А.

рассмотрев судебном заседании гражданское дело № 2-4770/17 по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском в котором указала, что <дата>г. заключила с ПАО СК «Росгосстрах» на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников(владельцев) имущества <номер> Договор добровольного страхования имущества, а именно бани, включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование сроком действия с <дата>. по <дата>. Страховая сумма по договору установлена в 970 000руб. Страховая премия в размере 10 839руб. была оплачена истцом в полном объеме. Согласно условиям договора одним из страховых случае являлся «Пожар». <дата>г. имущество истца сгорело. Ответчик признал данный случай страховым и выплатил страховое возмещение в размере 204 451руб. Усомнившись в правильности расчета, истец обратился к независимому эксперту в ООО «Инвест Коналтинг», по заключению которого степень нанесения ущерба строению составила более 85% и восстановление не целесообразно. Рыночная стоимость имущества составила 688 595руб. Таким образом, страховщик занизил суму страхового возмещения на 688 595 – 205 451= 484 144руб. <дата>г. истец обратился к ответчику с заявлением в котором просил произвести доплату страхового возмещения, но ответчик ответил отказом. Просит суд взыскать суму страхового возмещения в размере 484 144руб., 41 296руб.59коп. в счет неустойки, 20 000руб. в счет расходов по оплате оценки ущерба, 50 000руб. в счет компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, расходы по оп лате услуг представителя 30 000руб.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержала.

Представитель ответчика иск не признал, представил письменные возражения из которых следует, что расчет ущерба был произведен на основании Правил добровольного страхования, являющихся частью заключенного с истцом договора страхования. В соответствии с данным расчетом была произведена страховая выплата в полном объеме.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ФИО1 является собственником 5/6 долей земельного участка с кадастровым номером <номер>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуального жилищного строительства, расположенном по адресу: <адрес>./л.д.145-147/

<дата>г. ФИО1 заключила с ПАО СК «Росгосстрах» на основании Договор добровольного страхования имущества. Договор заключен на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников(владельцев) имущества <номер>, утвержденных приказом ОАО «Рогосстрах» от <дата><номер>. В подтверждении условий договора был выдан страховой полис серии <номер>./л.д.13/ Страховая премия, предусмотренная указанным договором, в размере 10 859 рублей уплачена истцом единовременно в полном объеме./л.д.15/

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели) определенного имущества (статья 930).

В соответствии с п. 1 ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с абзацем 3 пункта 3 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Согласно абз. 1 ст. 431 ГК РФ, - при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в цело

Из представленного полиса страхования серии <номер>, а также дополнительного соглашения <номер> от <дата>г. заключенного к указанному полису следует. что на земельном участке, расположенном по адресу: <адрес> были застрахованы: 1. Внутренняя отделка и инженерное оборудование строения на сумму 470 000руб.(п.7.1.2 полиса), 2. Баня с внутренним и инженерным оборудованием на сумму 500 000руб.

Представитель ответчика пояснил, что на земельном участке расположен жилой дом и баня. Представитель истца данное обстоятельство не оспаривал. В связи с этим суд считает, что страховая сумма по бане составила 500 000руб. а утверждения ответчика о том, что баня была застрахована на суму 970 000руб. не состоятельны

Страховым случаем, согласно п. 3.2. Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества <номер> ПАО СК «Рогосстрах», является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).

Согласно п. 7.2 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества по договору страхования, заключенному на условиях настоящих Правил, Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении в период действия страхования по договору страхования предусмотренного в договоре страхового случая в отношении застрахованного имущества, произвести Страхователю (Выгодоприобретателю) страховую выплату в пределах определенной договором страховой суммы.

В период действия договора страхования произошел страховой случай, а именно:

<дата>г. баня сгорела.. Таким образом, в результате воздействия страхового риска (пожара) имущество, являющееся объектом страхования, было повреждено. С наступлением указанного страхового случая у страховщика ПАО СК «Росгосстрах» возникла обязанность произвести страховую выплату

В связи с наступлением страхового случая <дата> истец обратилась в ООО «Росгосстрах» с письменным заявлением страховом случае и требованием о выплате страхового возмещения в размере определенной договором страховой суммы.

Согласно п. 8.1.2 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества <номер>, ПАО СК «Росгосстрах», как страховщик, обязано после получения всех документов от Страхователя (Выгодоприобретателя) в 20-дневный срок, не считая выходных и праздничных дней, принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и о страховой выплате или об отказе в страховой выплате, а также произвести страховую выплату в случае принятия решения о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем или письменно уведомить Страхователя (Выгодоприобретателя) о принятом решении об отказе в страховой выплате, в случае принятия соответствующего решения.

Ответчик <дата>. выплатил истцу страховое возмещение в сумме 204 451руб./л.д.161/, установив размер причиненного ущерба на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества <номер>.

В пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела.

Согласно пункту 43 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страхования имущества граждан» после вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования.

При оценке размера ущерба, суд берет за основу расчет представленный ответчиком/л.д.159/ поскольку он произведен в соответствии с условиями договора страхования, тогда как расчет представленный истцом/л.д.28-99/ произведен без учета Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества <номер>.

Поскольку размер страхового возмещения составил 204 451руб., а эта сумма была выплачена ответчиком полностью, в удовлетворении заявленных требований следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» 484 144руб. в счет страхового возмещения, 41 296руб.59коп. в счет неустойки, 20 000руб. в счет расходов по оплате экспертизы, 50 000руб. в счет компенсации морального вреда, штрафа, 30 000руб. в счет расходов по оплате услуг представителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Раменский городской суд в течении месяца со дня приятия его в окончательной форме.

Председательствующий судья:

Мотивированное решение изготовлено 23 октября 2017 года