Решение № 2-618/2021 2-618/2021~М-270/2021 М-270/2021 от 9 июня 2021 г. по делу № 2-618/2021

КОПИЯ Дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Реутовский городской суд <адрес> в составе: председательствующего федерального судьи Волковой Э.О., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании и расходов по оплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2, задолженность по соглашению о кредитовании № F0P№ от ДД.ММ.ГГГГ в следующем размере: просроченный основной долг – 1 308 698,33 руб. (Один миллион триста восемь тысяч шестьсот девяносто восемь рублей 33 копейки); начисленные проценты - 84 629,81 руб. (Восемьдесят четыре тысячи шестьсот двадцать девять рублей 81 копейка); штрафы и неустойки - 8 658,52 руб. (Восемь тысяч шестьсот пятьдесят восемь рублей 52 копейки), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 209,93 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судом неоднократно надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщила, об отложении судебного заседания не просила, возражений по иску не представила, заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие в суд не представила. Согласно возвращенным почтовым конвертам об извещении ответчика за судебными извещениями не является.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

С учетом положений ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк и ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Данному Соглашению был присвоен номер № F0P№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 1 412 600,00 руб. (Один миллион четыреста двенадцать тысяч шестьсот рублей 00 копеек).

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1 412 600,00 руб. (Один миллион четыреста двенадцать тысяч шестьсот рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 19,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере 38 000,00 руб. (Тридцать восемь тысяч рублей 00 копеек).

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Банк надлежащим образом оформил Кредитный договор № F0P№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ДКБО, Банк оказывает среди прочих услуг, услугу мобильного Интернет-Банка «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Клик».

В соответствии с разделом 1 Договора о комплексном банковском обслуживании Интернет Банк «Альфа-Клик» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту Верификации и Аутентификации, возможность дистанционно проводить банковские и иные операции, предусмотренные п. 7.5. Договора.

Идентификация - это установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения банковских операций или получения информации по Счету, в т.ч. по ОМС (обезличенный металлический счёт), в порядке, предусмотренном Договором. Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк для совершения банковских операций и/или получения информации по Счету, в т.ч. по ОМС, в порядке, предусмотренном Договором.

В соответствии с п. 4.1.5 ДКБО Банк осуществляет Идентификацию Клиента в Интернет Банке «Альфа-Клик» - по Логину или Своему Логину. Клиент считается верифицированным в случае соответствия Логина, введенного Клиентом при подключении к Интернет Банку «Альфа-Клик», Логину, присвоенному Клиенту и содержащемуся в информационной базе Банка. Клиент считается верифицированным в случае соответствия Своего Логина, введенного Клиентом при подключении к Интернет Банку «Альфа-Клик», Своему Логину, созданному Клиентом и содержащемуся в информационной базе Банка.

Согласно п. 4.2.5. ДКБО Банк осуществляет Аутентификацию Клиента в Интернет Банке «Альфа-Клик» - по Паролю «Альфа-Клик» и/или Одноразовому паролю.

Согласно п. 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу п. 4.2. «Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 499-Г1) при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

В соответствии с п. 7.5 ДКБО посредством услуги «Альфа-Клик» Клиент, при наличии технической возможности, может осуществить следующие операции:

-получить информацию по Счетам, о произведенных операциях по Счетам, о задолженности по кредитам, а также другую информацию, связанную с предоставленными кредитами;

-перевести денежные средства между Счетами Клиента, в том числе с Конверсией/Конвертацией;

-перевести денежные средства со Счета Клиента на счет другого Клиента;

-произвести оплату жилищно-коммунальных и иных видов услуг, в т.ч. административных штрафов за нарушения правил дорожного движения;

-перевести денежные средства со Счета на иные счета, открытые в других банках;

-осуществить перевод денежных средств с целью оплаты приобретаемых инвестиционных продуктов, с целью оплаты страховой премии по заключенным со Страховщиком договорам страхования (доступно только для Клиентов, достигших совершеннолетия и являющихся гражданами Российской Федерации);

-осуществить Моментальный перевод;

-оформить Электронные документы и подписать их Простой электронной подписью в целях заключения Договора Кредита наличными в соответствии с Приложением № к Договору, и т.д.

В силу п. 3.29. ДКБО Банк предоставляет Клиенту возможность в целях заключения в электронном виде Договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью в соответствии с Приложением № к Договору.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 820 ГК РФ. кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 5. Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № бЗ-ФЗ "Об электронной подписи" Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает Факт Формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком произведены следующие действии:

В ДД.ММ.ГГГГ Ответчик совершил вход в Интернет Банк «Альфа-Клик», для входа в Интернет Банк на сотовый номер Ответчика 79060915671 направлено SMS сообщение с текстом «Пароль для входа - 69202. Никому не сообщайте пароль, даже сотрудникам банка.». После корректного ввода пароля, в это же время произведен вход в Интернет Банк «Альфа-Клик».

В ДД.ММ.ГГГГ Ответчик посредством услуги «Альфа-Клик» принял предложение Банка по оформлению Кредитного договора, предусматривающего выдачу Кредита наличными, для подтверждения согласия на оформление кредита на сотовый номер Ответчика № было направлено SMS сообщение «Пароль для подписания - 4441. Никому не сообщайте пароль, даже сотрудникам банка.», после верного ввода пароля оформлен Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГг. договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными.

Ответчик Простой электронной подписью подписал следующие документы:

Согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета Анкета-Заявление на получение Кредита наличными.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, Заявление Заемщика, График платежей, График платежей к Договору № F0P№, подписание вышеназванных документов подтверждается Отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением Простой электронной подписи.

Кредитный договор № F0P№ от ДД.ММ.ГГГГ. содержит, следующие условия: сумма кредита 1412600 (Один миллион четыреста двенадцать тысяч шестьсот) рублей., Срок возврата Кредита 60 месяцев, начиная с даты предоставления Кредита, Процентная ставка 14.99% годовых при непредоставлении Заемщиком в соответствии с п.19 настоящих Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными справки(-ок) стороннего банка об осуществлении полного досрочного погашения задолженности по кредитному(-ым) договору(-ам) и расторжении крсдитного(-ых) договора(-ов) в стороннем банке, указанному(-ым) в п. 11 Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными, начиная с даты, следующей за датой 2 ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, процентная ставка составит 19.99 % годовых до предоставления Заемщиком указанной(-ых) в настоящем пункте справки(-ок). В случае предоставления справки(-ок) до даты очередного ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа), процентная ставка изменяется на процентную ставку 14.99 % годовых с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа (в случае, если процентная ставка была увеличена в соответствии с настоящим пунктом Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными), погашение задолженности осуществляются по Графику платежей. Сумма ежемесячного платежа: 34000.00 рублей.

Направление SMS-сообщений на сотовый номер Ответчика № подтверждается электронным журналом направленных SMS-сообщений с указанием даты, времени отправки, текста сообщения, номера, на который отправлено сообщение, а также статуса сообщения. Электронные журналы в соответствии с н. 17.4. ДКБО предоставляются Банком в качестве подтверждающих документов при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.

Кредитный договор F0P№ от ДД.ММ.ГГГГ оформлен в соответствии с нормами п. 3.29, п. 7.5 ДКБО, ч. 2 ст. 5. Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи», ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ст. ст. 8, 154, 309, 310, 432, 425, 810, 819, 820, ГК РФ с использованием Простой электронной подписи, а также при корректном вводе пароля при входе в Интернет Банк «Альфа-Клик».

Ответчик частично производил погашение задолженности по кредитному обязательству путем внесения денежных средств на счет 40№.

Указанные обстоятельства подтверждают, что Заемщиком признан факт заключения Соглашения о кредитовании на согласованных условиях, факт получения и пользования кредитными денежными средствами. Заемщик подтвердил действие договора путем частичного исполнения обязательства.

Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, предоставив Заемщику денежные средства в оговоренные кредитным договором сроки и сумме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из ст.809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размерах и в порядке, определенном договором, если иное не предусмотрено законом и договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения, в том числе в случае просрочки исполнения обязательств по договору.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Рефинансированию сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 1 401 986,66 руб. (Один миллион четыреста одна тысяча девятьсот восемьдесят шесть рублей 66 копеек), а именно:

• просроченный основной долг 1 308 698,33 руб. (Один миллион триста восемь тысяч шестьсот девяносто восемь рублей 33 копейки);

• начисленные проценты 84 629,81 руб. (Восемьдесят четыре тысячи шестьсот двадцать девять рублей 81 копейка);

• комиссия за обслуживание счета 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек);

• штрафы и неустойки 8 658,52 руб. (Восемь тысяч шестьсот пятьдесят восемь рублей 52 копейки);

• несанкционированный перерасход 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств погашения задолженности не представлено.

Учитывая, что доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя по договору обязательств, ответчиком суду не представлено, размер просроченных платежей, а также сроки просрочки свидетельствуют о том, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение взятых на себя по спорному договору обязательств по оплате кредита, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере составляет 1 401 986,66 руб.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 209,93 руб.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании и расходов по оплате госпошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № F0P№ от ДД.ММ.ГГГГ. в следующем размере: просроченный основной долг – 1 308 698,33 руб. (Один миллион триста восемь тысяч шестьсот девяносто восемь рублей 33 копейки); начисленные проценты - 84 629,81 руб. (Восемьдесят четыре тысячи шестьсот двадцать девять рублей 81 копейка); штрафы и неустойки - 8 658,52 руб. (Восемь тысяч шестьсот пятьдесят восемь рублей 52 копейки), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 209,93 руб., а всего к взысканию 1 417 196,59 руб.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Реутовский городской суд <адрес> заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения, указав в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Реутовский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Реутовский городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: (подпись) ФИО1

КОПИЯ ВЕРНА

Судья:

Секретарь:

Решение НЕ вступило в законную силу.

Судья:

Секретарь: