Решение № 2-5695/2025 2-5695/2025~М-3740/2025 М-3740/2025 от 18 сентября 2025 г. по делу № 2-5695/2025

Гражданское дело №

№
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

/дата/. <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Николаевой А.А.,

при секретаре судебного заседания Ракшаевой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (Общества с ограниченной ответственностью) (ОГРН: <***>) к ФИО1 (/дата/ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт гражданина РФ № выдан /дата/ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>) о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» (ООО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указано, что между МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» (ООО) и ответчиком заключен договор займа № от /дата/, обязательства по которому были нарушены последним. Указанный договор займа заключен, подписан с использованием сайта кредитора (lime-zaim.ru), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта кредитора. Ранее мировым судьей 3-го судебного участка Октябрьского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ по делу №. о взыскании задолженности по договору займа, заключенному между сторонами. Однако на основании поступивших от ответчика возражений судебный приказ был отменен /дата/ Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий ответчику номер телефона и подтвержден кодом (ключом простой цифровой подписи №). В соответствии с п. 2.2 Индивидуальных условий договора заем подлежит возврату /дата/. Погашение текущей задолженности и задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу осуществляется заемщиком путем уплаты периодических платежей в даты (сроки) уплаты. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора в случае просрочки уплаты Задолженности Заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на Заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по Договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы Займа. Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов в этой связи начислен штраф в размере 2096,48 руб. Общая сумма задолженности составила - 65023,82 руб. (период образования задолженности - с /дата/ по /дата/).

На основании изложенного истец просит суд взыскать в пользу МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» (ООО) с ответчика сумму задолженности в размере 65023,82 руб., по договору займа № от /дата/ за период образования задолженности с /дата/ по /дата/, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а также почтовые расходы в размере 91,2 руб., а всего взыскать - 69 115,02 руб.

Представитель истца МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» (ООО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом приняты меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ, к ее надлежащему извещению о дне, времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебного извещения заказной почтой с уведомлением по адресу ее регистрации подтверждённому адресной справкой УВМ ГУ МВД России по <адрес>, которое прибыло в место вручения заблаговременно, однако ответчиком получено не было, в связи с чем, возвращено в суд в связи с истечением срока хранения. Информация о месте и времени рассмотрения дела также была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Октябрьского районного суда <адрес> в соответствии со ст.ст.14,16 Федерального закона от /дата/ N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Таким образом, проверив материалы дела, учитывая надлежащее извещение ответчика по его адресу регистрации, суд признал неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, и с учетом согласия представителя истца на основании ст. 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку оснований для отложения слушания дела не имелось.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

В судебном заседании установлено, что /дата/ между ФИО1 и МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» (ООО) заключен договор № на индивидуальных условиях на сумму 471 000 руб., по ставке 244,550 % годовых сроком до /дата/, срок действия договора 168 дней. Согласно основным положениям комплексного страхования и индивидуальных условий договора по заявлению заемщика в сумму займа также было включена сумма дополнительных услуг (24.2 услуга «Юридическая помощь Мультисервис» – 900 руб.) и страховой премии (23.2 услуга «Страхование <адрес>» -7 700 руб.) в размере, предусмотренном договором.

Исходя из п.6 Индивидуальных условий договора, по графику платежей предусмотрено 12 платежей в сумме 6703,99, за исключением последнего 6703,83 руб.). Последний периодический платеж включает в себя все остатки задолженности по погашению суммы основного долга, процентов за пользование суммой займа, погашению иной задолженности, возникшей на основании договора. Первый платеж подлежит внесению /дата/, последний /дата/.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора заемщик согласен с Общими условиями договоров микрозаймов.

Из п.2.1 Общих условий договоров микрозаймов следует, что по договору займодавец предоставляет заемщику в собственность заем в размере и на срок, согласуемые сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) к договору, а заемщик должен вернуть заем и уплатить начисленные на него проценты.

Порядок заключения договора предусмотрен п.3 Общих условий договоров микрозаймов.

Согласно п. 3.1 Общих условий договоров микрозаймов для лиц, не имеющих учетной записи на дату вступления в силу данной редакции Общих условий, заключение договора в части Общих условий осуществляется следующим образом: заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами осуществляется путем акцепта заемщиком формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены заемщиком в последовательности, указанной ниже: 1) ознакомление с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его; 2) ознакомление с текстом формы; 3) ознакомление с текстом Правил; 4) начало заполнение Анкеты и регистрация учетной записи на сервисе. При регистрации на сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других имеющихся на сервисе номеров (адресов), но не должен соответствовать иному заемщику с тождественной фамилией, именем, отчеством; 6) подтверждение номера телефона; 7) вход в личный кабинет; 8) заполнение Анкеты; 9) указание иных данных, которые отмечены на сайте как обязательные для заполнения.

В соответствии с п. 3.1.1.2 Общих условий договоров микрозаймов, договор в части Общих условий считается заключенным с момента совершения заемщиком всех вышеперечисленных действий.

Согласно п. 3.4 Общих условий договоров микрозаймов для рассмотрения заявления, в том числе для оценки платежеспособности заявителя, заявитель предоставляет следующие документы или совершает указанные действия: а) предоставление основного документа, удостоверяющего личность заявителя, скан-копия которого может быть направлена через электронную почту, указанную займодавцем, или Личный кабинет; в) предоставление одного или нескольких документов заявителя (заграничный паспорт, свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе по месту жительства, водительское удостоверение, студенческий билет, свидетельство пенсионного страхования, свидетельство обязательного медицинского страхования), скан-копия которого может быть направлена через электронную почту, указанную займодавцем или Личный кабинет; с) предоставление справки о доходах заявителя (2-НДФЛ, справка с места работы, декларация о доходах, выписка по счету зарегистрированной карты и т.п. по выбору займодавца, скан-копия которого может быть направлена через электронную почту, указанную займодавцем, или Личный кабинет.

Согласно п. 3.5 Общих условий договоров микрозаймов для получения Индивидуальных условий заявитель должен заполнить заявление на Сервисе и передать его займодавцу способом, указанном на сайте или заполнить заявление на бумажном носителе и передать его займодавцу. Срок рассмотрения займодавцем заявления заявителя не может превышать 20 рабочих дней со дня предоставления заявителем заявления.

В соответствии с п. 3.5.1 Общих условий договоров микрозаймов при рассмотрении заявления в соответствии с Правилами займодавец может предоставить заемщику Индивидуальные условия. Предложенные индивидуальные условия предоставляются через Личный кабинет заемщика или в офисе обслуживания займодавца, и действуют как оферта в течение пяти рабочих дней с момента предоставления.

Согласно п. 3.5.2 Общих условий договоров микрозаймов, если заявитель согласен с Индивидуальными условиями, он должен в течение срока действия их предложения подписать их, в том числе электронной подписью и передать займодавцу. После получения Индивидуальных условий займодавец перечисляет сумму займа по реквизитам, указанным заявителем. Получение и дальнейшее использование суммы займа по указанным платежным реквизитам является акцептом оферты, указанной в п. 3.5.1 Общих условий. Индивидуальные условия, подписанные заемщиком, считаются полученными займодавцем непосредственно после регистрации на Сервисе факта их подписания заемщиком электронной подписью. В случае подписания Индивидуальных условий на бумажном носителе, Индивидуальные условия считаются полученные займодавцем в момент передачи займодавцу.

Датой выдачи займа считается дата списания денежных средств со счета займодавца. Договор потребительского займа считается заключенным с даты списания денежных средств со счета займодавца, при условии, что стороны в дальнейшем не согласуют более позднюю дату фактического получения заемщиком денежных средств (п. 3.5.5 Общих условий).

Согласно п. п. 7.6, 7.7, 7.8 Общих условий договоров микрозаймов электронная подпись содержится в электронном документе в виде ключа проверки электронной подписи, то есть уникальной последовательности символов, которая соотносится на Сервисе только с одной электронной подписью. Ключ электронной подписи, то есть уникальная последовательность, предназначенная для создания электронной подписи, содержится на Сервисе в зашифрованном виде. Факт формирования электронной подписи именно заемщиком (заявителем) подтверждается введением им на сайте в соответствующих полях своего логина и пароля. При несовпадении логина и пароля с содержащимися на Сервисе документ не считается подписанным. Заемщик (заявитель), подписывающий документ, определяется на Сервисе через аутентификацию (вход в Личный кабинет).

Согласно информации о платеже на банковскую карту заемщика № перечислены денежные средства в сумме 38 500 руб. (за минусом 7700 руб. и 900 руб. по услугам указанным в п.23.2 и п.24.2.) (подтверждается справкой, выданной платежной системой wirebank, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств pзаёмщику), что свидетельствует об исполнении МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» (ООО) обязанности по договору и о возникновении заемного обязательства у ответчика.

Из ответа ПАО «Сбербанк» от /дата/ следует, что карта № оформлена на ФИО1

Указанные обстоятельства стороной ответчика не оспорены.

Таким образом, сторонами был заключен договор займа, МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» (ООО) исполнило обязанности по договору и перечислило ФИО1 денежные средства в сумме 38500 руб.

Согласно расчету МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» (ООО) задолженность за период с 27.0.62024 по /дата/ составляет 65023,82 руб., из которых сумма остатка основного долга – 33314,87 руб., сумма процентов за пользование займом с /дата/ по /дата/ – 29612,47 руб., штраф за просрочку уплаты задолженности - 2096, 48 руб.

В связи с неисполнением ответчиком принятых обязательств, по заявлению истца /дата/ мировым судьей 3-го судебного участка <адрес>, вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору займа в сумме 45349,22 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины – 2 000 руб. Судебный приказ отменен /дата/ в связи с поступившими возражениями от должника (при этом наличие самой задолженности, ответчиком не оспаривалось).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ). Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств надлежащего исполнения условий договора ответчиком не представлено.

При указанных обстоятельствах, учитывая установленный судом факт заключения сторонами договора займа и отсутствие доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств возврату полученных от истца денежных средств, сумма основного долга по договору займа от /дата/ в заявленном размере 33314,87 руб. подлежит взысканию с ФИО1

Пунктом 4 договора предусмотрено начисление процентов на сумму займа со дня, следующего за днем предоставления займа заемщику, до дня фактического возврата всей суммы задолженности из расчета 244,550% годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за просрочку уплаты задолженности в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося долга.

Согласно действовавшей при заключении договора потребительского займа редакции ч. 11 ст. 6 Федерального закона от /дата/ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

По опубликованной на официальном сайте Банка России информации о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) применительно к договорам займа, заключаемым во II квартале 2024 г. микрофинансовыми организациями, соответствующее предельное значение для потребительского микрозайма без обеспечения на сумму свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно сроком от 61 до 180 дней включительно, установлено Банком России в размере 292 000 % при их среднерыночном значении 272,903 %.

В соответствии со п. 24 ст. 5 Федерального закона от /дата/ N 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)

Таким образом, заключенный сторонами договор займа на сумму 47100 руб. сроком на 168 дней, с условием о его стоимости в размере 244,550% годовых, предусмотренный им размер процентной ставки за пользование потребительским займом определены договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от /дата/ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от /дата/ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

При заключении договора займа от /дата/ стороны установили, что начисление процентов, неустойки прекращается при их достижении 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что сумма процентов за пользование займом, начисленных за период с /дата/ по /дата/ (366 дней) составляет 29612,47 руб. ( 59133,52 -29521,05). С учетом установленного ограничения, а также частичной оплаты процентов в сумме 29521,05 руб., заявленная ко взысканию сумма процентов 29612,47 руб. и неустойки в сумме 2096,48 руб. предельного значения 61230 (47100х 130%) не превышает (29612,47 + 2096,48) = 31708,95 руб. (при этом, 59133,52 +2096,48 = 61230.)

Соответственно, с ФИО1 в пользу МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» (ООО) следует взыскать задолженность по договору займа №, заключенному /дата/, в размере 65 023, 82 руб., в том числе 33314,87 руб. - основной долг, 29612,47 руб. - проценты, 2096,48 руб. - штраф.

По правилам ст. 98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., что подтверждается платежными поручениями № от /дата/ на сумму 2 000 руб. и платежным поручением № от /дата/ на сумму 2 000 руб., а также почтовые расходы в сумме 91,20 руб., подтвержденные списком № внутренних почтовых отправлений от /дата/.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (Общества с ограниченной ответственностью) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (Общества с ограниченной ответственностью) задолженность по договору займа № от /дата/ в размере 65 023 руб. 82 коп., в т.ч. 33 314 руб. 87 коп. - основной долг, 29 612 руб. 47 коп. - проценты, 2 096 руб. 48 коп. - штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., почтовые расходы в размере 91 руб. 20 коп., всего 69115 (Шестьдесят девять тысяч сто пятнадцать) руб. 02 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено /дата/.

Судья «подпись» А.А.Николаева