Решение № 2-515/2018 2-515/2018~М-533/2018 М-533/2018 от 11 сентября 2018 г. по делу № 2-515/2018

Дело № 2-515/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Кавказская Кавказского района

Краснодарского края 12 сентября 2018 года

Кавказский районный суд Краснодарского края в составе:

Судьи - Волошиной О.Е.,

при секретаре – Разбицкой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в том числе основного долга, просроченных процентов, штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и расходов по оплате государственной пошлины, суд

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 14.04.2017 года по 15.09.2017 года включительно в размере 125513 рублей 40 копеек (сто двадцать пять тысяч пятьсот тринадцать рублей) 40 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 81645 рублей 11 копеек, просроченные проценты в размере 30279 рублей 36 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашение задолженности по кредитной карте в размере 13588 рублей 93 копейки, плата за обслуживание кредитной карты в размере 0,00 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 3710 рублей 27 копеек (три тысячи семьсот десять рублей) 27 копеек.

Свои требования истец мотивировал тем, что 25.04.2016 г. между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 70,000.00 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 1 3 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 1 1,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 15.09.2017 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 125513 рублей 40 копеек, из которых:

сумма основного долга 81645,11 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 30279,36 рублей - просроченные проценты;

сумма штрафов 13588,93 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

На основании изложенного истец просит суд:

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 14.04.2017г. по 15.09.2017 года включительно, состоящую из:

Общего долга в размере 125513 рублей 40 копеек (сто двадцать пять тысяч пятьсот тринадцать рублей) 40 копеек, из которых:

- 81645,11 рублей просроченная задолженность по основному долгу;

- 30279,36 рублей просроченные проценты;

- 13588,93 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Взыскать с ответчика ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 3710 рублей 27 копеек (три тысячи семьсот десять рублей) 27 копеек.

Представитель истца Акционерного общества «Тинькофф Банк», действующий на основании доверенности № от 30.11.2017 года ФИО2 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Согласно поданного письменного заявления просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 4).

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом судебной повесткой по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес> который является и местом регистрации, и местом жительства ответчика, что подтверждено справкой администрации Дмитриевского сельского поселения № от 21.08.2018 года (л.д. 38), официальной справкой отдела адресно – справочной работы ОМВД России по Кавказскому району (л.д.39).

Заявление об отложении дела слушанием с предоставлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание суду не представил. Уполномоченного представителя не направил, письменный отзыв, письменные возражения на исковое заявление и доказательства в подтверждение доводов не представил.

Таким образом, суд надлежащим образом исполнил обязанность по организации извещения лиц, участвующих в деле.

В соответствии с требованиями 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и нести процессуальные обязанности, а неисполнение процессуальных обязанностей лицами, участвующими в деле, влечет за собой наступление для этих лиц последствий, предусмотренных законодательством о гражданском судопроизводстве.

Неявку ответчика ФИО1 в судебное заседание, суд расценивает как злоупотребление процессуальными правами, как намеренное уклонение последнего от участия в рассмотрении настоящего дела и неявка в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика ФИО1.

Изучив и исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

К такому выводу суд пришел по следующим основаниям.

Из материалов дела видно, что 25.04.2016 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 70,000,00 рублей, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении – Анкете (л.д. 21-22).

Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета ответчика ФИО1, которая им лично подписана (л.д. 21-22), Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете (л.д. 23-25), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (л.д. 27-28).

15.09.2017 года АО «Тинькофф Банк» расторг кредитный договор с ФИО1 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета (л.д. 32).

В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик ФИО1 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

По состоянию на 27.06.2018 года общая задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 125513 рублей 40 копеек (сто двадцать пять тысяч пятьсот тринадцать рублей) 40 копеек, из которых:

- 81645,11 рублей просроченная задолженность по основному долгу;

- 30279,36 рублей просроченные проценты;

- 13588,93 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты, что подтверждается справкой о размере задолженности от 27.06.2018 года (л.д. 8), расчетом задолженности по договору кредитной линии № (л.д. 16-17), выпиской по номеру договора № от 27.06.2018 года (л.д. 18).

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио и видеозаписей, заключений эксперта.

Ст. 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, при этом в соответствии со ст.60 ГПК РФ «Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами».

Суд оценивает на основании ч.3 ст.67 ГПК РФ указанные выше доказательства как каждое в отдельности, так и все в совокупности исходя из требований о допустимости и относимости в соответствие со ст.ст.59, 60 ГПК ПФ, и приходит к выводу, что они добыты в соответствие с законом, являются допустимыми и достоверными, ставить их под сомнение у суда оснований нет, они могут быть положены в основу решения суда.

Анализируя представленные доказательства каждое в отдельности, а все в совокупности, суд приходит к выводу, что кредитный договор соответствует требованиям ст.ст.819, 820 ГК РФ. Данный договор в судебном порядке не оспорен ответчиком ФИО1, встречный иск им не заявлен, письменные возражения на иск не представлены. При таких обстоятельствах договор является действительным и состоявшимся, имеет юридическую силу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что условия указанного выше договора кредитной карты выполнены банком в полном объеме, денежные средства предоставлены ответчику и приняты им. Заемщик ФИО1 в соответствии с условиями кредитного договора обязан был выполнять надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и вносить платежи согласно графика погашения. 15.09.2017 года АО «Тинькофф Банк» в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9 Общих условий УКБО) расторг кредитный договор с ФИО1 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что следует признать подтверждением факта соблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора, что подтверждено заключительным счетом, в котором указана общая сумма задолженности ответчика перед банком – 125 тысяч 513 рублей 40 копеек, разъяснены порядок и сроки оплаты данной задолженности, указаны реквизиты на которые следует произвести оплату, и разъяснено, что в случае неоплаты ответчиком образовавшейся задолженности, указанной в заключительном счете, банк оставляет за собой право на обращение в суд либо уступить право требования долга третьим лицам, (л.д.32), заключительный счет ответчик обязан был оплатить в сроки, указанные в нем.

Однако свои обязательства по оплате заключительно счета, по погашению задолженности по основному долгу, процентов заемщик ФИО1 не выполнил. Доказательств обратного ответчик суду не представил, заключительный счет и размер образовавшейся за ним задолженности перед банком не оспорил, встречный иск не подал.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в соответствии с условиями договора кредитной карты и требованиями закона ответчик ФИО1, как заемщик по кредитному договору, обязан нести перед банком ответственность по погашению основного долга, процентов, неустойки.

Судом установлено, что в Договоре Кредитной карты №, заключенном 25.04.2016 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, оговорен факт неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, в случае не своевременной уплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно тарифам, что подтверждается п. 5.11 Общих условий (л.д.29), с которыми ответчик был ознакомлен (л.д.29).

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а так же при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

По состоянию на 27.06.2018 года общая задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 125513 рублей 40 копеек (сто двадцать пять тысяч пятьсот тринадцать рублей) 40 копеек, из которых:

- 81645,11 рублей просроченная задолженность по основному долгу;

- 30279,36 рублей просроченные проценты;

- 13588,93 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исходя из требований ст.ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ следует удовлетворить иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» в полном объеме.

Следует взыскать с ответчика ФИО1, <данные изъяты>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № от 25.04.2016 года, образовавшуюся за период с 14.04.2017 года по 15.09.2017 года включительно в размере 125513 рублей 40 копеек (сто двадцать пять тысяч пятьсот тринадцать рублей) 40 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 81645 рублей 11 копеек, просроченные проценты в размере 30279 рублей 36 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашение задолженности по кредитной карте в размере 13588 рублей 93 копейки, плата за обслуживание кредитной карты в размере 0,00 рублей.

Суд приходит к выводу, что вследствие удовлетворения иска банка в полном объеме в соответствие со ст. 94, ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» следует взыскать судебные расходы – уплаченную госпошлину в сумме 3710 рублей 27 копеек (три тысячи семьсот десять рублей) 27 копеек.

Руководствуясь статьями 309, 310, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 88, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в том числе основного долга, просроченных процентов, штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № от 25.04.2016 года, образовавшуюся за период с 14.04.2017 года по 15.09.2017 года включительно в размере 125513 рублей 40 копеек (сто двадцать пять тысяч пятьсот тринадцать рублей) 40 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 81645 рублей 11 копеек, просроченные проценты в размере 30279 рублей 36 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашение задолженности по кредитной карте в размере 13588 рублей 93 копейки, плата за обслуживание кредитной карты в размере 0,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3710 рублей 27 копеек (три тысячи семьсот десять рублей) 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Кавказский районный суд Краснодарского края.

Судья Кавказского районного суда

Краснодарского края: О.Е. Волошина

Мотивированное решение

Изготовлено 13.09.2018 г.