Решение № 2-148/2021 2-148/2021~М-62/2021 М-62/2021 от 15 марта 2021 г. по делу № 2-148/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2021 года город Балтийск

Балтийский городской суд Калининградской области в лице судьи Дуденкова В.В.

при секретаре судебного заседания Черновой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании от 31.05.2019 № по состоянию на 20 января 2020 года в размере 174 442 рублей 82 копеек, из которых: 141 900 рублей – просроченный основной долг, 29 641 рубль 12 копеек – начисленные проценты, 2 901 рубль 70 копеек – штрафы и неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 688 рублей 86 копеек. Свои требования истец обосновал тем, что 31 мая 2019 года между АО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО1 было заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании №, включающее Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты и индивидуальные условия кредитования. В рамках заключённого соглашения АО "АЛЬФА-БАНК" открыло ответчику счёт кредитной карты №, установило лимит кредитования в размере 142 000 рублей и процентную ставку, равную 39,99% годовых, беспроцентный период пользования кредитом, равный 100 календарным дням, выдало ФИО1 кредитную карту "<данные изъяты>" для совершения расходных операций за счёт кредита. ФИО1 как заёмщик неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денег и по оплате товаров и услуг с использованием кредитной карты за счёт предоставляемого истцом кредита. Между тем в нарушение условий соглашения о кредитовании ответчик не выполнил свои денежные обязательства: своевременно не вносил в требуемом размере минимальные платежи в счёт погашения кредита и уплаты процентов, вследствие чего в период с 21 октября 2019 года по 20 января 2020 года образовалась задолженность, включающая начисленную неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Несмотря на направление досудебной претензии, ФИО1 не погасил задолженность в добровольном порядке.

В исковом заявлении и в письменном ходатайстве представитель АО "АЛЬФА-БАНК" ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителей истца (л.д. 4, 38).

Ответчик ФИО1 был надлежащим образом извещён о месте и времени рассмотрения дела, однако не явился в судебное заседание и представил письменный отзыв, в котором не признал предъявленный иск полностью и просил отказать в его удовлетворении. Своё несогласие с заявленными требованиями он мотивировал тем, что истцом не доказан размер задолженности с учётом всех внесённых платежей, чётко не установлен размер процентной ставки, не представлены доказательства использования кредитного лимита и соблюдения досудебного порядка урегулирования спора.

Проверив доводы, приведённые сторонами, и исследовав письменные доказательства, суд находит иск АО "АЛЬФА-БАНК" подлежащим удовлетворению по следующим мотивам.

Согласно абзацу первому пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Как следует из пункта 7 статьи 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора и исполнением кредитного договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту – "Федеральный закон № 353-ФЗ").

Частью 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно части 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу части 10 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ в случае, если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Из материалов дела (л.д. 11–17) следует, что 31 мая 2019 года между акционерным обществом "АЛЬФА-БАНК", с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключён договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты (соглашение о кредитовании) №, состоящее из Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты, утверждённых приказом АО "АЛЬФА-БАНК" от 18.06.2014 № (далее по тексту – "Общие условия"), Индивидуальных условий кредитования от 31.05.2019 и дополнительного соглашения к договору потребительского кредита от 31.05.2019 (далее по тексту – "кредитный договор от 31.05.2019").

По условиям кредитного договора от 31.05.2019 (пункты 1, 2, 3, 4, 6, 11 Индивидуальных условий кредитования в редакции дополнительного соглашения к договору кредита от 31.05.2019; пункты 3.1, 3.2, 3.3, 3.10, 4.1 9.1 Общих условий) АО "АЛЬФА-БАНК" открыло ФИО1 текущий счёт кредитной карты № в рублях, выдало ответчику кредитную карту "<данные изъяты>" и обязалось осуществлять кредитование этого счёта в пределах лимита кредитования, равного 142 000 рублей, под 39,99% годовых для совершения расходных операций в течение неопределённого срока, с льготным (беспроцентным) периодом пользования кредитом, равным 100 календарным дням, и с взиманием комиссии за обслуживание кредитной карты в размере 1 190 рублей ежегодно.

<данные изъяты>

Частью первой статьи 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1, 3 статьи 809 ГК РФ).

Как установлено судом, ФИО1, являясь заёмщиком, ненадлежащим образом исполнял свои денежные обязательства по кредитному договору от 31.05.2019: несвоевременно и не полностью вносил минимальные платежи, вследствие чего образовалась задолженность. Это обстоятельство подтверждено справками по кредитной карте (л.д. 18, 19), выписками по счёту (л.д. 20–23) и письменным расчётом задолженности (л.д. 24–25), а ответчиком не опровергается.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами.

В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 1 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности по уплате денег в рамках денежного обязательства.

В силу абзаца восьмого статьи 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.

Поскольку в судебном заседании нашёл подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя денежных обязательств по кредитному договору от 31.05.2019, АО "АЛЬФА-БАНК" имеет право на взыскание с ФИО1 основного долга и процентов.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательства наряду с другими способами может обеспечиваться неустойкой.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из пункта 12 Индивидуальных условий кредитования и пункта 8.1 Общих условий, за ненадлежащее исполнение заёмщиком условий кредитного договора от 31.05.2019 заёмщик несёт ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По сведениям, содержащимся в справках по кредитной карте (л.д. 18, 19) и письменном расчёте задолженности (л.д. 24–25), по состоянию на 20 января 2020 года общая задолженность ФИО1 перед АО "АЛЬФА-БАНК" по кредитному договору от 31.05.2019 составляет 174 442 рублей 82 копеек, в том числе: 141 900 рублей – просроченный основной долг, 29 641 рубль 12 копеек – начисленные проценты за период с 7 июня 2019 года по 20 января 2020 года включительно, 2 901 рубль 70 копеек – штрафы и неустойки за период с 21 октября 2019 года по 20 января 2020 года включительно.

Проведённая судом проверка показала, что вышеуказанный расчёт задолженности произведён истцом в полном соответствии с условиями кредитного договора от 31.05.2019 с учётом всех внесённых ответчиком платежей и не содержит каких-либо счётных ошибок.

Предусмотренных статьёй 333 ГК РФ оснований для уменьшения неустойки по кредитному договору от 31.05.2019 суд не усматривает.

Как установлено судом, на момент принятия решения вышеуказанная задолженность по кредитному договору от 31.05.2019 ответчиком не погашена.

Проанализировав приведённые в решении нормы гражданского законодательства и оценив исследованные доказательства в совокупности, суд приходит к окончательному выводу о том, что с ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании от 31.05.2019 № по состоянию на 20 января 2020 года в размере 174 442 (ста семидесяти четырёх тысяч четырёхсот сорока двух) рублей 82 копеек, включающая основной долг в размере 141 900 рублей, проценты в размере 29 641 рубля 12 копеек, штрафы и неустойки за период с 21 октября 2019 года по 20 января 2020 года включительно в размере 2 901 рубля 70 копеек.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 надлежит полностью взыскать в пользу истца понесённые расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 688 рублей 86 копеек.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить иск акционерного общества "АЛЬФА-БАНК".

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" денежные средства в сумме 179 131 (ста семидесяти девяти тысяч ста тридцати одного) рубля 68 копеек, из которых 174 442 рубля 82 копейки – задолженность по соглашению о кредитовании от 31.05.2019 № за период с 21 октября 2019 года по 20 января 2020 года включительно, 4 688 рублей 86 копеек – расходы по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Балтийского городского суда

Калининградской области В.В. Дуденков

Мотивированное решение изготовлено 19 марта 2021 года на пяти страницах.