Решение № 2-1736/2026 2-1736/2026~М-732/2026 М-732/2026 от 3 мая 2026 г. по делу № 2-1736/2026

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 50RS0044-01-2026-001150-17

дело 2- 1736 /2026

город Серпухов Московской области

13 апреля 2026 года

Серпуховский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Коляды В.А.,

секретарь судебного заседания Нечаева К.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

установил:

Истец ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с настоящим иском к ФИО1 и просит расторгнуть кредитный договор от 10.06.2024 <номер> между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 10.06.2024 <номер> за период с 11.10.2025 по 17.02.2026 в размере задолженности по просроченной ссудной задолженности – 1368009 рублей 81 копеек, просроченные проценты 128513 рублей 43 копейки, просроченные проценты – 26790 рублей 36 копеек, неустойку на просроченную ссуду – 16536 рублей 58 копеек, неустойка на просроченные проценты – 4430 рублей 02 копейки, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду – 86 рублей 06 копейки, комиссия – 2366 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 50467 рублей 32 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 25,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 18.02.2026 по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 18.02.2026 по дату вступления решения суда в законную силу.

В обоснование своих требований истец указал, что 10.06.2024 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <номер>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме

1 411 231,05 рублей под 25,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог жилой дом с кадастровым <номер>, общей площадью 53, 7 кв.м., земельный участок с кадастровым <номер>,расположенные по <адрес>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие нарушения ответчиком требований кредитного договора, у него перед банком возникла заявленная ко взысканию спорная задолженность.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, отзыва по иску не представила.

При таких обстоятельствах суд определил, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов гражданского дела следует, что 10.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <номер>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 411 231 рубль 05 копеек под 25,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог жилого дома с кадастровым <номер>, общей площадью 53, 7 кв.м., земельного участка с кадастровым <номер>, расположенные по <адрес>.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

При разрешении настоящего спора судом установлено, что в период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 6.2. Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.4.1. Общих условий кредитор имеет право требовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссией в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних180 календарных дней.

В соответствии с п.5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Так, в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, просроченная задолженность возникла 11.10.2025, по состоянию на 17.02.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 11.10.2025, по состоянию на 17.02.2026 суммарная сумма просрочки составляет 130 дней.

По состоянию на 17.02.2026 общая задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 1 546 732 рубля 26 копеек, из которой задолженность по просроченной задолженности 1 368 009 рублей 81 копейка, просроченные проценты - 128513 рублей 43 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 26790 рублей 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 16536 рублей 58 копеек, неустойка на просроченные проценты - 4430 рублей 02 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 86 рублей 06 копеек, комиссия - 2366 рублей.

При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что ответчиками до настоящего времени не возвращены денежные средства по кредитному договору в полном объеме, суд находит обоснованными, а требование подлежащим удовлетворению, поскольку ответчиками не представлено доказательств возврата истцу заемных денежных средств, в полном объеме.

Ответчику ФИО1 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представленный истцом расчет задолженности, судом проверен и признан верным, ответчиком не оспорен.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату долга.

Размер процентов был согласован сторонами в договоре, возможность их уменьшения, то есть изменения условий заключенного сторонами договора на основании возражений о несоразмерности, законом не предусмотрена, применение положений ст. 333 ГК РФ к процентам по кредитному договору противоречит смыслу приведенных правовых норм.

При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что ответчиками до настоящего времени не возвращены денежные средства по кредитному договору в полном объеме, суд находит обоснованными, а требование подлежащим удовлетворению, поскольку ответчиками не представлено доказательств возврата истцу заемных денежных средств, в полном объеме.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку размер задолженности является значительным, нарушения условий кредитного договора допускались ответчиками неоднократно и на протяжении длительного периода времени, требования Банка о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнены, суд полагает такие нарушения условий договора существенными, а требования о его расторжении - обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о нарушении существенных условий кредитного договора, в связи с чем, полагает правомерными исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора <номер> от 10.06.2024, заключенного между истцом и ответчиком.

В отношении требований истца об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 и 335 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 этого кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьёй 349 этого кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

В соответствии с п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 456 000 рублей, из которых залоговая стоимость недвижимого имущества 1 - 1 950 000 рублей, залоговая стоимость недвижимого имущества 2 - 506 000 рублей.

Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившихся в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, и. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, и. 1 и 2 ст. 50, ст. 5 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" вправе обратить взыскание на предмет ипотеки - жилой дом и земельный участок.

Суд, принимает во внимание стоимость имущества, отраженную в договоре залога и считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Обращая взыскание на заложенное недвижимое имущество, суд исходит из того, что стороны согласовали залоговую стоимость объекта недвижимости и в ходе рассмотрения дела в суде ответчиком не представлено возражений по поводу установленной начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации.

При таком положении суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 2 456 000 рублей.

На основании ст. 350 ГК РФ определить реализацию заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

С учетом удовлетворения требований, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию подтвержденные документально расходы по оплате государственной пошлины в полном размере – 50467 рублей 32 копейки.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, удовлетворить:

расторгнуть кредитный договор от 10.06.2024 <номер> между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»;

взыскать с ФИО1 (<дата> рождения, ИНН <номер>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 10.06.2024 <номер> за период с 11.10.2025 по 17.02.2026 в размере: задолженность по просроченной ссудной задолженности – 1368009 (один миллион триста шестьдесят восемь тысяч девять) рублей 81 копеек, просроченные проценты 128513 (сто двадцать восемь тысяч пятьсот тринадцать) рублей 43 копейки, просроченные проценты – 26790 (двадцать шесть тысяч семьсот девяносто) рублей 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 16536 (шестнадцать тысяч пятьсот тридцать шесть) рублей 58 копеек, неустойка на просроченные проценты – 4430 (четыре тысячи четыреста тридцать) рублей 02 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 86 (восемьдесят шесть) рублей 06 копейки, комиссия – 2366 (две тысячи триста шестьдесят шесть) рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 50467 (пятьдесят тысяч четыреста шестьдесят семь) рублей 32 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 25,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 18.02.2026 по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 18.02.2026 по дату вступления решения суда в законную силу;

для исполнения решения суда о взыскании задолженности обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, со следующими характеристиками: здание – жилой дом с кадастровым <номер> общей площадью 53,7 кв.м., земельный участок с кадастровым <номер>, расположенные по <адрес>

способ реализации с публичных торгов, начальная продажная цена 2456000 (два миллиона четыреста пятьдесят шесть тысяч) рублей 00 копеек, из которых стоимость жилого дома 1950000 рублей, стоимость земельного участка 506000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Серпуховский городской суд.

Председательствующий судья В.А. Коляда

Мотивированное решение суда изготовлено 04 мая 2026 года

Председательствующий судья В.А. Коляда