Решение № 2-2431/2024 2-258/2025 2-258/2025(2-2431/2024;)~М-1850/2024 М-1850/2024 от 23 января 2025 г. по делу № 2-2431/2024

Дело № 2-258/2025 (2-2431/2024)

УИД № 42RS0011-01-2024-002927-95


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий 24 января 2025 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Роппель А.А.,

при секретаре Лукинской И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Кемеровское отделение №8615 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников умершего заемщика П.Д.Ж.,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала-Кемеровское отделение №8615 ПАО «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) обратилось в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников умершего заемщика П.Д.Ж..

Требования мотивированы тем, что 26.06.2019 между истцом и П.Д.Ж. заключен кредитный договор <номер> в сумме 157 549,58 рублей на срок 60 месяцев под 13,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. 16.04.2018 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. Должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты № счета карты <номер>. Впоследствии карта была перевыпущена и получена должником. При перевыпуске карты номер ее счета оставался неизменным – <номер> Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

07.03.2019 должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Ответчиком использована карта <номер> и верно введен пароль для входа в систему, направлены заявки на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 07.03.2019, 26.06.2019 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно справкам о зачислении суммы кредита на счет <номер> (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 07.03.2019 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 168 962,86 рубля, 26.06.2019 в сумме 157 549,58 рублей.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял надлежащим образом, по кредитному договору <номер> от 07.03.2019 за период с 20.06.2022 по 05.08.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 111 563,85 рубля, по кредитному договору <номер> от 26.06.2019 за период с 27.06.2022 по 05.08.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 107 384,94 рубля. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

<дата> П.Д.Ж., <дата> года рождения, умерла.

ФИО1, ФИО2, ФИО3 являются предполагаемыми наследниками, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечают по долгам заемщика.

В рамках Соглашения между Федеральной нотариальной палатой и ПАО Сбербанк об информационном взаимодействии <данные изъяты> Банком получены сведения о том, что после смерти заемщика нотариусом М.Б.Т. открыто наследственное дело <номер>.

Истец просит расторгнуть кредитный договор <номер> от 26.06.2019; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору <номер> от 26.06.2019 по состоянию на 05.08.2024 в размере 107 384,94 рубля, в том числе: просроченные проценты - 24 968,38 рублей, просроченный основной долг – 81 755,16 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 490,31 рублей, неустойка за просроченные проценты – 171,09 рубль; расторгнуть кредитный договор <номер> от 07.03.2019; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору <номер> от 07.03.2019 по состоянию на 05.08.2024 в размере 111 563,85 рубля, в том числе: просроченные проценты - 30 907,55 рублей, просроченный основной долг – 80 082,73 рубля, неустойка за просроченный основной долг – 504,51 рубля, неустойка за просроченные проценты – 69,06 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 389,49 рублей, а всего взыскать: 224 338,28 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, заявлений, возражений не представили.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил суду заявление, согласно которому, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, указал, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по двум кредитным договорам признает в полом объеме в размере принятого им наследства после смерти супруги, добровольно, последствия признания исковых требований разъяснены и понятны. Заявление о признании исковых требований приобщено к материалам дела.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положением ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 07.03.2019 между ПАО «Сбербанк России» и П.Д.Ж. был заключен кредитный договор <номер> на сумму 168 962,86 рубля сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 19,70 % годовых, порядок определения платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4 448,33 рублей, платежная дата 20 число месяца (л.д.63-65).

26.06.2019 между ПАО «Сбербанк России» и П.Д.Ж. был заключен кредитный договор <номер> на сумму 157 549,58 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 13,90 % годовых, порядок определения платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 657,74 рублей, платежная дата 25 число месяца (л.д.66).

С Индивидуальными условиями потребительского кредита, общими условиями заемщик ознакомлен, согласен, документ подписан простой электронной подписью.

Зачисление суммы кредита по кредитному договору на текущий счет заемщика П.Д.Ж. подтверждается выпиской по счету.

Заемщик воспользовался кредитными средствами, что подтверждается сведениями о движении основного долга и процентов по счету <номер>.

По состоянию на 05.08.2024 задолженность по кредитному договору <номер> от 07.03.2019 составила 111 563,85 рубля, в том числе: просроченные проценты - 30 907,55 рублей, просроченный основной долг – 80 082,73 рубля, неустойка за просроченный основной долг – 504,51 рубля, неустойка за просроченные проценты – 69,06 рублей.

По состоянию на 05.08.2024 задолженность по кредитному договору <номер> от 26.06.2019 составила 107 384,94 рубля, в том числе: просроченные проценты - 24 968,38 рублей, просроченный основной долг – 81 755,16 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 490,31 рублей, неустойка за просроченные проценты – 171,09 рубль.

Факт заключения кредитных договоров <номер> от 07.03.2019, <номер> от 26.06.2019 его условия, поступление в распоряжение П.Д.Ж. заемных денежных средств ответчиками не оспорены, равно, как и не оспорен расчет задолженности истца.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с кредитным договором, предоставив заемщику кредитные средства.

П.Д.Ж. умерла <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты> от <дата> (л.д.137).

Согласно ответу на запрос ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках кредитного договора <номер> от 26.06.2019 П.Д.Ж. являлась застрахованным лицом в период с 26.06.2019 по 25.06.2024, по результатам поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов, о чем были уведомлены наследники П.Д.Ж. (л.д.167-168).

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской от 29 мая 2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно наследственному делу <номер>, открытому после смерти П.Д.Ж., в наследство вступил супруг заемщика - ФИО2, наследнику выданы свидетельства о праве на наследство по закону от <дата>, <дата>.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от <дата> наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из: 1/3 доли в праве собственности на часть жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> (л.д.153 оборот).

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость части жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> на дату смерти составляет 947 566,49 рублей (л.д.148 оборот).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от <дата> наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из: части жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> (л.д.154).

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость части жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> на дату смерти составляет 943 949,83 рублей (л.д.149 оборот).

Таким образом, ответчиком ФИО2 принято в наследство имущество стоимостью 1 259 805,33 рублей (947 566,49/3+943949,83), что является достаточным для погашения спорной кредитной задолженности в общем размере 218 948,79 рублей, в том числе по кредитному договору <номер> от 07.03.2019 в размере 111 563,85 рублей, по кредитному договору <номер> от 26.06.2019 в размере 107 384,94 рублей.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются не только наличие наследственного имущества и его принятие наследниками, но и размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследников, принявших наследство.

При этом суд учитывает, что ранее с ФИО2 взысканы иные долговые обязательства П.Д.Ж., умершей <дата>, в общей сумме 302 243,54 рубля (решением Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от 18.10.2024 по гражданскому делу <номер> взыскано 69 279,79 рублей; решением Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от 15.10.2024 по гражданскому делу <номер> взыскано 232 963,75 рубля), то есть в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества (1 259 805,33 рублей стоимость наследственного имущества – 218 948,79 рублей, заявленные в настоящем иске + 302 243,54 рубля взысканные судом с ответчика как с наследника П.Д.Ж. долговые обязательства последней перед кредитором ПАО Сбербанк).

Разрешая требования о расторжении спорных кредитных договоров, суд считает требования Банка о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск.

При разрешении вопроса о возможности принять признание иска ответчиком в соответствии с положениями ч.2 ст.39 ГПК РФ, суд разрешает вопрос, не противоречит ли такое признание иска закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Оснований сомневаться в добровольности признания иска представителем ответчика при отсутствии с его стороны оспаривания обстоятельств, изложенных в исковом заявлении, сумм требуемых ко взысканию, а также в том, что ответчик не заблуждается относительно последствий такого признания иска, у суда нет.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 389,49 рублей, которые подтверждены истцом документально.

Руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Кемеровское отделение №8615 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников умершего заемщика П.Д.Ж. удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <номер>, заключенный 26.06.2019 между ПАО Сбербанк и П.Д.Ж., <дата> года рождения, умершей <дата>.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (<данные изъяты>) в размере принятого наследственного имущества с ФИО2, <дата> года рождения (<данные изъяты>), задолженность по состоянию на 05.08.2024 по кредитному договору <номер> от 26.06.2019 заключенному с П.Д.Ж., <дата> года рождения, умершей <дата>, в размере 107 384,94 рубля, в том числе: просроченные проценты - 24 968,38 рублей, просроченный основной долг – 81 755,16 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 490,31 рублей, неустойка за просроченные проценты – 171,09 рубль.

Расторгнуть кредитный договор <номер>, заключенный 07.03.2019 между ПАО Сбербанк и П.Д.Ж., <дата> года рождения, умершей <дата>.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (<данные изъяты>) в размере принятого наследственного имущества с ФИО2, <дата> года рождения (<данные изъяты>), задолженность по состоянию на 05.08.2024 по кредитному договору <номер> от 07.03.2019 заключенному с П.Д.Ж., <дата> года рождения, умершей <дата>, в размере 111 563,85 рубля, в том числе: просроченные проценты - 30 907,55 рублей, просроченный основной долг – 80 082,73 рубля, неустойка за просроченный основной долг – 504,51 рубля, неустойка за просроченные проценты – 69,06 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 389,49 рублей, а всего взыскать: 224 338,28 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровской областной суд через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 07.02.2025.

Председательствующий: подпись А.А. Роппель

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-258/2025 Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области