Решение № 2-487/2017 2-487/2017~М-328/2017 М-328/2017 от 23 мая 2017 г. по делу № 2-487/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело 2-487/2017

г. Зима 24 мая 2017 года

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Гоголь Ю.Н., при секретаре судебного заседания Шепшилей Н.Н., с участием ответчиков ФИО2, ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав, что ФИО4 на основании кредитного договора № от **.**.**, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком по **.**.** с уплатой 15,75 % годовых, средства были зачислены на вклад «Универсальный» **.**.**. В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п.4.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита (п.4.2 кредитного договора). При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п.4.3 кредитного договора). Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО2, ФИО3 в соответствии с договорами поручительства №, №. Согласно п. 2.2 договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): жилой дом, общая площадь 56,4 кв.м., и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 1147,21 кв.м., адрес объектов: <адрес>. Право собственности на недвижимость подтверждается договором купли-продажи квартиры от **.**.**, свидетельствами о государственной регистрации права. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.2.4. кредитного договора). Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на **.**.** размер полной задолженности по кредиту составил <данные изъяты> руб. 07 коп., в том числе: <данные изъяты> руб. 56 коп. - просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. 57 коп. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. 40 коп. - неустойка за просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. 54 коп. - неустойка за просроченные проценты. На основании п.1 ст.348, п.1 ст.334, п.1 ст.349 ГК РФ, ст.50 ФЗ «Об ипотеке», кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки по кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество. Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от **.**.** и взыскать солидарно с ФИО4, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере <данные изъяты> руб. 07 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. 49 коп., обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общая площадь 56,4 кв.м., инв. №, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 1147,21 кв.м., кадастровый №, адрес объектов: <адрес>, установив начальную продажную стоимость объектов в размере залоговой стоимости - <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности с объемом полномочий, предусмотренных ст.54 ГПК РФ, не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме. Ранее в судебном заседании **.**.** представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, настаивал на их удовлетворении, отказавшись от заявленного ходатайства о проведении оценочной экспертизы для определения начальной продажной стоимости объектов недвижимости и просил установить начальную продажную стоимость в объеме залоговой - <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений на иск не представил. О месте и времени судебного заседания ФИО4 извещался надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении и кредитном договоре - <адрес>, а также по месту регистрации, каковым, согласно данным отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по <адрес> от **.**.**, является адрес: <адрес>.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», правила ст. 165.1 ГК РФ о юридически значимых сообщениях применяются также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное. По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п.п. 63,67,68).

Кроме того, в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Также, в соответствии со ст.20 Гражданского кодекса РФ, гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

При таком положении суд полагает необходимым считать ответчика ФИО4 надлежащим образом извещённым о месте и времени рассмотрения дела и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме, о чем представили письменные заявления. Последствия признания исковых требований им разъяснены и понятны.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, рассмотрев признание иска ответчиками в полном объеме, учитывая, что такое признание основано на законе, не нарушает прав и интересов иных лиц, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 4 июня 2010 года (протокол №22) наименование Банка Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) было изменено на открытое акционерное общество «Сбербанк России», ОАО Сбербанк России. На основании решения Общего собрания акционеров от 29 мая 2015 года (протокол №28) наименование Банка ОАО «Сбербанк России» было изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк, что подтверждается п.1.1 Устава.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между АК Сберегательный банк РФ и ФИО4 был заключен кредитный договор №. Согласно данному кредитному договору, АК Сберегательный банк РФ предоставил заемщику ФИО4 ипотечный кредит в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек под 15,75 % годовых на приобретение объекта недвижимости - жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: <адрес>, на срок по **.**.**.

Из материалов дела следует, что АК Сберегательный банк РФ исполнил свои обязательства по кредитному договору № от **.**.**, в соответствии с п.3.2 кредитного договора, перечислив заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. П.4.3 кредитного договора предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.

Пунктом 1 ст.329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом, поручительством.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительство ФИО2 и ФИО3, залог (ипотеку) объекта недвижимости - жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи.

Пунктом 9 договора купли-продажи жилого дома с земельным участком от **.**.** установлена цена <адрес> рублей, цена земельного участка <данные изъяты> рублей.

Право собственности ФИО4 на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права, выданными **.**.**.

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.5 ст.54.1 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ).

Кроме того, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (п.1 ст.361 ГК РФ).

Согласно ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.1) Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2). Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.3).

Из п.п. 1.1 договора поручительства № от **.**.**, заключенного между АК Сберегательный банк РФ (ОАО) и ФИО2, и договора поручительства № от **.**.**, заключенного между АК Сберегательный банк РФ (ОАО) и ФИО3, следует, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО4 всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от **.**.**. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (п.1.2 договоров поручительства).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2 договоров поручительства). В соответствии с п.2.3 договоров поручительства, поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях предусмотренных кредитным договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 4.4 кредитного договора № от **.**.**, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО4 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносил нерегулярно, что привело к образованию задолженности по состоянию на **.**.**, размер которой, согласно представленному банком расчету, составил <данные изъяты> руб. 07 коп., из которых просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 56 коп., просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 57 коп., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 40 коп., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 54 коп.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составленным в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен. Доказательств, опровергающих сумму задолженности либо её отсутствие, суду представлено не было.

Пунктом 5.2.5. кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора (п.5.3.8 договора), при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании, в нарушение условий кредитного договора ФИО4 взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносил нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась кредитная задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и стороной ответчика не оспорены.

**.**.** банком в адрес ФИО4, ФИО2, ФИО3 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки в срок не позднее **.**.** и расторжении кредитного договора. Данные требования ни заемщиком, ни поручителями не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена.

Принимая во внимание размер задолженности, а также длительность просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ПАО Сбербанк была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. 49 коп. по платежному поручению № от **.**.**, в том числе по <данные изъяты> рублей - за требования о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, <данные изъяты> руб. 49 коп. - за требование о взыскании задолженности по кредитному договору.

При этом государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей за требования об обращении взыскания на заложенное имущество и о расторжении кредитного договора подлежит взысканию с ответчика ФИО4, государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. 49 коп. за требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит взысканию со всех соответчиков в равных долях по <данные изъяты> рублю 83 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от **.**.**, заключенный между акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) и ФИО4.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО4, ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере <данные изъяты> рублей 07 копеек, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 56 коп., просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 57 коп., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. 40 коп., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. 54 коп.

Взыскать с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубль 83 копейки.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты>, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины по <данные изъяты> рублю 83 копейки с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 56,4 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, и на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 1147 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащих на праве собственности ФИО4, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере залоговой - <данные изъяты> рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ю.Н. Гоголь

Решение суда в окончательной форме изготовлено **.**.**.

Судья Ю.Н. Гоголь