Решение № 2-135/2020 2-135/2020(2-2080/2019;)~М-1968/2019 2-2080/2019 М-1968/2019 от 17 февраля 2020 г. по делу № 2-135/2020

2-135/2020 (2-2080/2019)

63RS0№-27


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

18 февраля 2020 года <адрес>

Кинельский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Трибунской Л.М.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к ФИО3, ПАО «Балтийский Инвестиционный ФИО4», ООО «Мира» о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО3, ПАО «Балтийский Инвестиционный ФИО4», ООО «Мира», в котором проситпризнать недействительным кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. Применить последствия недействительности сделки и привести стороны кредитного договора в первоначальное положение, существовавшее до заключения кредитного договора.

В порядке ст.39 ГПК РФ истец ФИО2 уточнила заявленные исковые требования и просила признать пункты кредитного договора № № от 03.10.2012г. между гр. ФИО2 п ОАО «Балтийский Инвестиционный ФИО4» ОГРН <***> ИНН <***> недействительными, а именно п.3.1, и.6.1, п.6.2, п.6.3. Договора в части не доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита и полной годовой процентной ставки.

В судебное заседание истец не прибыла, надлежаще извещена.

Из уточненного искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО «Балтийский Инвестиционный ФИО4» и ФИО2 заключён кредитный договор №. Предмер договора, кредит в размере 1 780 000 (Один миллион семьсот восемьдесят тысяч) рублей, под 14,50% годовых сроком на 300 (триста) месяцев, для приобретения по договору купли-продажи квартиры, находящейся по адресу: <адрес> «А», <адрес>. Кредитором включены в кредитный договор условии, ущемляющие права потребителя, в связи с тем, что при заключении кредитного договора заемщик был фактически лишен возможности влиять на содержание договора, проект которого был разработан ФИО4 и содержал в себе условии, существенным образом нарушающие баланс интересов сторон. В силу п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами пли иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно пп.3 п. 2 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №171-ФЗ, Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №234-ФЗ). Тогда как в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, наложенной в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П, свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию пли умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц. В отношениях с ФИО4 и в случае заключения договора кредитования, гражданин выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении ФИО4 обусловлено необходимостью особой защиты прав истца. В виду вышесказанного, истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п.1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Согласно кредитного договора, п.3.1 за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной стайки в размере 14,50 (Четырнадцать целых пятьдесят сотых) % годовых. Согласно Приложению № к кредитному договору №. стр.1 указано процентная ставка по ссуде - 14.50%, а на стр.5 полная стоимость кредита (% годовых) — 16.74%. Указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о ФИО4 и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона "О защите прав потребителей". Руководствуясь п.5. Указания ЦБР №-У - «Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до Заемщика в составе кредитного договора».

В судебном заседании представитель истца ФИО2 – ФИО7 уточненные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в уточненном исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Балтийский Инвестиционный ФИО4» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, до судебного заседания предоставил возражения, из которых следует, что ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» считает, что требования ФИО2 не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. С момента заключения кредитного договора № прошло более 7 лет. В силу п.2 ст.199 ГК РФ срок исковой давности применяется судом по заявлению стороны. Настоящим ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» заявляет о пропуске истцом срока исковой давности и просит применить срок исковой давности к исковым требованиям истца. Также ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» является ненадлежащим ответчиком по данному иску, поскольку права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были уступлены ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» по договору цессии ООО «Мира». На основании изложенного просят в удовлетворении искового заявления отказать в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «Мира» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования ФИО2 не подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

Согласно требованиям ст. 819 ГК РФ ФИО4 по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 857 ГК РФ ФИО4 гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с положениями ст. 26 Федерального закона "О ФИО4 и банковской деятельности", кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в ФИО4 Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 1 ст. 10 названного Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Балтийский Инвестиционный ФИО4» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ФИО2 получила денежную сумму в размере 1780000 рублей под 14,50% годовых, сроком на 300 месяцев, на приобретение по договору купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А <адрес>.

В судебном заседании представитель истца не отрицал, что при заключении кредитного договора, истец была ознакомлена с Приложением № к кредитному договору (л.д. 32-36). Приложение № к кредитному договору «Расчет полной стоимости кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ», содержит полный расчет стоимости кредита не только в процентом отношении и и денежном и составляет 4967473, 39 руб.

О том, что истец была ознакомлена с полной стоимостью кредита и о том, какие показатели включены в стоимость кредита, подтверждает ее личная подпись (л.д. 36).

Обращаясь в суд с иском о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, ФИО2, указывает на то, что в данный договор включены условия, ущемляющие ее права и при этом в момент заключения данного договора она была лишена возможности влиять на его содержание, при этом истец не указывает, какие именно условия кредитного договора ущемляют ее права, как потребителя.

Доводы истца о том, что до нее не была доведена полная стоимость кредита опровергаются вышеизложенными обстоятельствами.

Согласно ст.7Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Заключение договора потребительского кредита (займа), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств...

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор является соглашением сторон, которые по своему усмотрению определяют его условия.

В судебном заседании установлено, что при заключении вышеуказанного кредитного договора ответчиком ПАО «Балтийский Инвестиционный ФИО4» была доведена до заемщика ФИО2 вся необходимая информация, о чем свидетельствует её личная подпись на копии кредитного договора и графике погашения, в том числе информация о полной стоимости кредита и дополнительных расходах и комиссиях.

Установлено, что обязательства по данному кредитному договору со стороны ответчика ПАО «Балтийский Инвестиционный ФИО4» по перечислению денежной суммы в размере 1780000 рублей были исполнены в полном объеме.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ решением Октябрьского районного суда <адрес> были удовлетворены исковые требования ОАО «Балтивенстбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по спорному кредитному договору, обращено взыскание на заложенное имущество в виде квартиры. Решение суда в части обращения взыскания на заложенное имущество исполнено.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, оснований для удовлетворения иска ФИО2 о признании недействительными пунктов 3.1, 6.1, 6.2, 6.3 кредитного договора и применении последствий недействительности сделки не имеется, так как истцом не представлено доказательств того, что при заключении договора необходимая информация не была предоставлена истцу или в ее предоставлении было отказано.

Так же самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований является пропуск срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанном до вынесения решения.

С учетом изложенных обстоятельств, суд полагает, что истцом ФИО2 пропущен установленный законом срок для обращения в суд за защитой нарушенного права.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ФИО3, ПАО «Балтийский Инвестиционный ФИО4», ООО «Мира» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части пунктов 3.1,6.1,6.2,6.3 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд <адрес> в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий подпись

Копия верна:

Судья Л.М. Трибунская

Подлинник судебного акта хранится в материалах гражданского дела № в Кинельском районном суде <адрес>