Решение № 2-604/2024 от 2 октября 2024 г. по делу № 2-604/2024

Копия

Дело №

УИД 13RS0№-72

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>,

р.<адрес> 2 октября 2024 года

Ряжский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Владимировой С.В., при помощнике судьи ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия Ряжского районного суда <адрес> в р.<адрес> гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

истец АО «ФИО1» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что между АО «ФИО1» и ответчиком ФИО2 заключен ДД.ММ.ГГГГ договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» №. Договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения ФИО1 действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте ответчик просил истца на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифах по картам «ФИО1» выпустить на его имя карту «ФИО1», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Истец открыл ответчику банковский счет №, тем самым совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, затем истец выпустил на имя ответчика банковскую карту ФИО1 FIFA Голд мяч, осуществлял кредитование счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» содержатся в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карты «ФИО1», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифы по карте. Таким образом, ФИО2 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования ответчика о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей истец ежемесячно формировал ответчику Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат представленного кредита, невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика №, о чем свидетельствует выписка по счету. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат ответчиком истцу кредита, определяется моментом востребования задолженности - выставлением заключительного Счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику заключительный Счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 168605 рублей 49 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, требование истца не исполнено ответчиком. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 168605 рублей 49 копеек. За рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа была оплачена государственная пошлина в размере 2286 рублей 06 копеек, за подачу настоящего иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2286 рублей 06 копеек. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168605 рублей 49 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 572 рублей 11 копеек.

Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса и в силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с согласия истца, в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 1 ст. 160, ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п.1 ст. 807 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «ФИО1» с заявлением, в котором предлагал заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустит на его имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В указанном заявлении ФИО2 указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием ФИО1 его предложения будут являться действия ФИО1 по открытию ему счета, а также, что составленными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия и Тарифы, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В Анкете на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ указана информация о карте: карта ФИО1 – Visa FIFA, тарифный план 204/1, валюта счета – рубль, желаемый лимит – 50000 рублей.

В соответствии с п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО1 осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО1 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст. 29,30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО1 и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1» (далее - Условия) ФИО1 предоставляет клиенту кредит для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товара и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентом ФИО1 начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных Условиями.

Кредит считается предоставленным ФИО1 со дня отражения на счете сумм операций, указанных в Условиях и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает ФИО1 проценты, начисляемые ФИО1 на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно Условиям, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1 – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления ФИО1 клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно тарифам Тарифного плана ТП 204/1 плата за выпуск и обслуживание карты составляет 3000 рублей, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров составляет 28%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом ФИО1 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного (-ых) платежа (-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями составляет 28%, размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата (годовых) составляет 26%, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита составляет 4,9% (минимум 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита 4,9% (минимум 100 рублей), плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением составляет 15 рублей, размер минимального платежа составляет 10% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за безналичное перечисление денежных средств со счета в пределах остатка на счете составляет 1% (минимум 50 рублей, максимум 500 рублей), плата за перевод денежных средств в рублях, осуществляемой с использованием карты в пределах остатка на счете составляет 1% (минимум 50 рублей), за счет кредита 4,9%, плата за пропуск минимальных платежей, совершенный: впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей, размер комиссии за участие в Программе ЗАО «ФИО1» по организации страхования клиентов, ежемесячная составляет 0,59%, льготный период кредитовая составляет до 55 дней, размер неустойки составляет 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты, путем акцепта ФИО1 предложения ответчика, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифам по карте, включающих все существенные условия договора.

В соответствии с условиями договора истец выпустил на имя ответчика банковскую карту, открыл ДД.ММ.ГГГГ банковский счет и осуществил кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ, в пределах предоставленного ответчику лимита, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика №.

Факт получения ответчиком банковской карты подтверждается распиской в получении карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счету №, расчета сумм задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что на счет ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в размере 50000 рублей и в тот же день были совершены расходные операции по снятию платы за выпуск и обслуживание карты.

Таким образом, свои обязательства по договору истец выполнил, выдав ответчику кредитную карту ФИО1 – Visa FIFA и открыв счет №.

ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Допускал неоднократную просрочку по погашению минимального платежа, вносил суммы меньше установленного минимального ежемесячного платежа.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными истцом доказательствами, и не оспариваются ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ истцом был выставлен ответчику заключительный счет-выписка, в котором он просил оплатить до ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору в размере 168605 рублей 49 копеек.

Однако данное требование ответчиком было оставлено без удовлетворения.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который был выдам мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ и который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Согласно расчету, представленному истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 168605 рублей 49 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 142393 рубля 68 копеек, задолженность по процентам – 18301 рубль 13 копеек, комиссия за участие в программе организации страхования – 4410 рублей 68 копеек, плата за пропуск минимального платежа - 3 500 рублей.

Суд принимает данный расчет истца, который произведен исходя из условий договора, Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифам по карте и не противоречит действующему законодательству.

Доказательств, оспаривающих произведенный истцом расчет по кредитному договору, ответчик не представил.

Согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо отсутствия у него обязанности по погашению кредита, ФИО2 суду не представил, от явки в суд уклонился, в связи с чем, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца должна быть взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 168605 рублей 49 копеек.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ФИО2 в пользу истца подлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4572 рублей 11 копеек, уплаченной по платежным поручениям №от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 6117 №, выдан МП в р.<адрес> МО УФМС России по <адрес> в <адрес>, в пользу Акционерного общества «ФИО1», ОГРН <***>, ИНН <***> сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168605 (ста шестидесяти восьми тысяч шестисот пяти) рублей 49 копеек, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4572 (четырех тысяч пятисот семидесяти двух) рублей 11 копеек.

Ответчик вправе подать в Ряжский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Ряжский районный суд <адрес> течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Рязанский областной суд через Ряжский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись С.В. Владимирова