Решение № 2-201/2020 2-201/2020~М-189/2020 М-189/2020 от 4 октября 2020 г. по делу № 2-201/2020

Дело № 2-201/2020

25RS0014-01-2020-000380-81


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Анучино 05 октября 2020 года

Анучинский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Сортова В.А.

при секретаре судебного заседания Матузко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование, что 05.10.2018 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 115482,58 руб. сроком на 36 мес. под 26,4% годовых, что подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.08.2019 г. и суммарная продолжительность просрочки на 19.08.2020 г. составляет 380 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.08.2019 г. и продолжительность просрочки на 19.08.2020 г. составила 380 дней. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 42600 руб. По состоянию на 19.08.2020 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 132340,82 руб., из них 94413,34 руб. – просроченная ссуда, 19246,44 руб. – просроченные проценты, 3267,68 руб. – проценты по просроченной ссуде, 12945,78 руб. – неустойка по ссудному договору, 2467,58 руб. – неустойка на просроченную ссуду. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженность в сумме 132340,82 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3846,82 руб.

В судебном заседании представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени слушания дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом по месту жительства судебной повесткой, об отложении не просила, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, представила письменные возражения на иск, в которых указала, что размеры неустойки явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства и должны быть уменьшены: неустойка в сумме 12945,78 руб. уменьшена до 4000 рублей, неустойка в сумме 2467,58 руб. – до 150 рублей; просила в удовлетворении требований Банка о взыскании неустойки в размерах 12945,78 руб. и 2467,58 руб. отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ, согласно которым Договор считается заключенным с момента передачи денег; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № от 05.10.2018 г. о предоставлении заемщику кредитных ресурсов, ООО ИКБ «Совкомбанк» (в дальнейшем в результате преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и после приведения в соответствие с законодательством ПАО «Совкомбанк») предоставил ФИО1 по её заявлению кредитные средства в сумме 115482,58 руб. на срок 36 месяцев – по 05.10.2021 г., за пользование которым заемщик обязалась ежемесячно уплачивать кредитору проценты из расчета 26,4 % годовых, производить погашение кредита и процентов аннуитетными платежами в размере 4826,80 руб. по 5 число каждого месяца включительно, последний платеж должен быть произведен не позднее 05.10.2021 года в сумме 4826,45 руб., согласно графику платежей.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1 не исполняет взятые обязательства по погашению основного долга, по оплате процентов за пользование кредитом. Истцом направлялось ответчику досудебное уведомление № 4285 от 27.04.2020 г. о погашении образовавшейся задолженности в срок, согласно действующему законодательству; сумма просроченной задолженности на 27.04.2020 г. составляет 57999,62 руб., сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору, на 27.04.2020 г. составляет 128033,37 руб. Из реестра отправлений от 30.04.2020 г. следует, что ФИО1 уведомлена по адресу: <адрес>. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.08.2020 г., за ФИО1 числится задолженность перед Банком в сумме 132340,82 руб., из которой 94413,34 руб. – просроченная ссуда, 19246,44 руб. – просроченные проценты, 3267,68 руб. – проценты по просроченной ссуде, 12945,78 руб. – неустойка по ссудному договору, 2467,58 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Нарушение ответчиком сроков возврата основного долга и процентов по кредиту, неисполнение надлежащим образом обязательств по договору, при наличии в материалах дела расчета задолженности, который ФИО1 не оспаривается, при отсутствии возражений ответчика с взысканием с нее суммы основного долга и процентов, суд считает требование о взыскании просроченной ссуды, просроченных процентов и процентов по просроченной ссуде подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В силу положений п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Статья 330 ГК Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Являясь одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, неустойка признана оградить интересы кредитора в случае просрочки исполнения. При этом кредитор не обязан доказывать причинения ему убытков.

При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен лишь доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Из расчета задолженности по кредитному договору от 05.10.2018 г. следует, что истцом предъявлены требования о взыскании неустойки, начисленной на сумму ссудной задолженности за период с 09.08.2019 по 02.06.2020, в размере 12945,77 руб., а также неустойки, начисленной на сумму просроченной ссудной задолженности за аналогичный период в размере 2467,58 руб.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов дела следует, что Банк подготовил досудебное уведомление № 4285 от 27.04.2020 г., в котором установил заемщику ФИО1 срок досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору – согласно действующему законодательству, который составляет 30 дней с момента направления уведомления. Из реестра отправлений следует, что уведомление ответчику было направлено 30.04.2020 года, следовательно, последний день срока исполнения требования – 29.05.2020 года (30.04.2020 + 30 дней).

Поскольку ответчиком данное требование в установленный срок выполнено не было, то вся задолженность по договору потребительского кредита является просроченной только с 30.05.2020 года.

Однако истец произвел расчет неустойки на сумму ссудной задолженности за период с 09.08.2019 года по 02.06.2020 года, т.е. в том числе и за период с 09.08.2019 года по 29.05.2020 года, в который задолженность по кредиту еще не являлась просроченной.

Таким образом, размер неустойки по ссудному договору за период с 30.05.2020 года по 02.06.2020 года составит 143,56 руб. (65734,47 руб. х 4 дня х 0,0546%), размер неустойки по просроченной ссуде за аналогичный период составит 62,63 руб. (28678,87 руб. х 4 дня х 0,0546%).

С учетом изложенного, в соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ, предусматривающими обязанность надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению и с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в сумме 117133,65 руб., из которой 94413,34 руб. – просроченная ссуда, 19246,44 руб. – просроченные проценты, 3267,68 руб. – проценты по просроченной ссуде, 143,56 руб. – неустойка по ссудному договору, 62,63 руб. – неустойка на просроченную ссуду; в остальной части суд считает необходимым в иске истцу отказать.

Поскольку требования Банка подлежат частичному удовлетворению (на 88,51% от полной цены иска), то на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 3405 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 117133,65 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3405 руб., всего в сумме 120538 (сто двадцать тысяч пятьсот тридцать восемь) рублей 65 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда через Анучинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 9 октября 2020 г.

Судья Сортов В.А.