Решение № 2-34/2018 от 11 февраля 2018 г. по делу № 2-34/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 февраля 2018 года гор. Октябрьск Самарской области

Октябрьский городской суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Головой Т.А., при секретаре Молодкиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.09.2013 года в размере 95 485 рублей 04 копейки и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 065 рублей.

В обоснование иска указано, что 26.09.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора сумма кредита составляет 98 745 рублей, в том числе 85 000 рублей - сумма к перечислению на карту заемщика, 13 745 рублей - страховой взнос на личное страхование, размер процентной ставки 59,90% годовых, полная стоимость кредита - 81,91 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 98 745 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 85 000 рублей перечислены на карту заемщика согласно Распоряжению заемщика, денежные средства в размере 13 745 рублей (страховой взнос по договору страхования) перечислены на транзитный счет партнера на основании Распоряжения заемщика согласно п. 1.2 Заявки, п. 1.3 Распоряжения Клиента, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком кредитном договоре. Кредитный договор состоит в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей кредитного договора, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» Заявки заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение кредитного договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, кредитный договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям кредитного договора. По настоящему кредитному договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях. Номер счета указан в Заявке, в разделе «Данные для Оплаты». Счет используется только для выдачи и получения указанным в Заявке способом кредита; погашения задолженности по кредиту; расчетов между заемщиком и банком; расчетов со страховой компанией при наличии индивидуального страхования и с другими организациями, которые указаны в кредитном договоре и дополнительных соглашениях к нему, согласно п. 1 раздела «О счетах» Условий Договора. В соответствии с разделом «О нецелевом кредите» банк предоставляет заемщику кредит, перечисляя на счет деньги в день заключения кредитного договора. Размер кредита указан в Заявке. Полученные от банка деньги заемщик может использовать по своему желанию. Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита рассчитывается следующим образом - количество процентных периодов (указаны в Заявке) умножается на 30 дней. В соответствии с разделом «О процентах» Условий Договора заемщик должен выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода. В соответствии с разделом «О погашении задолженности по кредиту» погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со Счета заемщика. Банк списывает со Счета заемщика сумму ежемесячного платежа в последний день процентного периода. Списание ежемесячного платежа со Счета банк производит на основании распоряжения заемщика, являющегося неотъемлемой частью Заявки. Для погашения задолженности по кредиту заемщик должен вносить в каждом процентном периоде на Счет сумму денег в размере не менее, чем сумма ежемесячного платежа. Если заемщик внес на Счет сумму меньше, чем ежемесячный платеж, то банк не исполнит распоряжение заемщика и погашение задолженности по кредиту в размере внесенной суммы произведено не будет. В соответствии с условиями кредитного договора № от 26.09.2013 года дата перечисления первого ежемесячного платежа 16.10.2013 года, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки), срок кредита - 42 месяца. При заключении кредитного договора истцом были получены Заявка и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки). В соответствии с п. 2 заявления клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку в течение срока действия кредитного договора все деньги, поступающие на ее Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика, выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по погашению кредита. В связи с чем, 20.12.2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком полностью не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на 11.09.2017 года задолженность по кредитному договору № от 26.09.2013 года составляет 95 485 рублей 04 копейки, из которых: сумма основного долга - 90 763 рубля 71 копейка, проценты за пользование кредитом - 4 721 рубль 33 копейки. Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 26.09.2013 года в размере 95 485 рублей 04 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 065 рублей.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения. Представил письменное дополнение к исковому заявлению, из которого следует, что согласно раздела III Условий Договора (Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора) обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка; за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка; задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на Счете отсутствует сумма ежемесячного платежа; банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении Договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании. В связи с нарушением обязательств со стороны ответчика по погашению задолженности по кредитному договору, банк в соответствии с Условиями Договора 02.12.2014 года направил в адрес ответчика СМС-сообщением на мобильный номер телефона, указанный ответчиком при заключении кредитного договора, требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, что подтверждается выгрузкой СМС-сообщений. Согласно расчету задолженности по состоянию на 22.01.2018 года задолженность по кредитному договору № от 26.09.2013 г. составляет 95 485 рублей 04 копейки, из которых: сумма основного долга - 90 763 рубля 71 копейка, проценты за пользование кредитом - 4 721 рубль 33 копейки. Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 26.09.2013 года в размере 95 485 рублей 04 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 065 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Представила письменное ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела в ее отсутствие. Своих возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 26.09.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, состоящий в том числе из заявки на открытие банковских счетов, распоряжения клиента, условий договора, тарифов, графика погашения.

По условиям кредитного договора сумма кредита составляет 98 745 рублей, срок кредита 42 месяца, размер процентной ставки 59,90% годовых, размер полной стоимости кредита 81,91% годовых, дата перечисления первого ежемесячного платежа 16.10.2013 года, сумма ежемесячного платежа 5 701 рубль 54 копейки.

Кредитный договор № от 26.09.2013 года заключен путем акцепта ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оферты клиента.

Во исполнение кредитного договора № от 26.09.2013 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перечислил денежные средства ФИО1 в размере 98 745 рублей, из которых 13 745 рублей перечислены в виде страховой премии на личное страхование путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1.

Согласно п. 5. раздела заявки на открытие банковских счетов «О получении кредита» способ получения - карта.

Согласно раздела заявки на открытие банковских счетов «О подписании договора» клиент подписал заявку, значит он заключил с банком договор и теперь он является клиентом банка. Своей подписью клиент подтверждает, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять.

Согласно раздела заявки на открытие банковских счетов «О документах» клиент подтверждает, что он получил заявку, график погашения по кредиту и графики погашения по картам / график погашения по неименной карте (при указании ее номера в поле 20). Он прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Согласно раздела Условий Договора «О погашении задолженности по кредиту по карте» для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан ежемесячно вносить на текущий счет сумму денег в размере не меньше, чем сумма минимального платежа, в течение установленных для этого платежных периодов.

В соответствии с Условиями договора, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, определенных договором.

С условиями кредитного договора, Условиями договора, Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору, графиком погашения кредита по карте ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписями.

Ответчик ФИО1 свои обязательства, как заемщик, нарушила, не исполнила в установленном порядке условия кредитного договора, своевременно не вносила на счет денежные средства, достаточные для исполнения ее обязательств по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

02.12.2014 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило ФИО1 требование о досрочном полном погашении кредита. Однако ответчик данное требование банка не исполнила. Последний перевод денежных средств для погашения задолженности по кредитному договору был осуществлен 24.08.2015 года в размере 450 рублей и с этого момента ФИО1 прекратила оплату по кредиту.

В 2016 году банк обращался в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору. Однако 04.04.2016 года мировым судьей судебного участка № 70 судебного района г. Октябрьска Самарской области заявление о вынесении судебного приказа было возвращено банку на основании ст. 125 ГПК РФ.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 26.09.2013 года составляет 95 485 рублей 04 копейки, из которых: сумма основного долга - 90 763 рубля 71 копейка, проценты за пользование кредитом - 4 721 рубль 33 копейки.

Ответчиком не представлено возражение по расчету задолженности и не представлен свой контррасчет.

Суд, установив факт несоблюдения ФИО1 принятых на себя обязательств, проверив представленный банком расчет задолженности, соглашается с ним, поскольку он является арифметически верным, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 065 рублей.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, задолженность по кредитному договору № от 26.09.2013 года в размере 95 485 рублей 04 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 065 рублей, а всего 98 550 (девяносто восемь тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский городской суд в течение месяца.

Председательствующий: судья Т.А.Голова