Решение № 2-2562/2020 2-2562/2020~М-1923/2020 М-1923/2020 от 22 июля 2020 г. по делу № 2-2562/2020

№

44RS0001-01-2020-003100-89

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2020 года г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Тележкиной О.Д. при секретаре Столбушкиной И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк к М.Е.С., МН.С. в лице законного представителя М.Л.В., М.Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с иском к наследственному имуществу М.С.М., в обоснование заявленных требований указало, что заключило с М.С.М. договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от <дата>. Ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой о безопасности при использовании карты, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операция по счету карты. Со всеми указанными документами М.С.М. ознакомился и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получении карты. В соответствии с п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определяемых тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9% годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательства платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Размер неустойки установлен 36% годовых. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на <дата> задолженность составляет: 84839,90 рублей просроченный основной долг, 23510,48 рублей просроченные проценты, 49923,76 рубля неустойка. М.С.М. умер <дата>. Нотариусом К. к его имуществу заведено наследственное дело №. На основании изложенного истец просит взыскать с наследников М.С.М. сумму задолженности по банковской карте Visa Classic № в размере 158274,14 рубля, расходы по оплате госпошлины в сумме 10365,48 рублей. Заявленные требования мотивированы положениями ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ.

В ходе рассмотрения дела судом в качестве соответчиков привлечены наследники М.С.М. – М.Л.В., М.Е.С., МН.С.

Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчики М.Е.С., МН.С. в лице законного представителя М.Л.В., М.Л.В. о дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки не сообщили, об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счёту, открытому на основании договора банковского счёта, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ)

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1113, 1114 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из материалов дела, М.С.М. направил в адрес ПАО Сбербанк заявление на получение кредитной карты, в котором просил открыть счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанка с лимитом кредитования в рублях РФ.

Запрашиваемый тип карты - Visa Credit, с кредитным лимитом 85000 рублей, сроком кредита 12 месяцев, процентной ставкой по кредиту 18,9% годовых, датой платежа не позднее 20 дней с даты оформления отчета, минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5% от размера задолженности. Полная стоимость кредита составила 20,40% годовых. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 12 месяцев. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

М.С.М. <дата> подписана информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Экземпляр указанной информации получен М.С.М., что подтверждается его подписью держателя карты.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (для карт, выпущенных до <дата>), банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1). Для отражения операций, проводимых в соответствии с условиями, банк открывает держателю карты банковский счет (счет карты) или ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.2). В случае, если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме и на условиях возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п. 3.4). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно) (п. 3.5). Держатель осуществляет полное или частичное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9).

С М.С.М. заключен договор №, открыт счет карты №, выдана кредитная карта №. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по договору № по состоянию на <дата>, стороной ответчиков в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспаривались.

При изложенных обстоятельствах между сторонами заключен договор, который является смешанным, так как содержит существенные условия кредитного договора, договора банковского счёта, а также договора возмездного оказания услуг в части предоставления услуг, связанных с выпуском карты как электронного средства платежа. Данный договор является договором присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, условия договора предусмотрены в его составных частях, сформулированных Банком, к которым присоединился заемщик: Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (для карт, выпущенных до <дата>).

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного Банком расчета задолженности, М.С.М. производились операции по карте с использованием кредитных средств.

Банк полностью выполнил свои обязательства по договору, однако заемщиком обязательства по договору кредитования по кредитной карте не исполнены надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на <дата> составляет: 84839,90 рублей просроченный основной долг, 23510,48 рублей просроченные проценты, 49923,76 рубля неустойка.

Представленный Банком расчет задолженности стороной ответчиков в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным положить его в основу решения.

Судом установлено, что М.С.М. умер <дата>, что подтверждается копией свидетельства о смерти от <дата>.

К имуществу М.С.М. нотариусом К. заведено наследственное дело №, из которого следует, что М.С.М. состоял в браке с М.Л.В., что подтверждается копией свидетельства о заключении брака от <дата>.

М.С.М. и М.Л.В. от брака имеют детей: М.Е.С. <дата> г.р., МН.С. <дата> г.р., что подтверждается копиями свидетельств о рождении от <дата>.

М.Л.В. обратилась к нотариусу К. с заявлением от <дата> о принятии наследства после смерти М.С.М. Согласно указанному заявлению, наследниками М.С.М. по закону первой очереди являются: М.Л.В. (жена), М.Е.С. (сын), МН.С. (сын), М.Е.С. (дочь), М. (мать, умершая <дата>, наследниками которой в порядке наследственной трансмиссии являются – дочь С., внук М.Е.С., внук МН.С., внучка М.Е.С.

С. на основании заявления от <дата> отказалась от причитающейся ей доли на наследство, оставшегося после смерти М.С.М., в пользу его жены М.Л.В.

М.Л.В., действуя как законный представитель своих детей – М.Е.С., МН.С. <дата> обратилась к нотариусу К. с заявлением о принятии наследства после смерти их отца М.С.М.

Согласно материалам наследственного дела, в наследственную массу М.С.М. вошла ? доля в праве в отношении квартиры по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 3950970,48 рублей.

Согласно материалам наследственного дела №, М.Л.В., М.Е.С., МН.С. до настоящего времени свидетельства о праве на наследство по закону после смерти М.С.М. не выдавались.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Стоимость наследственного имущества после смерти М.С.М. принятого М.Л.В., М.Е.С., МН.С. превышает размер обязательств по кредитному договору.

В соответствии с приведенными положениями ГК РФ о наследовании обязательства М.С.М. по рассматриваемому кредитному договору, существовавшие к моменту его смерти, перешли в полном объеме к его наследникам М.Л.В., М.Е.С., МН.С.

ПАО Сбербанк в адрес предполагаемых наследников М.С.М. направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которые оставлены ответчиками без удовлетворения.

Наследниками обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, оплата основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора не производена.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с М.Л.В., М.Е.С., МН.С. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования ПАО «Сбербанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 10365,48 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк удовлетворить.

Взыскать с М.Е.С., МН.С., М.Л.В. в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк задолженность по кредитному договору <***> от <дата>, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и М.С.М. в размере 158274 рубля 14 копеек, из которых: 84839 рублей 90 копеек просроченный основной долг, 23510 рублей 48 копеек просроченные проценты, 49923 рубля 76 копеек неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10365 рублей 48 копеек, а всего 168639 (сто шестьдесят восемь тысяч шестьсот тридцать девять) рублей 62 копейки.

Разъяснить ответчикам, что они вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в Свердловский районный суд <адрес> заявление об отмене решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Д. Тележкина