Решение № 2-1381/2017 2-1381/2017~М-1038/2017 М-1038/2017 от 29 июня 2017 г. по делу № 2-1381/2017

№2-1381/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2017 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ширяева А.С.,

при секретаре Радченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности, обращении взыскания на имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Возрождение» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности, обращении взыскания на имущество, обосновав свой иск тем, что 21.08.2008 года Открытое акционерное общество Банк «Возрождение» (от имени которого действовала Начальник дополнительного офиса № Ставропольского филиала Банка «Возрождение» (ОАО) ФИО1 в соответствии с полномочиями, предоставленными на основании доверенности № 41 от 01.08.2008года), предоставило Ответчикам ФИО2, ФИО3 и ФИО4 кредит в сумме 1 330 000 (Один миллион триста тридцать тысяч) рублей, с уплатой 14,5 % годовых за пользование кредитом, Срок пользования кредитом составляет 240 месяцев со дня предоставления кредита, с ежемесячным погашением задолженности по кредиту, в соответствии с информационным расчетом (графиком платежей). Датой полного возврата кредита является 21 августа 2028 года.

В связи с приведением учредительных документов и наименования юридического лица в соответствии с ФЗ № 99-ФЗ от 05.05.2014 «О внесении изменений в главу 4 ч. 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», наименованием Заявителя является Публичное акционерное общество Банк «Возрождение».

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО2 (Ответчиком) земельного участка, земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1500 кв.м., кадастровый № и расположенного на нем жилого дома, общей площадью 69,3 кв.м., кадастровый №, объекты недвижимости расположены по адресу: <адрес>.

Согласно раздела 2 Кредитного договора, кредит предоставляется Заемщикам после получения обеспечения, предусмотренного п. 2.3. Кредитного договора, т.е. после государственной регистрации договора ипотеки в силу закона.

Обеспечением своевременного и полного возврата заемных средств на основании вышеупомянутого пункта кредитного договора является залог недвижимого имущества - земельного участка, земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1500 кв.м., кадастровый № и расположенного на нем жилого дома, общей площадью 69,3 кв.м., кадастровый №,объекты недвижимости расположены по адресу: <адрес>, принадлежащего Ответчику (ФИО2) на праве собственности на основании Договора купли-продажи жилого дома с земельным участком от 21.08.2008 года. Право собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права 26-АЕ 516506 от 26.08.2008 года и 26- АЕ 516501 от 26.08.2008.

Обременение (ипотека) в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» земельного участка, земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1500 кв.м., кадастровый № и расположенного на нем жилого дома, общей площадью 69,3 кв.м., кадастровый №, (объекты недвижимости расположены по адресу: <адрес>), возникло в силу закона, зарегистрировано в Управлении Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю 25.08.2008 года, номера государственной регистрации 26-26-30/021/2008-816, 26-26-30/021/2008-17.

Права залогодержателя удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю Банку «Возрождение» (ПАО) от 25.08.2008 года.

В соответствии с п. 2.4. Кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором (Истцом) суммы кредита на текущий счет ответчика ФИО2

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора, истцом 21.08.2008 года ответчику (ФИО2) открыт ссудный счет №, на который было зачислено 1 330 000 (Один миллион триста тридцать тысяч) рублей в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора, что подтверждается мемориальным ордером № 853653 от 21.08.2008 августа 2008 года.

Пунктом 3.2. Кредитного договора установлено, что заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п. 3.3.11. Кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, Заемщики (ответчики) производят в срок, достаточный для поступления денежных средств на счет Кредитора (Истца) не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Ежемесячный платеж составляет 17 049 (Семнадцать тысяч сорок девять) рублей 00 копеек. Датой исполнения обязательств Заемщиков (Ответчиков) признается последний день процентного периода, то есть последнее число каждого календарного месяца (п. 3.3.9. Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.3.5. кредитного договора, Заемщики (ответчики) обеспечивают наличие на текущем счете или вносят денежные средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, в такой срок, чтобы они поступили на корреспондентский (расчетный) счет Кредитора не позднее даты исполнения текущих обязательств в соответствии с п. 3.3.11. Кредитного договора, при этом в случае внесения денежных средств на счет, открытый в банке - Кредитора, денежные средства должны быть внесены не позднее 15 часов 00 минут последнего дня даты исполнения текущих обязательств; в случае внесения денежных средств на счет иного банка, денежные средства должны быть внесены заблаговременно с учетом времени, необходимого для совершения соответствующих банковских операций.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается его исполнением.

Обязанность ответчиков по возврату кредита и уплате процентов за пользованием кредитом предусмотрена кредитным договором № от 21.08.2008 года, а так же статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которой по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства заемщикам в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

Банк (истец) исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, однако заемщики (ответчики) не исполняют обязательства по своевременному возврату заемных средств.

26.08.2014 года ответчиком (ФИО2) произведено частичное погашение кредита, внесены денежные средства в сумме 340 755 (Триста сорок тысяч семьсот пятьдесят пять) рублей 03 копейки за счет средств материнского (семейного) капитала.

Общая сумма задолженности по состоянию на 06.04.2017 года составляет 2 339 043 рубля 61копейка.

В случаях, предусмотренных пп. б, в, г п. 4.4.2 Кредитного договора, Банк вправе потребовать от заемщиков полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору посредством предъявления Заемщикам письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с Кредитным договором, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки.

Требованием о досрочном исполнении денежного обязательства № 5302-05 от 03.06.2014 года Истец потребовал от Ответчиков в срок до 30.06.2014 года (включительно), исполнить требование в сумме 1 317 816 рублей 27 копеек на требуемую дату платежа.

Банком в адрес Ответчиков за исх. № 5302-05 направлено уведомление о полном погашении обязательств Заемщика за счет реализации им предмета залога принадлежащего ответчику ФИО2

Вышеуказанные требование Истца Ответчиками не исполнены до настоящего времени.

В силу статей 329 и 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться законной неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должники обязаны оплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, и в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики оплачивают кредитору неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

За нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с п.п. 5.2 и 5.3 Кредитного договора Банком начислена пеня в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, в том числе:

Расчет пени по основному долгу:

Вид задолжености

Период начисления пени

Количество

Сумма для

Сумма

Дата гашения

Гашение пени

Пеня за просрочку уплаты кредита

01/02/2014

05/02/2014

5
1828,92

18,29

05/02/2014

0
Пеня за просрочку уплаты кредита

06/02/2014

06/02/2014

1
48,76

0,1

06/02/2014

18,39

Пеня за просрочку уплаты кредита

01/03/2014

31/03/2014

31

3322,17

205,97

31/03/2014

0
Пеня за просрочку уплаты кредита

01/04/2014

30/04/2014

30

5214,52

312,87

30/04/2014

0
Пеня за просрочку уплаты кредита

01/05/2014

02/06/2014

33

7618,35

502,81

02/06/2014

0
Пеня за просрочку уплаты кредита

03/06/2014

30/06/2014

28

9563,61

535,56

30/06/2014

0
Пеня за просрочку уплаты кредита

01/07/2014

31/07/2014

31

12017,73

745,1

31/07/2014

0
Пеня за просрочку уплаты кредита

01/08/2014

26/08/2014

26

1234062,18

64171,23

26/08/2014

0
Пеня за просрочку уплаты кредита

27/08/2014

31/12/2014

127

906053,49

230137,59

31/12/2014

0
Пеня за просрочку уплаты кредита

01/01/2015

31/12/2015

365

906053,49

661419,05

31/12/2015

0
Пеня за просрочку уплаты кредита

01/01/2016

31/12/2016

366

906053,49

661419,05

31/12/2016

0
Пеня за просрочку уплаты кредита

01/01/2017

06/04/2017

96

906053,49

173962,27

06/04/2017

’ 0

Итого:

1793429,89

18,39

Вид задолжености

Период начисления пени

Количество

Сумма для

Сумма

Дата гашения

Гашение пени

06/02/2014

152,16

Пеня за просрочку уплаты процентов

01/02/2014

05/02/2014

5
15216,21

152,16

05/02/2014

0
Пеня за просрочку уплаты процентов

01/03/2014

31/03/2014

31

13646,16

846,06

31/03/2014

0
Пеня за просрочку уплаты процентов

01/04/2014

30/04/2014

30

28843,72

1730,62

30/04/2014

0
Пеня за просрочку уплаты процентов

01/05/2014

02/06/2014

33

43551,04

2874,37

02/06/2014

0
Пеня за просрочку уплаты процентов

03/06/2014

30/06/2014

28

58748,6

3289,92

30/06/2014

0
Пеня за просрочку уплаты процентов

01/07/2014

31/07/2014

31

73455,91

4554,27

31/07/2014

0
Пеня за просрочку уплаты процентов

01/08/2014

26/08/2014

26

88653,47

4609,98

26/08/2014

0
Пеня за просрочку уплаты процентов

02/09/2014

30/09/2014

29

1799,7

104,38

30/09/2014

0
Пеня за просрочку уплаты процентов

01/10/2014

31/10/2014

31

12597,87

781,07

31/10/2014

0
Пеня за просрочку уплаты процентов

01/11/2014

01/12/2014

31

23755,98

1472,87

01/12/2014

0
Пеня за просрочку уплаты процентов

02/12/2014

31/12/2014

30

34554,15

2073,25

31/12/2014

0
Пеня за просрочку уплаты процентов

01/01/2015

31/12/2015

365

34554,15

25224,53

31/12/2015

0
Пеня за просрочку уплаты процентов

01/01/2016

31/12/2016

366

34554,15

25224,53

31/12/2016

0
Пеня за просрочку уплаты процентов

01/01/2017

06/04/2017

96

34554,15

6634,4

06/04/2017

0
Итого:

79572,41

152,16

Расчет пени по просроченным процентам:

Итого общая сумма задолженности по кредитному договору №от 21.08.2008 года по состоянию на 06 апреля 2017 года составляет 2 339 043 (Два миллиона триста тридцать девять тысяч сорок три) рубля 61 копейка, из которых: 906 053 рубля 49 копеек - неоплаченный основной долг, 352 614 рублей 14 копеек - неоплаченные проценты за пользованием кредитом, 1 793 411 рублей 50 копеек - пеня по основному долгу, 79 420 рублей 25 копеек - пеня по просроченным процентам.

Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от 21.08.2008 года является залог недвижимого имущества, удостоверенный закладной от 25.08.2008года. Залогодержателем по данному договору является истец, залогодателем является ответчик ФИО2.

Согласно ст. 50 Федерального Закона 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка на приобретение указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости и действует до даты исполнения в полном объеме Заемщиком своих обязательств перед Залогодержателем.

Подпунктами а, б, в пункта 4.4.3. Кредитного договора предусмотрено право Залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество, если просрочка ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушениях сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении Ответчиками требования Истца о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании в случаях, предусмотренных пп. 4.4.2 Кредитного договора.

В связи с неисполнением условий кредитного договора (непогашение кредита), 03.06.2014 года истец направил ответчикам Требования о досрочном исполнении денежного обязательства № 5302-05, в которых предложил ответчикам в срок до 30.06.2014 года досрочно погасить задолженность перед истцом, в случае отсутствие оплаты в срок указанный в требовании, истец вправе обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

До настоящего времени истцом не получен ответ на направленное ответчикам Требования о досрочном исполнении денежного обязательства № 5302-05 от 03.06.2014 года по кредитному договору №от 21.08.2008 года. Мер по погашению образовавшейся задолженности ответчики не предпринимают.

С даты предоставления в залог земельного участка, земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1500 кв.м., кадастровый № и расположенного на нем жилого дома, общей площадью 69,3 кв.м., кадастровый №, находящиеся по адресу: <адрес>, до даты обращения истца за защитой нарушенных прав прошло более шести месяцев.

Следовательно, недвижимое имущество, переданное в залог в силу закона, удостоверенное закладной от 25.08.2008 года, подлежит переоценке. Данное обстоятельство также отражено в абз. 2 ст. 12 ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ от 29.07.1998 года в котором указано, что итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

На основании вышеизложенного истцом произведена переоценка залогового имущества. Отчет об оценке № 13/17 заложенного имущества (земельного участка, земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1500 кв.м., кадастровый № и расположенного на нем жилого дома, общей площадью 69,3 кв.м., кадастровый №, объекты недвижимости расположены по адресу: <адрес>), составлен 09.03.2017 года.

Согласно отчета об оценке № 13/17, составленного 09.03.2017 года ООО «Бизнес-Константа, рыночная стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1 702 000 (Один миллион семьсот две тысячи) рублей 00 копеек.

В соответствии с п.п. 4 п. 1 ст. 54 Закона «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, в силу закона, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 361 600 рублей (1 702 000 рублей х 80% = 1 361 600 рублей).

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека как обременение имущества заложенного по договору об ипотеке, с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 11 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора (в случае, если федеральным законом установ¬лено требование о государственной регистрации договора об ипотеке), влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи о возникновении ипотеки в силу закона.

Согласно п. 2 ст. 11ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Согласно п. 3 ст. 11 права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с Выписками из ЕГРН № КУВИ-101/2017- 45275 от 10.04.2017 года и № КУВИ- 101/2017- 45274 от 10.04.2017 года запись об ипотеке (залоге в силу закона) вышеуказанного объекта недвижимости возникла 25.08.2008 года, номера регистрации 26-26-30/021/2008-817 и 26-26-30/021/2008-816, срок ипотеки до 31.07.2028 года полного исполнения обязательства по кредитному договору № от

21.08.2008 года. Залогодержателем (обременителем) является истец - Банк «Возрождение» (ПАО).

Главой IX Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года регламентирующей порядок обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрено, что право обращения на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, принадлежит залогодержателю заложенного по договору ипотеки.

Допущенное ответчиками нарушение обеспеченного залогом обязательства на дату предъявления иска составляет 2 339 043 (Два миллиона триста тридцать девять тысяч сорок три) рубля 61 копейка, из которых: 906 053 рубля 49 копеек - неоплаченный основной долг, 352 614 рублей 14 копеек - неоплаченные проценты за пользованием кредитом, 1 793 411 рублей 50 копеек - пеня по основному долгу, 79 420 рублей 25 копеек- пеня по просроченным процентам.

Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 3 месяцев.

Таким образом, руководствуясь ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)», обращение взыскания в судебном порядке на заложенное ответчиком ФИО2 имущество соответствует действующему законодательству.

Представитель истца ПАО Банк «Возрождение» по доверенности ФИО5 в судебном заседании поддержала исковые требования и просила их удовлетворить.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, заявлений о рассмотрении дела в их отсутствие не представили, поэтому суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы данного гражданского дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 21.08.2008 года Открытое акционерное общество Банк «Возрождение» предоставило Ответчикам ФИО2, ФИО3 и ФИО4 кредит в сумме 1 330 000 рублей, с уплатой 14,5 % годовых за пользование кредитом. Срок пользования кредитом составляет 240 месяцев со дня предоставления кредита, с ежемесячным погашением задолженности по кредиту, в соответствии с информационным расчетом (графиком платежей). Датой полного возврата кредита является 21 августа 2028 года.

В связи с приведением учредительных документов и наименования юридического лица в соответствии с ФЗ № 99-ФЗ от 05.05.2014 «О внесении изменений в главу 4 ч. 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», наименованием Заявителя является Публичное акционерное общество Банк «Возрождение».

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО2 (Ответчиком) земельного участка, земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1500 кв.м., кадастровый № и расположенного на нем жилого дома, общей площадью 69,3 кв.м., кадастровый №, объекты недвижимости расположены по адресу: <адрес>.

Согласно раздела 2 Кредитного договора, кредит предоставляется Заемщикам после получения обеспечения, предусмотренного п. 2.3. Кредитного договора, т.е. после государственной регистрации договора ипотеки в силу закона.

Обеспечением своевременного и полного возврата заемных средств на основании вышеупомянутого пункта кредитного договора является залог недвижимого имущества - земельного участка, земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1500 кв.м., кадастровый № и расположенного на нем жилого дома, общей площадью 69,3 кв.м., кадастровый №,объекты недвижимости расположены по адресу: <адрес>, принадлежащего Ответчику (ФИО2) на праве собственности на основании Договора купли-продажи жилого дома с земельным участком от 21.08.2008 года. Право собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права 26-АЕ 516506 от 26.08.2008 года и 26- АЕ 516501 от 26.08.2008.

Обременение (ипотека) в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» земельного участка, земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1500 кв.м., кадастровый № и расположенного на нем жилого дома, общей площадью 69,3 кв.м., кадастровый №, (объекты недвижимости расположены по адресу: <адрес>), возникло в силу закона, зарегистрировано в Управлении Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю 25.08.2008 года, номера государственной регистрации 26-26-30/021/2008-816, 26-26-30/021/2008-17.

Права залогодержателя удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю Банку «Возрождение» (ПАО) от 25.08.2008 года.

В соответствии с п. 2.4. Кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором (Истцом) суммы кредита на текущий счет ответчика ФИО2

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора, истцом 21.08.2008 года ответчику (ФИО2) открыт ссудный счет №, на который было зачислено 1 330 000 рублей в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора, что подтверждается мемориальным ордером № 853653 от 21.08.2008 августа 2008 года.

Пунктом 3.2. Кредитного договора установлено, что заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п. 3.3.11. Кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, Заемщики (ответчики) производят в срок, достаточный для поступления денежных средств на счет Кредитора (Истца) не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Ежемесячный платеж составляет 17 049 (Семнадцать тысяч сорок девять) рублей 00 копеек. Датой исполнения обязательств Заемщиков (Ответчиков) признается последний день процентного периода, то есть последнее число каждого календарного месяца (п. 3.3.9. Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.3.5. кредитного договора, Заемщики (ответчики) обеспечивают наличие на текущем счете или вносят денежные средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, в такой срок, чтобы они поступили на корреспондентский (расчетный) счет Кредитора не позднее даты исполнения текущих обязательств в соответствии с п. 3.3.11. Кредитного договора, при этом в случае внесения денежных средств на счет, открытый в банке - Кредитора, денежные средства должны быть внесены не позднее 15 часов 00 минут последнего дня даты исполнения текущих обязательств; в случае внесения денежных средств на счет иного банка, денежные средства должны быть внесены заблаговременно с учетом времени, необходимого для совершения соответствующих банковских операций.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается его исполнением.

Обязанность ответчиков по возврату кредита и уплате процентов за пользованием кредитом предусмотрена кредитным договором № от 21.08.2008 года, а так же статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которой по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства заемщикам в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

Банк (истец) исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, однако заемщики (ответчики) не исполняют обязательства по своевременному возврату заемных средств.

26.08.2014 года ответчиком (ФИО2) произведено частичное погашение кредита, внесены денежные средства в сумме 340 755 рублей 03 копейки за счет средств материнского (семейного) капитала.

Общая сумма задолженности по состоянию на 06.04.2017 года составляет 2 339 043 рубля 61копейка.

В случаях, предусмотренных пп. б, в, г п. 4.4.2 Кредитного договора, Банк вправе потребовать от заемщиков полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору посредством предъявления Заемщикам письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с Кредитным договором, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки.

Требованием о досрочном исполнении денежного обязательства № 5302-05 от 03.06.2014 года Истец потребовал от Ответчиков в срок до 30.06.2014 года (включительно), исполнить требование в сумме 1 317 816 рублей 27 копеек на требуемую дату платежа.

Банком в адрес Ответчиков за исх. № 5302-05 направлено уведомление о полном погашении обязательств Заемщика за счет реализации им предмета залога принадлежащего ответчику ФИО2

Вышеуказанные требование Истца Ответчиками не исполнены до настоящего времени.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков задолженность по Кредитному договору №от 21.08.2008 года по состоянию на 06 апреля 2017 года, которая составляет 1258667 рублей 63 копейки, из них: 906 053 рубля 49 копеек - неоплаченный основной долг, 352 614 рублей 14 копеек - неоплаченные проценты за пользованием кредитом.

В силу статей 329 и 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться законной неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должники обязаны оплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, и в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики оплачивают кредитору неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

За нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с п.п. 5.2 и 5.3 Кредитного договора Банком начислена пеня в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, а именно: 1793 411,50 рублей – пеня по основному долгу, 79420,25 рублей – пеня по просроченным процентам.

Требования истца о взыскании неустоек, суд считает необходимым удовлетворить частично и взыскать с ответчиков неустойку по основному долгу – 150000,00 рублей; неустойку по просроченным платежам – 20000,00 рублей.

Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от 21.08.2008 года является залог недвижимого имущества, удостоверенный закладной от 25.08.2008года. Залогодержателем по данному договору является истец, залогодателем является ответчик ФИО2.

Согласно ст. 50 Федерального Закона 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка на приобретение указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости и действует до даты исполнения в полном объеме Заемщиком своих обязательств перед Залогодержателем.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченным залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Подпунктами а, б, в пункта 4.4.3. Кредитного договора предусмотрено право Залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество, если просрочка ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушениях сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении Ответчиками требования Истца о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании в случаях, предусмотренных пп. 4.4.2 Кредитного договора.

В связи с неисполнением условий кредитного договора (непогашение кредита), 03.06.2014 года истец направил ответчикам Требования о досрочном исполнении денежного обязательства № 5302-05.

До настоящего времени истцом не получен ответ на направленное ответчикам Требования о досрочном исполнении денежного обязательства № 5302-05 от 03.06.2014 года по кредитному договору №от 21.08.2008 года. Мер по погашению образовавшейся задолженности ответчики не предпринимают.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на имущество Заемщика также подлежат удовлетворению.

Согласно отчета об оценке № 13/17, составленного 09.03.2017 года ООО «Бизнес-Константа, рыночная стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1 702 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с п.п. 4 п. 1 ст. 54 Закона «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, в силу закона, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 361 600 рублей (1 702 000 рублей х 80% = 1 361 600 рублей).

Истец просит определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту, процентов за пользование им и штрафных санкций за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему на день реализации.

Суд полагает, что данное требование подлежит удовлетворению частично, с учетом снижения судом размера пеней, поскольку ответчиками не исполнены обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом и нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 19895,20 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности, обращении взыскания на имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО Банк «Возрождение» в лице Ставропольского филиала ПАО Банка «Возрождение» просроченную задолженность по состоянию на 06.04.2017 года в сумме: 1428 667,63 рублей, из которых: 906 053 рубля 49 копеек - неоплаченный основной долг, 352 614 рублей 14 копеек - неоплаченные проценты за пользованием кредитом, 150 000,00 рублей - пеня по основному долгу, 20 000,00 - пеня по просроченным процентам.

В удовлетворении требований о взыскании пени по основному долгу – 1643411,50 рублей, пени по просроченным процентам – 59420,25 рублей – отказать.

Обратить взыскание на недвижимое имущество: земельный участок, земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1500 кв.м., кадастровый № и расположенный на нем жилой дом, общей площадью 69,3 кв.м., кадастровый №, объекты недвижимости расположены по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО2.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере – 1 361 600,00 рублей.

Определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту, процентов за пользование им и штрафных санкций за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему на день реализации, то есть в размере задолженности ответчиков истцу по кредитному договору № от 21.08.2008 года по состоянию на 06.04.2017 года в сумме: 1428667,63 рублей, из которых: 906 053 рубля 49 копеек - неоплаченный основной долг, 352 614 рублей 14 копеек - неоплаченные проценты за пользованием кредитом, 150 000,00 рублей - пеня по основному долгу, 20 000,00 - пеня по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО Банк «Возрождение» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19895,20 рублей, в равных долях.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции Ставропольского краевого суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 07.07.2017г.

Судья подпись А.С.Ширяев