Решение № 2-1158/2017 2-1158/2017~М-1070/2017 М-1070/2017 от 17 августа 2017 г. по делу № 2-1158/2017

№2 – 1158/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кинешма 18 августа 2017 года

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Беликовой Е.Л.,

при секретаре Калининой Д.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ивановского отделения №8639 ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ивановского отделения №8639 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. Просит: взыскать в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 1 350 285,94 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ФИО2 - квартиру, общей площадью 47,6 кв.м, этаж 1, адрес места нахождения: 155800, <адрес>, кадастровый (или условный номер) №, установив его начальную продажную цену 1 296450 рублей; взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате госпошлины в сумме 20 951,43 руб.

Мотивирует исковые требования тем, что 05.11.2014 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №157367, в соответствии с п.1 которого созаемщикам был предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в размере 1 296 000 рублей на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: 155800, <адрес>, на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 13,25 % годовых. Кредит был перечислен на счет созаещика ФИО1 № № согласно заявлению п. 17 кредитного договора. В качестве обеспечения по кредиту созаемщики предоставили залог приобретенного на кредитные средства объекта недвижимости. Ипотека возникла в силу закона одновременно с государственной регистрацией права собственности ФИО1 и ФИО2 в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Залогодержателем по данному залогу является Банк, а залогодателями - ФИО1 и ФИО2, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от 05.11.2014 года с отметками Управления Росреестра по Ивановской области об ипотеке в силу закона от 11.11.2014, а также свидетельствами о государственной регистрации права собственности на приобретаемый объект недвижимости с отметкой об обременении права собственности ипотекой в силу закона от 11.11.2014 года. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1. Договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Пунктом 6 кредитного договора установлено, что созаемщики должны ежемесячно производить аннуитетные платежи в счет погашения кредита, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.3. Общих условий кредитования (согласно п. 1.1. договора, Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях). Сумма аннуитетного платежа в соответствии с Графиком платежей составила 15415,02 руб., итоговый платеж - 11934,50 руб. С марта 2015 года Созаемщики периодически допускали ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по погашению задолженности по кредиту, в результате чего задолженность по кредитному договору неоднократно выходила на счета по учету просроченной задолженности. С февраля 2016 года вынос задолженности по кредиту на счета по учету просроченной задолженности стал ежемесячным. За последний год, предшествующий подаче искового заявления, вынос на просрочку неуплаченных в установленный срок сумм процентов по кредиту происходил 12 раз (что подтверждается историей операций по кредитному договору). Последний платеж в размере 10000 рублей поступил 02.05.2017. В соответствии с п. 12 кредитного договора Созаемщики за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования обязаны уплатить Банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно. В соответствии с п. «а» п. 4.3.4 Общих условий кредитования, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, и обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ, «Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна». Требования Банка удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст. 349, 350 ГК РФ). Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Частью 3 ст. 340 ГК РФ предусмотрено: «Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания». Согласно п. 10 Кредитного договора, залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Согласно отчету об оценке стоимости объекта недвижимости № 2248/10/2014, выполненному ООО «РосБинесОценка» от 21.10.2014 года, установлена рыночная стоимость объекта недвижимости: в размере 1 440 500 рублей. Таким образом, залоговая стоимость объекта недвижимости составляет 1 296 450 рублей. Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Банк потребовал от Заемщиков возврата всей оставшейся суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, о чем созаемщикам были направлены требования. В установленный банком срок задолженность по кредиту ответчиками не была погашена. По состоянию на 23.06.2017 года задолженность по кредитному договору составила 1350285,94 рублей, в том числе: задолженность по неустойке – 3850,15 рублей, проценты за кредит – 80613,99 рублей, ссудная задолженность – 1265821,80рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Ивановского отделения №8639 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён своевременно и правильно, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, о чем представил письменное заявление, последствия признания иска, предусмотренные ст.173 ГПК РФ ответчику разъяснены и понятны, что отражено в представленном суду заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и правильно, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признала, о чем представила письменное заявление, последствия признания иска, предусмотренные ст.173 ГПК РФ ответчику разъяснены и понятны, что отражено в представленном суду заявлении.

Суд с согласия ответчика ФИО1 считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между истцом Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и созаёмщиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №157367 от 05.11.2014 года (далее – Договор), в соответствии с которым истец предоставил 05.11.2014 года созаёмщикам ФИО1, ФИО2 (титульному созаемщику ФИО1) кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1296 000 рублей, под 13,25% годовых, на приобретение объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (до 05.11.2034 года), с ежемесячным платежом 15 415,02 рублей, итоговый платеж – 11934,50 рублей.

В соответствии с условиями Договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит на условиях и в сроки, предусмотренные Договором, а также «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью Договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору залога (ипотеки) объекта недвижимости, залоговая стоимость которого устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.10).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Данные условия договора созаёмщиками не выполнялись, ежемесячная оплата равными долями не производилась.

В обеспечение исполнения условий Кредитного договора, - зарегистрирован залог (ипотека) недвижимого имущества – объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 1296450 рублей в соответствии с кредитным договором, договором купли-продажи квартиры, закладной (90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (по отчету общая оценка 1 440 500 руб., или 1440 500 руб. х 90% = 1296450 руб.).

Установленные условия договора не выполняются созаёмщиками, ежемесячная оплата ими не производится. В адрес созаёмщиков направлялись требования от 18.04.2017 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Производимых заёмщиками платежей по кредитному договору, в т.ч. последнего от 02.05.2017 года в размере 10 000 рублей, - недостаточно для погашения просроченной задолженности и (или) досрочного погашения оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки.

Кредитор (Банк) имеет право потребовать от созаёмщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество, в частности, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаёмщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору (п.4.3.4 Кредитного договора).

Задолженность по кредитному договору №157367 от 05.11.2014 года по состоянию на 23.06.2017 года включительно составляет в размере 1350285,94 рублей, в том числе: задолженность по неустойке – 3850,15 рублей, проценты за кредит – 80613,99 рублей, ссудная задолженность – 1265821,80рублей, что подтверждается Историей операций по договору, расчётами истца. Размер задолженности ответчиками не оспорен, как не оспорены ими кредитный договор, договор залога (ипотеки).

Стоимость имущества ответчиками в установленном порядке не оспорена.

Таким образом, следует обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ответчикам недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 47,6 кв.м, этаж 1, адрес места нахождения: 155800, <адрес>, кадастровый (или условный номер) №, - установив его начальную продажную цену 1 296450 рублей.

Ипотека в силу закона зарегистрирована в ЕГРН – 11.11.2014 года.

Судом установлено, что ответчики систематически не исполняли своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал от ответчиков досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Данные требования ответчиками не исполнены до настоящего времени.

Суд рассматривает дело по представленным сторонами доказательствам. Других, новых доказательств сторонами суду не представлено. Ответчиками представлены заявления о признании иска, суд считает возможным принять признание иска ответчиками. Таким образом, в соответствии с требованиями ст.ст.309,310,314,807-811,450,348,349 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, взыскании с ответчиков в пользу истца ПАО Сбербанк в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 1350285,94 рублей 25 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в размере 20951 рублей 43 копеек (от взысканной суммы и требования имущественного характера, не подлежащего оценке).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ивановского отделения №8639 филиала ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ивановского отделения №8639 филиала ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке: в возмещение задолженности по кредитному договору №157367 от 05.11.2014 года по состоянию на 23.06.2017 года включительно в размере 1350285 рублей 94 копейки (в т.ч.: задолженность по неустойке – 3850 рублей 15 копеек, проценты за кредит – 80613 рубля 99 копеек, ссудная задолженность – 1265821 рубль 80 копеек), расходы по оплате государственной пошлины в размере 20951 рублей 43 копейки, а всего в сумме 1371237 рублей 37 копеек (один миллион триста семьдесят одна тысяча двести тридцать семь рублей 37 копеек).

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1, ФИО2 (в обеспечение исполнения кредитного договора №157367 от 05.11.2014 года) недвижимое имущество:

- квартиру, общей площадью 47,6 кв.м, этаж 1, адрес места нахождения: 155800, <адрес>, кадастровый (или условный номер) №, - с установлением начальной продажной цены (на публичных торгах) в размере залоговой стоимости – 1 296450 рублей (один миллион двести девяносто шесть тысяч четыреста пятьдесят рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Кинешемский городской суд Ивановской области.

Председательствующий: Е.Л.Беликова

Мотивированное решение составлено 23.08.2017г.