Решение № 2-573/2018 2-573/2018~М-524/2018 М-524/2018 от 18 октября 2018 г. по делу № 2-573/2018

Дело № 2-573/2018 19 октября 2018 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Коряжемский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Янсон С.Ю.

при секретаре Гурьевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Коряжме в помещении суда 19 октября 2018 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 89 282,5 руб. (из них 65282,35 руб. основного долга + 24000,15 руб. задолженность по процентам за пользование денежными средствами), возврате уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2 878,47 руб.

В обоснование иска ссылаются на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по указанному кредитному договору в связи с чем образовалась задолженность в заявленном размере за период с 03.02.2017 по 09.07.2018.

ПАО «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, надлежащим образом извещено о времени и месте рассмотрения дела, ранее просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, заявлений, ходатайств о наличии уважительных причин невозможности явиться в судебное заседание или об отложении рассмотрения дела не представила, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных надлежащим образом сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании долга по кредитному договору подлежат удовлетворению, поскольку установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по указанному договору.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым последнему (заемщику) предоставлен кредит в виде кредитной карты персональной с лимитом кредитования в размере 100 000 руб. (номер счета №), платежный период 25 дней, под 31% годовых, дата платежа согласно счету-выписке, дата начала платежного периода ДД.ММ.ГГГГ, льготный период 56 дней.

Заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего договора: минимальный обязательный платеж в погашение кредита включает 1) процент от лимита кредитования, 2) сумма начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, в том числе при неисполнении условий льготного периода на сумму просроченной задолженности по кредиту, 3) сумма просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, 4) сумма просроченной задолженности по кредиту и сумма технического овердрафта, 5) пеня, начисляемая на сумму неразрешенного технического овердрафта, 6) сумма начисленных штрафов при их наличии

Договор является смешанным, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета, заключен на Условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт (далее – Правила) и Тарифах банка. С данными Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка заемщик ФИО1 была ознакомлена под роспись

Согласно п. 2.2 Общих условий договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям банка и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, действует до полного исполнения своих обязательств банком и клиентом, при этом акцептом банка являются открытие клиенту в указанной в заявлении валюте кредита, зачисление на открытый счет суммы кредита

Во исполнение кредитного договора ОАО «Восточный Экспресс Банк» ДД.ММ.ГГГГ выдало ответчику кредитную карту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами банка в размере 88 265 руб. сняв их со счета, открытого у истца, что подтверждается выпиской из лицевого счета

Согласно выписке из ЕГРЮЛ наименование Банка изменено на публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк»

В ст. 421 ГК РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Факт заключения кредитного договора с истцом на указанных в договоре условиях и факт получения в пользование денежных средств в виде кредитной карты банка ответчиком не оспаривался.

В случае несогласия с условиями, формой или оформлением договора, ответчик был вправе представить истцу протокол разногласий, в соответствии с действующим законодательством, потребовать читаемую форму договора или же обратиться за разъяснением и дополнительной информацией на официальный сайт банка, который общем доступе представляет информацию и об условиях кредитов, и о контактах банка, а также о наличии мест: офисов и банкоматов и способов для осуществления гашения задолженности по кредитному договору. Между тем, доказательств того, что указанные действия были предприняты ответчиком, суду не представлено.

Кредитный договор в настоящее время является действующим, никем в установленном законом порядке не оспорен, недействительным ни в какой части в установленном законом порядке не признан.

ДД.ММ.ГГГГ иск банка к ФИО1 принят к производству Коряжемского городского суда в упрощенном порядке. ДД.ММ.ГГГГ от ответчика ФИО1 поступили возражения и приложенные к ним документы по иску банка, однако к данному документу не приложено уведомления или иных доказательств, подтверждающих факт направления этих пояснений другой стороне спора – истцу, в связи с чем определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ данные возражения возвращены их подателю. Иных возражений по иску и доказательств в их обоснование ответчиком суду не представлено.

В связи с указанным, представленные в порядке упрощенного производства возражения не могут быть приняты судом.

Более того, доводы ответчика о не высылке банком вторично кредитной карты по окончании срока действия предыдущей, не влияют на существо рассмотрения настоящего спора и не являются основанием для прекращения обязательств ответчика по возврату взятых в пользование денежных средств банка с процентами за их пользование на условиях кредитного договора.

Снижение процентов за пользование денежными средствами банка при невозможности пользоваться картой вопреки доводам ответчика условиями договора не предусмотрено.

Все внесенные суммы ответчиком учтены банком и распределены в счет погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Что касается доводов возражений ответчика о комиссии за присоединение к программе страхования, суд находит их необоснованными, не подтвержденными доказательствами, поскольку комиссия за присоединение к программе страхования предусмотрена условиями договора (заявления-оферты ответчика), заявлением-анкетой, где ФИО1 выразила свое согласие на страхование жизни и трудоспособности и заявлением на присоединение к ПРОграмме страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный». Между тем указанные условия договора присоединения к Программе страхования в установленном законом порядке ФИО1 не оспорены, недействительными не признаны, встречных исковых требований ответчик об оспаривании указанных условий в ходе рассмотрения настоящего спора не заявил, в связи с чем не лишен права обратиться с таким самостоятельным иском в суд в установленном законом порядке.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности и выписки по лицевому счету усматривается, что ФИО1 выполняла свои обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, допускала просрочки уплаты платежей и перестала вносить денежные средства уплаты платежей с февраля 2017 года в счет погашения кредита, в связи с чем истцом на законном основании заявлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, начислены и предъявлены к взысканию просроченные проценты

Данный расчёт судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям заключённого кредитного договора, Общим условиям, Правилам и Тарифам банка.

Доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору в полном объеме, равно как и доказательств иного расчета размера задолженности, контррасчета стороной ответчика не представлено.

Каких-либо иных ходатайств, заявлений по иску ответчиком суду не представлено.

При подготовке дела к судебному разбирательству судом неоднократно разъяснялись ответчику процессуальные права и обязанности, а также бремя распределения доказательств по делу, ответчику предлагалось представить суду допустимые доказательства, подтверждающие позицию ответчика по иску, ответчику было разъяснено, что обязанность представить доказательства надлежащего исполнения обязательств по данному кредитному договору, возврата суммы долга с процентами, а также доказательств в обоснование своих возражений и своего расчета в случае несогласия в силу ст. 56 ГПК РФ, лежит именно на нем.

Однако таких доказательств на момент рассмотрения спора ответчиком суду не представлено, допустимых доказательств, опровергающих доводы истца в части неисполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита с процентами в установленные договором сроки и на момент рассмотрения настоящего спора суду не представлено, в то время как в силу положений ст. 56 ГПК РФ именно на ответчике лежит бремя доказывания возврата суммы кредита с процентами.

Неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, что влечет в силу закона (ст. 811 ГК РФ) право кредитной организации потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного и исследованных в судебном заседании доказательств, суд пришел к выводу, что у ответчика ФИО1 возникла обязанность по исполнению перед истцом ПАО «Восточный Экспресс Банк» обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 282,5 руб., а именно: по погашению задолженности по оплате основного долга в размере 65282,35 руб., процентов за пользование кредитными средствами в размере 24000,15 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 96, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 2 878 руб. 47 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 03.02.2017 по 09.07.2018 задолженность по оплате основного долга в размере 65 282 руб. 35 коп., проценты за пользование кредитными средствами в размере 24 000 руб. 15 коп.; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 2 878 руб. 47 коп., всего взыскать 92 160 (Девяносто две тысячи сто шестьдесят) рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Коряжемский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (22 октября 2018 года).

Председательствующий судья С.Ю.Янсон