Решение № 2-536/2018 2-536/2018~М-545/2018 М-545/2018 от 13 сентября 2018 г. по делу № 2-536/2018

Дело № 2-536/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2018 г. г. Дальнереченск

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Бондарь Н.В., при секретаре Бондаренко Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 400761,33 руб. и уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 7207,61 руб.

В обоснование иска указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное фирменное наименование ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 337701 руб. сроком на 60 месяцев, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (т.е. в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 400761,33 руб., из них: 308253,39 руб. - задолженность по основному долгу; 92507,94 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Данная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о месте и времени его проведения истец надлежащим образом извещен, при подаче искового заявления истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 представила письменные возражения, в которых указала, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» не признает в части взыскания задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 92507,94 руб., просит в их взыскании отказать либо уменьшить размер процентов по следующим основаниям. В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. В данном случае истцом не принято во внимание то обстоятельство, что договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ заключен и кредит взят с целью развития собственного дела в связи с осуществлением предпринимательской деятельности. Ненадлежащее исполнение ФИО1 принятых обязательств по договору кредитования, а именно - несвоевременное погашение основного долга по кредиту и образовавшаяся задолженность объясняется тем, что собственное дело, которым занималась ответчик более пяти лет, перестало приносить достаточный доход, необходимый для своевременной оплаты ежемесячных платежей в полном объеме. Ввиду сложившейся экономической ситуацией на российском рынке, выразившейся в сокращении доходов населения и, как следствие, падении покупательской способности, доход предприятия ответчика существенно сократился, в результате чего в 2017 г. ей пришлось прекратить предпринимательскую деятельность и закрыть свое дело. В настоящее время у ФИО1 сложилось тяжелое материальное положение. Единственным источником ее дохода является пенсия по возрасту, размер которой составляет 14000 руб. Каждый месяц по двум исполнительным листам отдел судебных приставов по Дальнереченскому городскому округу и Дальнереченскому муниципальному району из пенсии ответчика производит удержания в размере пятидесяти процентов на погашение задолженности по кредитным обязательствам в ПАО КБ «Восточный» и ПАО «Сбербанк России». После удержания остаток пенсии составляет 7000 руб. Ответчик проживает в жилом помещении с коммунальными услугами, ей каждый месяц необходимо вносить плату за содержание жилья и оплачивать коммунальные услуги, а именно - оплачивать услуги за пользование электрической энергией, тепловой энергией, водоснабжения и водоотведения, вывоз твердых бытовых отходов, платить взносы на капитальный ремонт. Ответчик перенесла черепно-мозговую травму головы, состояла на учете у врача невролога и в связи с заболеванием ежемесячно покупает лекарственные препараты, необходимые ей для лечения, на сумму 800 руб. С учетом изложенного ответчик просит исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично в части взыскания задолженности по основному долгу и государственной пошлины, в части взыскания задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в иске отказать либо снизить сумму, подлежащую взысканию.

В судебном заседании ответчик ФИО1 поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях на иск.

Заслушав ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 заполнила и подписала заявление на о заключении договора кредитования № в ОАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный» (л.д. 5-12). Данное заявление является предложением - офертой о заключении кредитного договора, в рамках которого банк ДД.ММ.ГГГГ произвел выдачу кредита по договору № в размере 337701 руб. ответчику ФИО1

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, условия которого предусмотрены в его составных частях – заявлении на получение кредита, графике гашения кредита, анкете заявителя, общих условиях потребительского кредита и банковского специально счета. (л.д. 5-12, 19-20).

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что сумма кредита составляет 337701 руб.; срок возврата кредита – 60 месяцев; окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 18 % годовых. Согласно условиям кредитного договора и графику гашения кредита ответчик ФИО1 должна седьмого числа каждого месяца производить платеж по кредиту в размере 8579 руб.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный» предусмотрено, что банк в праве в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. (л.д. 19-20).

Как следует из представленной суду выписки из лицевого счета №, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 произведено последнее перечисление денежных средств по кредиту, более платежи по кредиту не вносились. (л.д. 13-15).

Доказательства, опровергающие изложенные в выписке сведения, суду не представлены.

Согласно представленному истцом расчету суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 400761,33 руб., из них: задолженность по основному долгу 308253,39 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 80104,24 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами 12403,7 руб. (л.д. 16-18).

Размер задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен, доказательства полного либо частичного погашения задолженности суду не представлены.

Давая оценку доводам ответчика о причинах неисполнения обязательств по кредитному договору (тяжелое финансовое положение, наличие взысканий по судебным решениям), о снижении суммы процентов за пользование кредитом либо об отказе во взыскании процентов за пользование кредитом, суд руководствуется разъяснениями, данными в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым отсутствие у должника денежных средств не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение денежного обязательства и начисления процентов, установленных статьей 395 Гражданского кодекса РФ (пункт 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Указанные проценты по договору не подлежат снижению по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ, поскольку они не являются мерой ответственности за нарушение обязательства, а представляют собой плату за пользование займом.

Основания для отказа в иске в части взыскания процентов за пользование кредитными средствами у суда отсутствуют.

С учетом изложенного суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Требования истца о взыскании с ответчика уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 7207,61 руб. основаны на законе и также подлежат удовлетворению в соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 400761,33 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 7207,61 руб., всего – 407968,94 руб. (четыреста семь тысяч девятьсот шестьдесят восемь рублей девяносто четыре копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Дальнереченский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Бондарь