Решение № 2-155/2025 2-155/2025~М-2119/2025 М-2119/2025 от 11 сентября 2025 г. по делу № 2-155/2025

Дело № 2–155/2025

35RS0018-01-2025-000193-66


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2025 года с. Нюксеница

Нюксенский районный суд Вологодской области в составе судьи Согриной Е.В.,

При секретаре Чуриной Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2571883, 43 рубля, госпошлину в порядке возврата в размере 60718,83 рубля, обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал следующее: ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИБК «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИБК «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ (ОГРН №).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанком» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № (№), по условиям кредитного договора предоставил ответчику кредит в сумме 2481349,00 руб. с возможностью увеличения кредита под 16,7%годовых, сроком на 84 месяца под залог транспортного средства <данные изъяты> Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 211 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 191 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 729251,66 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 2 571 883,43 руб., из них: 0 руб. – остаток основного долга, 0 руб. - срочные проценты, 233317,73 руб. – просроченные проценты, 2 258 007,48 руб. – просроченная задолженность, 2950,0 руб. - иные комиссии, 745,0 руб. - комиссия за смс – информирование, 0 руб. - дополнительный платеж, 36871,57 руб. - просроченные проценты за просроченную ссуду, 113,48 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 0 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 28797,58 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 11084,59 руб. - неустойка на просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просила рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, из кредитного договора, залогом транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

С учетом изложенного, ссылаясь на статьи 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, истец просит исковые требования удовлетворить.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен судебной повесткой ЭЗП ДД.ММ.ГГГГ, представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования удовлетворить,

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена судебной повесткой, полученной ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, направила возражения, согласно которым пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ стала единственным учредителем ФИО7 была назначена директором, в связи с тем, что в развитие компании были вложены определенные финансовые ресурсы, а также возникновением материальных трудностей по причине отсутствия объектов строительства. Платежи по кредиту были просрочены на 211 дней. Попытки договориться о возможных вариантах погашения задолженности результата не дали. С предъявленном иском согласна в части образования задолженности, с обращением взыскания на предмет залога не согласна, так как планирует возвратить денежные средства истцу в полном объеме. Для урегулирования спора готова внести единовременно в счет погашения задолженности 250000 рублей, с правом дальнейшего заключения мирового соглашения с целью реструктуризации долга, возможностью пересмотра графика погашения, в том числе с увеличением срока кредитования либо оставлением неизменной сумы ежемесячного платежа. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредит оплачивался своевременно, были внесены денежные средства в размере 729251,66 рублей. Считала, что допущена опечатка в дате возникновения задолженности, ответчик не вносила платежи в течение 14 месяцев. В настоящее время заработок стабилизировался, готова своевременного вносить платежи в случае заключения мирового соглашения. Основополагающие принципы разумности и добросовестности не должны быть нарушены, необходимо соблюдение баланса прав и обязанностей сторон. Возврат суммы долга, обращение взыскания на предмет залога, выплаченные ранее денежные средства, в основном проценты, приведет к явному нарушению прав ответчика, В случае продажи автомобиля с публичных торгов его стоимость будет необъективной, готова рассмотреть условия банка и просила утвердить мировое соглашение.

Представитель по доверенности ФИО3 просила рассмотреть в отсутствие представителя и ответчика.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из представленных суду документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИБК «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИБК «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ (№). ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведен в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанком» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № (№), по условиям кредитного договора предоставил ответчику кредит в сумме 2 481 349,00 руб. с возможностью увеличения кредита под 16,7% годовых, сроком на 84 месяца под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Составными неотъемлемыми частями кредитного договора потребительского кредита являются общие и индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также график платежей, с которыми согласился ответчик, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, чем принял на себя договорные обязательства.

В соответствии с условиями договора кредитор предоставляет кредит в российских рублях в сумме и на срок, указанные в индивидуальных условиях договора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с пунктом 2 срок индивидуальных условий срок действия договора, а также срок возврата кредита – 84 месяца, ДД.ММ.ГГГГ.

Количество, размер, периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – ежемесячно, равными долями в размере 50429,54 рубля в течение 84 месяцев (пункт 6 индивидуальных условий договора). График платежей имеется.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора, процентная ставка составила 16,70 % годовых.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислил денежные средства на счет ФИО1, что подтверждается Выпиской по счету, и не оспаривается ответчиком. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, отражающей движения денежных средств по счету заемщика и им не оспаривается. С ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности не вносились

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из статьи 811 ГК РФ усматривается, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» установлено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, учитывая систематическое неисполнение условий кредитного договора ответчиком, банк ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 требование о досрочном погашении суммы предоставленного кредита со всеми полагающимися начислениями в течение 30 дней.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № образовалась задолженность в размере 2 258 007,48 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящая из просроченных процентов - 233317,73 рублей, просроченной задолженности - 2 258 007,48 рублей, иных комиссий - 2950,0 рублей, комиссии за смс – информирование - 745,0 рублей, просроченных процентов за просроченную ссуду - 36871,57 рублей, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду. - 113,48 рублей, неустойки на просроченную ссуду - 28797,58 рублей, неустойки на просроченные проценты - 11084,59 рублей. Расчет задолженности стороной ответчика не оспаивался.

Оценивая данный расчет, суд полагает его правильным, учитывая при этом, что ответчик его достоверность не оспаривал, не представил доказательств отсутствия или погашения задолженности и соблюдения заемщиком условий кредитного договора в части возврата суммы основного долга и уплаты процентов.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передал в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора на содержание ТС и связанных с обращением взыскания на транспортное средство и его реализацией расходов.

Согласно информации РЭГ ОГИБДД Отд МВД России «Тарногское», владельцем транспортного средства <данные изъяты>, со ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что ответчик ФИО1 не выполнила надлежащим образом свои обязательства по возврату займа, до настоящего времени не исполнила требование истца о полном исполнении обязательств, обращение взыскания на заложенное имущество, соответствует требованиям ст. 348 ГК РФ, поскольку размер требований залогодержателя, выразившийся в наличии задолженности заемщика по кредитному договору, соразмерен стоимости заложенного имущества.

В этой связи суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство модель <данные изъяты>.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Залоговая стоимость транспортного средства равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора на содержание ТС и связанных с обращением взыскания на транспортное средство и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, учитывая, что исполнение обязательства заемщика обеспечено договором залога, при этом взыскание на заложенное имущество не обращалось, задолженность перед банком за счет заложенного имущества не погашалась, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога автотранспортного средства <данные изъяты>, подлежит удовлетворению с установлением способа реализации с публичных торгов.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает соответствующие действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой, по предварительной оценке, превышает тридцать тысяч рублей.

С учетом изложенных норм начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В этой связи суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика задолженности по договору кредита, обращения взыскания на предмет залога - автомобиль, путем продажи с публичных торгов без установления начальной продажной цены заложенного имущества.

Доводы ответчика ФИО1, представителя ответчика по доверенности ФИО3 основанием для отказа в удовлетворении исковых требований не являются.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Материалами дела установлено, что истец понес расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с настоящим иском в размере 60718,83 рубля (платежное поручение № от № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат взысканию с ответчика

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2571883, 43 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, (<данные изъяты>), путем реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 60718,63 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Нюксенский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья Е.В. Согрина