Решение № 2-407/2018 2-407/2018~М-236/2018 М-236/2018 от 23 сентября 2018 г. по делу № 2-407/2018

Дело № года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 сентября 2018 года <адрес>

Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

Председательствующего – судьи Мафедзова А.М.,

при секретаре – Тлуповой Л.Л., с участием представителя истца ПАО АКБ «Связь-Банк» ФИО1, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГг., рассмотрев гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

истцы ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФГКУ «Росвоенипотека» обратились в Баксанский районный суд КБР с отдельными исковыми заявлениями к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГг. указанные исковые заявления объединены в одно производство.

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики публичное акционерное общество) (далее - Кредитор) и ФИО2 (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № (далее - Договор), в рамках которого Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 2 191 844 рубля с начислением процентов из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Тарифах, согласно Приложению № к Договору, сроком на 186 месяцев, окончательной датой возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Целевое назначение кредита - оплата по договору купли-продажи, на основании которого приобретается недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: <адрес> б-р 30-летия Победы, <адрес>Д, <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключен договор купли-продажи недвижимого имущества, предметом которого является двухкомнатная квартира, общей площадью 57,7 кв.м., расположенная на 10 этаже 10-этажного дома, кадастровый №, находящаяся по адресу: <адрес>, б-р 30летия Победы, <адрес> Д, <адрес>.

Переход права собственности зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации 34-01 003/2014-747. Право собственности подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, бланк 34-АБ №.

По соглашению сторон договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, квартира приобретена ФИО2 по цене 3 200 000 рублей, из которых: 2 191 844 рубля за счет средств предоставленных Кредитором, 1 008 156 рублей выплачено за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее Учреждение») участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил данные денежные средства, в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет ФИО2 №, что подтверждается банковским ордером №, выпиской по счету и, исходя из фактической даты предоставления кредита, сторонами подписан График платежей, Кредитор, таким образом, выполнил свои обязательства (Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ Волгоградский филиал переведен в статус Операционного офиса «Волгоградский» Ростовского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк», в связи, с чем изменились реквизиты счета клиента: №).

Для осуществления операций со средствами целевого займа на имя Заемщика у Кредитора открыт счет № (впоследствии счет №).

Согласно п. 4.2.1., 1.1. Договора возврат кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов.

В соответствии с п. 6.1.2. Договора размер ежемесячного платежа равен 1/12 накопительного взноса, утвержденного Федеральным законом в федеральном бюджете на соответствующий год. Ежемесячные платежи включают в себя суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. График ежемесячных платежей составляется путем прогнозирования размера накопительных взносов на каждый год в течение всего срока кредитования.

В соответствии с п. 6.1.1. кредитного договора погашение обязательств Заемщика перед Кредитором осуществляется за счет целевого жилищного займа, предоставленного Заемщику Учреждением в соответствии с договором целевого жилищного займа. При этом Заемщик самостоятельно исполняет свои обязательства по кредитному договору в случае утраты Заемщиком права на получение средств от Учреждения по договору целевого жилищного займа.

ДД.ММ.ГГГГ Кредитором получено уведомление Учреждения о прекращении перечислений денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору в связи с исключением ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2 из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

В нарушение п. 4.2.1. Договора ФИО2, утратив право на получение средств от Учреждения, осуществлял погашение задолженности не регулярно, в объеме не позволяющем покрыть образовавшуюся задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ срок непрерывной задолженности составляет 263 дня.

Ввиду нарушения ФИО2 порядка погашения задолженности по Договору, в его адрес истцом заказным письмом направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. По истечении срока, установленного п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, ответ получен не был задолженность по Договору не погашена.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2 279596,05 руб., в том числе: 2 114 329 рублей 21 копейка - основной долг; 12175 рублей 08 копеек - проценты по просроченному кредиту; 143 684 рубля 79 копеек - неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу); 9 406 рублей 97 копеек - неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по начисленным процентам).

Обеспечением исполнения обязательств по Договору является ипотека в силу закона. Права Банка по кредитному договору удостоверены закладной.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

В случае нахождения в залоге жилого помещения одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 56 ФЗ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчета ОН-8627 об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества, составленного ДД.ММ.ГГГГ 000 Группа Компаний «Технический аудит и управление недвижимостью»», рыночная стоимость <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, бульвар 30-летия Победы, <адрес>, определена в размере 3 332 000 рублей. Указанная стоимость отражена в п. 1.5. Договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ как стоимость предмета залога.

Ссылаясь на вышеизложенные доводы, первый истец ПАО АКБ «Связь-Банк» просит:

-расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и ФИО2;

-взыскать с ФИО2 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 279 596 рублей 05 копеек, расходы по отправке почтовой корреспонденции в сумме 145 рублей 14 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 601 рубль 05 копеек, расходы по оплате проведения судебной экспертизы рыночной стоимости;

-обратить взыскание на <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, бульвар 30-летия Победы, <адрес>, кадастровый №;

-определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере, определенной экспертным заключением об определении рыночной стоимости квартиры, с учетом особенностей, установленных подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Второй истец ФГКУ «Росвоенипотека» в обосновании своих требований указало следующее.

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставляется:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного ОАО АКБ «Связь-Банк», для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, б-р 30-летия Победы, <адрес> Д, <адрес>, общей площадью 57,7 кв.м., состоящей из 2 комнат, расположенной на 10 этаже, кадастровый (или условный) №, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 1 008 156(один миллион восемь тысяч сто пятьдесят шесть) рублей 00 копеек.

-на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

Жилое помещение приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у Третьего лица и у Истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ОАО АКБ «Связь-Банк».

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ФИО2 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, является ПАО АКБ «Связь- Банк».

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации: 34-34-01/003/2014-747.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 60-61 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - Задолженность).

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ФИО2 закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения увольнения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 63 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику 13 2017г. №НИС-3/2/4518 был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

На основании п. 72 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

ФГКУ «Росвоенипотека» ДД.ММ.ГГГГ исх. №НИС-3/2/8037 направило в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно Графику погашения задолженности, ФИО2 в настоящее время не производит.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства второй истец - ФГКУ «Росвоенипотека») просит:

-взыскать с ФИО2 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере: 2 118 606 (два миллиона сто восемнадцать тысяч шестьсот шесть) рублей 78 копеек, в том числе:

-1 905 333 (один миллион девятьсот пять тысяч триста тридцать три) рубля 71 копейка - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

-191 318 (сто девяносто одна тысяча триста восемнадцать) рублей 45 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10% со дня увольнения Ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-21 954 (двадцать одна тысяча девятьсот пятьдесят четыре) рубля 62 копейки - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

-проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10%.

-взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, б-р 30-летия Победы, <адрес> Д, <адрес>, общей площадью 57,7 кв.м., состоящей из 2 комнат, расположенной на 10 этаже, кадастровый (или условный) №.

-установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

-в случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ФИО2.

Представитель ПАО АКБ «Связь-Банк» - ФИО1 в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении, и просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Второй истец ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явилось, но в иске указало ходатайство о рассмотрении дела без участия своего представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО2, будучи надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился. Ходатайств, в том числе об отложении рассмотрения дела, ответчик не представил.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав представителя Банка суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ "Связь-Банк" (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) был заключен кредитный договор N2491/2014, согласно условиям которого ответчику был предоставлен кредит сроком на 186 месяцев в размере 2191844 рубля под 10% годовых в первый год кредитования и 10,50% в последующие годы кредитования для целевого использования - на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, б-р 30-летия Победы,17Д <адрес>.

Денежные средства в сумме 2191844рублей были перечислены Банком ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО2 на его расчетный счет, что подтверждается копией выписки по счету (л.д. 37).

ДД.ММ.ГГГГг. между ФГКУ "Росвоенипотека" (Учреждение) и военнослужащим ФИО2 (Заемщик) был заключен договор №, целевого жилищного займа (л.д. 104 - 105), предметом которого является предоставление Заемщику целевого жилищного займа в размере 1008156 рубля для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по адресу: <адрес>, б-р 30-летия Победы,17Д <адрес>, а также для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) именном накопительном счете Заемщика.

Согласно свидетельства о государственной регистрации права от 27.02.2014г. на основании договора купли - продажи недвижимого имущества от 22.02.2014г. ФИО2 является собственником жилого помещения (квартиры) по адресу: <адрес>, б-р 30-летия Победы,17Д <адрес>, (л.д.106).

Таким образом, вышеуказанная квартира, приобреталась ФИО2 с использованием как ипотечного кредита банка,, так и целевого жилищного займа, и считается находящейся в залоге одновременно у ПАО АКБ "Связь-Банк"(первоочередной залогодержатель) и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» (последующий залогодержатель).

Как видно из копии выписки из ЕГРП, произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу ПАО АКБ "Связь-Банк" и в пользу Российской Федерации. (л.д.107-108)

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после погашения требований перед Банком.

В виду ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по возврату кредитных денежных средств в пользу Банка, а также досрочного увольнения с военной службы без права использования накоплений, учтенных на его накопительном счете, ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФГКУ «Росвоенипотека» потребовали возврата денежных средств, использованных на приобретение квартиры расположенной по адресу: <адрес>, б-р 30-летия Победы,17Д <адрес>, взыскании задолженности по кредитным договорам, обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно представленному суду расчётам, сумма задолженности:

- по кредитному договору №, произведённому по состоянию на 20.03.2018г. составляет 2279596,05руб., из которых: основной долг по кредиту 2 114329,21руб., проценты по просроченному кредиту-12 175,08руб., задолженность по неустойке (уплаты платежей по основному долгу)– 143684,79 руб., задолженность по неустойке (уплаты платежей по начисленным процентам)- 9406,97руб;

-по договору №, целевого жилищного займа составляет-2118606 руб. в том числе:

1 905333,71руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

-191318,45 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10% со дня увольнения Ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-21954,62 руб. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Данный расчет судом проверен и является верным, доказательства, опровергающие представленный расчет, либо иной расчет задолженности, ответчиком не представлены.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 809-810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты на сумму займа в размере и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку ФИО2 не исполнил свои обязательства перед кредиторами, исковые требования о взыскании задолженности по договорам подлежат удовлетворению.

Согласно п п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При том существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно письму от 15.01.2018г. Банк обращался к ответчику с требованиями о досрочном возврате кредита и расторжении договора, однако указанные требования остались без ответа.

Принимая во внимание, размер сумм просроченных ответчиком платежей, а также срок просрочки, суд, приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора № от 03.02.2014г., заключенного между ПАО АКБ "Связь-Банк" и ФИО2

Также подлежат удовлетворению требования об обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно судебной оценочной экспертизе №-ЗЭ от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной в ходе рассмотрения данного дела, среднерыночная стоимость 2-х комнатной квартиры общей площадью 57,7 кв. метров, расположенной по адресу: <адрес>, б-р 30-летия Победы,17Д <адрес>. составляет 254 0000 руб.

В связи с этим, при обращении взыскания на указанную квартиру начальную продажную стоимость суд считает необходимым определить в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, что составляет 2032 000 руб. Способ реализации - продажа с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 46 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Денежные средства от реализации предмета ипотеки - двухкомнатной квартиры, подлежат направлению, в первую очередь, на погашение кредитной задолженности перед ПАО АКБ "Связь-Банк" (так как требования ПАО АКБ "Связь-Банк" обеспечены предшествующей ипотекой), а оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ "Росвоенипотека" (так как требования ФГКУ "Росвоенипотека" обеспечены последующей ипотекой).

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Таким образом, в случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований ФГКУ "Росвоенипотека", недостающие денежные средства подлежат взысканию за счет личного имущества ФИО2

Вместе с тем, требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ФИО2 процентов за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10%, суд считает не подлежащими удовлетворению.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ дата N 23 "О судебном решении", резолютивная часть решения должна содержать исчерпывающие выводы, должно быть четко сформулировано кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести. Решение не должно вызывать затруднения при его исполнении.

Однако требование истца об определении подлежащими выплате процентов по дату исполнения решения суда (на будущее время) не соответствует положению, сформулированному Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в этом Постановлении, поскольку не указание в исковом заявлении, и в решении суда, в случае взыскания процентов, конкретной денежной суммы подлежащей взысканию с ответчика, вызовет затруднение при исполнении решения суда.

Истцом требования о взыскании процентов на будущее время не конкретизированы, их размер нельзя установить, поскольку зависит от факторов, которые не наступили.

Суд полагает, что права ФГКУ «Росвоенипотека» при указанных обстоятельствах не будут ущемлены, так как в случае неисполнения решения суда, нельзя считать обязательство по выплате указанных сумм прекращенными, в связи с чем, в силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов по кредитному договору за последующий период, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы с расчетом подлежащих взысканию сумм.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленное ФГКУ «Росвоенипотека» требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по день исполнения решения суда не подлежащим удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ, также подлежит удовлетворению и требование ПАО АКБ «Связь-Банк» о возмещении расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, при обращении с иском в суд, в размере –25601,05руб., расходов по отправке почтовой корреспонденции в сумме 145,14рублей, расходов по оплате судебной экспертизы в сумме 5000руб., что подтверждается документально.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом того, что ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 333.35, подпунктом 19 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации освобождено от уплаты государственной пошлины при подаче исковых заявлений по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 18793,03 руб. в доход государства.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Иск Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО2, о взыскании суммы задолженности по ипотечному кредитованию и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2.

Взыскать досрочно с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк»:

-сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 279596 (два миллиона двести семьдесят девять тысячи пятьсот девяноста шесть) рублей 05 копеек, в том числе: 2 114 329 рублей 21 копейка - основной долг; 12 175 рублей 08 копеек - проценты по просроченному кредиту; 143 684 рубля 79 копеек - неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу); 9 406 рублей 97 копеек - неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по начисленным процентам);

-расходы по отправке почтовой корреспонденции в сумме 145 (сто сорок пять)рублей 14 копеек;

- расходы по оплате проведения судебной экспертизы рыночной стоимости -5000 (пять тысяч) рублей;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 25601(двадцать пять тысяч шестьсот один) рубль 05 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека»):

-1 905 333 (один миллион девятьсот пять тысяч триста тридцать три) рубля 71 копейка - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

-191 318 (сто девяносто одна тысяча триста восемнадцать) рублей 45 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10% со дня увольнения Ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-21 954 (двадцать одна тысяча девятьсот пятьдесят четыре) рубля 62 копейки - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на недвижимое имущество на предмет ипотеки - <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, бульвар 30-летия Победы, <адрес>, кадастровый № определив начальную продажную цену, с которой будут начинаться торги в размере 2 032 000 руб.

Реализацию заложенного имущества произвести с публичных торгов.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО АКБ «Связь-Банк»,

В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека», недостающие денежные средства подлежат взысканию за счет личного имущества ФИО2.

В остальной части заявленных требований ФГКУ «Росвоенипотека»,- отказать.

Взыскать с ФИО2 госпошлину в размере 18793,03 (восемнадцать тысячи семьсот девяносто три) рубля 03 копеек в доход государства.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР, через Баксанский районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья - подпись

Копия верна:

Судья Баксанского районного суда КБР А.М.Мафедзов