Решение № 2-694/2019 2-694/2019~М-598/2019 М-598/2019 от 17 июня 2019 г. по делу № 2-694/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 18 июня 2019 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе:

судьи – Татаринцевой Е.В.,

при секретаре – Кузнецовой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-694/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование доводов, что ...... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 122 440 рублей, в том числе: 100 000 рублей – сумма к выдаче, 22 440 рублей – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – ..........% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако заёмщик в нарушение условий кредитного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту.

...... банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Просило: зачесть ранее уплаченную государственную пошлину за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности; взыскать с ФИО1 в пользу «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору от ...... *** за период с ...... по ...... в размере 156 053,22 рублей, в том числе: сумму основного долга – 108 707,03 рублей, сумму процентов за пользование кредитом – 5 658,05 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 12 платежа по 24 платеж из графика погашения) – 39 318,63 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 195,51 рублей, сумму комиссий за направление извещений – 174 рубля, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 321,06 рублей.

Представитель истца, ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. В исковом заявлении представитель истца по доверенности Ж. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных право отношений).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции на момент заключения договора, было предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ...... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор *** (индивидуальные условия договора потребительского кредита), по условиям которого ООО «ХКФ Банк» обязалось предоставить ФИО1 кредит в сумме 122 440 рублей, состоящий из: суммы к выдаче – 100 000 рублей, страхового взноса на личное страхование – 22 440 рублей, под ..........% годовых сроком на .......... месяца, с размером ежемесячного платежа – 9 702,98 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдаётся заёмщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий по кредиту, полной стоимостью кредита – ..........% годовых (п. п. ..........) (л.д. ..........)

Исполнение обязательств обеспечивалось неустойкой (штраф, пени) в размере ..........% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения задолженности по кредиту и процентам (п. .......... договора).

В заявлении на предоставление кредита (кредитном договоре) от ...... ФИО1 указал, что действует самостоятельно, без принуждения, в своём интересе; он получил график по кредиту; ознакомлен и согласен с содержанием: Общих условий договора, Памяткой по опции «SMS-пакет» и Тарифами по расчётно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Все указанные документы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru (л.д. ..........).

Из Общих условий договора следует, что настоящий документ является составной частью договора наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, включающими график погашения и индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте (л.д. ..........).

Согласно п. .......... раздела .......... Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а, начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), а также указанной в индивидуальных условиях по кредиту.

Обеспечением исполнения обязательств по договору, в соответствии с п. .......... раздела .......... Общих условий договора, является на основании ст. ст. 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности её списания со счёта, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платёжного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность её списания с текущего счёта.

Пунктом .......... раздела .......... Общих условий предусмотрено, что подтверждения (уведомления) об операциях с использованием карты доводятся до сведения клиента посредством Интернет-банка. Банк вправе направлять клиенту соответствующие смс-сообщения.

В заявлении о предоставлении кредита указано, что стоимость опции «SMS-пакет» составляет 29 рублей ежемесячно (л.д. ..........).

Пунктом .......... раздела .......... Общих условий договора установлено, что банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности выше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из материалов дела также следует, что заявлением от ...... ФИО1 просил заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления следующих событий (страховых случаев): смерть застрахованного по любой причине; инвалидность .......... и .......... группы на страховую сумму 110 000 рублей и на срок страхования 720 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь», изложенными в договоре страхования и Полисных условиях страхования жизни заёмщиков кредита, утвержденной 8 сентября 2014 г. (Полисные условия). Он согласен с оплатой страховой премии в размере 22 440 рублей путём безналичного перечисления денежных средств на расчётный счёт страховщика с его расчётного счёта в ООО «ХКФ Банк». Он проинформирован, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении ему кредита (л.д. ..........).

Исполнение банком обязательств по перечислению кредита подтверждается выпиской по счёту.

Согласно указанной выписке в последний раз денежные средства полупили от ФИО1 ...... в размере 10 000 рублей.

Федерации).

В ...... мировым судьей судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 165 022,87 рублей в пользу ООО «ХКФ Банк», который был отменён определением от ...... в связи с подачей на него возражений ответчиком (л.д. ..........).

Расчёт задолженности по состоянию на ...... за период с ...... (дата выставления требования) по ...... (дата окончания договора) проверен судом, не согласиться с ним у суда не имеется оснований. Возражений относительно расчёта заявленных исковых требований ответчиком, получившим их, в суд не представлено.

Основания для применения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, поскольку размер подлежащей взысканию штрафной неустойки (2 195,51 рублей) не свидетельствует о её явной несоразмерности объёму неисполненного обязательства (108 707,03 + 5 658,05 + 39 318,63 =153 683,71).

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в суд не представлено, в связи с чем исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В исковом заявлении ООО «ХКФ Банк» просило зачесть уплаченную при подаче заявления о вынесении судебного приказа государственную пошлину в счёт подлежащей уплате государственной пошлины при предъявлении искового заявления.

Статьей 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодек Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, уплаченная при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из платежного поручения от ...... *** усматривается, что ООО «ХКФ Банк» была оплачена государственная пошлина в размере 2 250,23 рублей за вынесение судебного приказа. Платежное поручение от ...... *** свидетельствует об уплате истцом государственной пошлины в сумме 1 980,83 рублей за подачу искового заявления. Всего истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 231,06 рублей. Однако в исковом заявлении ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 321,06 рублей.

Поскольку государственная пошлина ранее уплачивалась истцом при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ***, то требования ООО «ХКФ Банк» в данной части подлежат удовлетворению. Требования об оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере её оплаты, а в недостающей части – взысканию с ответчика в доход местного бюджета в размере 90 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Зачесть ранее уплаченную государственную пошлину за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ...... *** за период с ...... по ...... в размере 156 053,22 рублей, в том числе: сумму основного долга – 108 707,03 рублей, сумму процентов за пользование кредитом – 5 658,05 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 129 платежа по 24 платеж из графика платежей) – 39 318,63 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 195,51 рублей, сумму комиссий за направление извещений – 174 рублей, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 231,06 рублей, всего: 160 284 (сто шестьдесят тысяч двести восемьдесят четыре) рубля 28 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходов по оплате государственной пошлины в сумме 90 копеек отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.В. Татаринцева