Решение № 2-317/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-317/2021

Дело № 2-317/2021

УИД 47RS0004-01-2021-000019-93


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

« 8 » июля 2021 года г. Подпорожье

Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Синявиной О.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

при секретаре Егоровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты> в том числе <данные изъяты>. – сумма к выдаче, <данные изъяты>. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 25,60 % годовых, сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты>. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере <данные изъяты>. на счёт заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере <данные изъяты>. выданы заёмщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заёмщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заёмщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно <данные изъяты>. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода наличие на счёте денежных средств в размере не менее сумм ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. В нарушение условий заключённого договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с условиями договора ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заёмщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платёж по кредиту должен был быть произведён ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., что является убытками Банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по договору составляет <данные изъяты>., из которых сумма основного долга – <данные изъяты>., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>., сумма комиссии за направление извещений – <данные изъяты>. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 <данные изъяты>.

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённые о времени и месте разбирательства дела, в суд не явились, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщили, об отложении разбирательства дела не просили. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 исковые требования не признал, пояснив, что ФИО1 не помнит, что брала такой кредит и получала денежные средства. Заключение кредитного договора не свидетельствует о том, что обязательство истцом исполнено в полном объёме. Истцом не доказано исполнение обязательств по кредитному договору. Непонятно о каких процентах идёт речь, в расчёт включены проценты, срок оплаты по которым ещё не наступил. Просит суд отнестись к представленным истцом доказательствам критически, исходя из принципа допустимости.

Выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме (для кредитного договора – в письменной), достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условие, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Истцом Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на основании судебного запроса представлены оригинал индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, сведения о работе от ДД.ММ.ГГГГ, соглашение о дистанционном банковском обслуживании, заявление на добровольное страхование по программе страхования «Актив+» №, согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных истцом доказательств судом установлено, что между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. (сумма к выдаче – <данные изъяты>., для оплаты страхового взноса на личное страхование – <данные изъяты> коп.), процентная ставка – 25,60 % годовых, срок кредита – 60 календарных месяцев, сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты>., дата ежемесячного платежа – 17 число каждого месяца, за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе взимать неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процента: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дней, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д. 31-35).

Доказательств обратного стороной ответчика представлено не было.

Заёмщик подтвердил своё согласие со всеми положениями договора и обязался их выполнять.

Согласно п. 1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями (л.д. 38-40).

Пунктом 3 раздела III Общих условий договора предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесённых банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

На основании п. 4 указанного раздела Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору. Требование о полном досрочном погашении по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком требования в письменном виде.

Выпиской по счёту подтверждается исполнение истцом обязательств по указанному кредитному договору (л.д. 28-30).

Из указанной выписки также следует, что последний платёж в счёт погашения задолженности по кредиту был произведён ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчёта следует, что задолженность заёмщика ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет: основной долг – <данные изъяты>., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>., комиссия за направление извещений – <данные изъяты> (л.д. 9-14).

Указанный расчёт основного долга, штрафа, комиссии судом проверен, и является правильным, поскольку произведён истцом на основании условий, установленных кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №.

Между тем, как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки в виде неуплаченных процентов после выставления требования в размере <данные изъяты>. по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

По смыслу указанной нормы проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заёмщика, и за период фактического пользования этой суммой.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом по ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с тем, что при вынесении судебного решения конечную дату возврата займа определить невозможно, суд, исходя из объёма заявленных требований, полагает возможным взыскать с ответчика убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования по ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты>.

При этом следует отметить, что кредитор не лишён права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.

Стороной ответчика каких-либо убедительных возражений относительно исковых требований не представлено, равно как не представлено доказательств отсутствия у задолженности перед истцом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Поскольку в ходе судебного разбирательства судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд находит исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № подлежащими удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию основной долг в размере <данные изъяты>., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования по ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты>., комиссия за направление извещений в размере <данные изъяты>.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом на основании платёжного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>. (л.д. 4).

С учётом положений вышеуказанной процессуальной нормы, частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №: основной долг в размере 244 145 руб. 17 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 124 882 руб. 03 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 341 руб. 76 коп., комиссию за направление извещений в размере 295 руб. 00 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 6 708 руб. 83 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Подпорожский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий О.Н. Синявина

Решение в окончательной форме изготовлено 15 июля 2021 года.