Решение № 2-118/2019 2-118/2019~М-70/2019 М-70/2019 от 28 марта 2019 г. по делу № 2-118/2019

Дело № 2-118/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 марта 2019 г. с. Смоленское

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Прохоровой В.Д.,

при секретаре Петухове А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 226649,58 руб., а именно: задолженность по основному долгу 183930,36 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 42719,22 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5466,50 руб. В обосновании иска указывая, что ДД.ММ.ГГГГОАО «Лето Банк» заключило с ФИО1 договор №, в соответствии с условиями которого, предоставило ответчику денежные средства в сумме 200000 руб. на срок 37 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90 % годовых. Денежные средства в сумме 200000 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета ответчика. Согласно Условиям предоставления кредита, с которыми ответчик ознакомился и согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредита ежемесячными платежами, однако нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. В соответствии с решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ (решение №) изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) У77-17/1364, в соответствии с условиями которого, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ переданная по договору цессии составляет 236069,58 руб., из них, по основному долгу - 183930,36 руб., по процентам - 42719,22 руб., по иным платежам, предусмотренным договором 9420 руб. С даты заключения договора цессии на дату подачи искового заявления платежей в счет погашения долга не поступало. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 В связи с поступившим возражением ответчика судебный приказ был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ. Пользуясь правами кредитора, взыскатель предъявляет ко взысканию в судебном порядке только часть задолженности в размере задолженности по основному долгу и процентам.

Истец ООО «Филберт» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом. В письменном заявлении, поступившем в адрес суда, просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала, пояснив, что действительно ДД.ММ.ГГГГ оформила в ОАО «Лето Банк» кредитный договор на сумму 200000 руб., из которых, получила только 50000 руб., а денежными средствами в размере 150000 руб. воспользовались мошенницы ФИО2 и ФИО3, которые осуждены приговором Бийского городского суда и в её пользу с них взысканы указанные денежные средства в сумме 150000 руб., но ей еще не возмещены. По указанному кредитному договору она внесла три платежа в общей сумме 33700 руб., а потом, когда возбудили уголовное дело, она перестала вносить платежи. Размер задолженности по основному долгу и процентам она не оспаривает, но в настоящее время не имеет материальной возможности погасить всю сумму.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Однако из анализа данных норм закона не следует, что кредитный договор может быть заключён лишь путём составления единого документа, подписанного сторонами.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу положения п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, применительно к вопросу о соблюдении формы кредитного договора, суд исходит из того, что действительными являются условия кредитного договора, содержащиеся во внутренних банковских документах (условиях предоставления кредитов, утверждённых банком тарифах по кредитам), об ознакомлении с которыми имеется указание в документах (в том числе оферте), исходящих от заёмщика.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Лето Банк» (в настоящее время ПАО «Почта Банк») с письменным заявлением о предоставлении кредита по программе «кредит наличными» (л.д. 10-11), в котором просила заключить с ней договор, в рамках которого, в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными» открыть ей счет и предоставить ей кредит в размере и на условиях, указанных в договоре. В соответствии с поданным заявлением, в нем содержится следующая информация о кредите: кредитный лимит 200000 руб., срок 35месяцев, процентная ставка 39,90 % годовых, сумма платежа по кредиту 11100 руб., дата закрытия кредитного лимита ДД.ММ.ГГГГ, дата первого платежа по кредиту: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость кредита составляет 46,29 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом 336065,39 руб., в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга 200000 руб., проценты по кредиту - 136065,39 руб.

В пункте 6 указанного заявления указано, что заемщик ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора, что подтверждено соответствующей подписью ФИО1 в заявлении.

В соответствии с п. 7 заявления заемщик также дает согласие с даты заключения договора быть застрахованным в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» по программе страховой защиты. Заемщику также известно, что участие в Программе страховой защиты не является обязательным условием для заключения договора (п. 9.3 заявления).

Как следует из п. 10 заявления заемщик согласен на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и /или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно Условиям предоставления кредитов по программе «кредит наличными» (л.д. 15-22), следует, что банк и клиент заключают договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи. Для заключения договора клиент предоставляет в банк анкету со своими персональными данными и заявление, содержащее существенные условия договора. Подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор. Действия банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора. Заявление, Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями договора. По своему усмотрению клиент вправе получить кредит одной либо несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита. Размер кредитного лимита указывается в заявлении. Право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в заявлении даты закрытия кредитного лимита. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах (п.п. 1.1 - 1.8 Условий).

Пунктами 3.1 - 3.4 Условий предусмотрен порядок погашения задолженности, в соответствии с которым, для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более задолженности). Ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа, размер которого указывается в заявлении. Если, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита до даты платежа включительно, клиент разместил на счете денежные средства в сумме платежа либо более, платеж считается оплаченным, иначе платеж считается пропущенным. Клиент может погасить текущий платеж в меньшем, чем предусмотрено договором, размере, при этом величина такой недоплаты не должна превышать 100 руб. Банк признает такую недоплату как непросроченную задолженность и включает её в состав платежей, следующих за текущим.

В силу п. 8.15 Условий в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору банк и клиент несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации и Условиями.

Таким образом, как следует из материалов дела, кредитный договор между банком и ответчиком ФИО1 был заключён в надлежащей форме, подписан заёмщиком, акцептом оферты заёмщика о заключении кредитного договора стали действия банка по открытию заемщику текущего счета и зачисление на него денежных средств.

Факт выдачи денежных средств заемщику банком подтвержден выпиской по счету на имя ФИО1 (л.д. 25,26), согласно которой, на счет, открытый банком на имя ФИО1 были перечислены кредитные денежные средства в размере 200000 руб.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Решением № от ДД.ММ.ГГГГ единственного акционера ПАО «Лето Банк» полное фирменное наименование банка изменено на публичное акционерное общество «Почта Банк» (л.д. 45-47).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» уступил обществу с ограниченной ответственностью «Филберт» (ООО «Филберт») право требования по договору, заключённому с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № У77-17/1364 на л.д. 27-34 и актом приёма-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) на л.д. 35.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, в котором предлагалось оплатить имеющуюся задолженность в размере 236069,58 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36,37).

Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела, гашение заёмщиком кредита производилось не регулярно и не в полном объёме.

Так, согласно выписке по счету заемщика на л.д. 25-26 и представленному расчёту задолженности на л.д. 9, ответчиком по кредитному договору были внесены три платежа: ДД.ММ.ГГГГ в размере 11100 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 11500 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в размере 11100 руб., из них в уплату основного долга были зачислены следующие суммы: 9620 + 400 +2874,02 +3175,62 = 16068,64 руб. Отсюда задолженность ответчика перед банком на дату расчета составляет 183930,36 рублей (200000 -16068,64). В уплату процентов было зачислено 13190,36 руб. (6745,98 + 6444,38). Долг по процентам составляет 42719,22 руб.

Расчёт задолженности ответчика по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным и подтверждается также выпиской по счету заемщика на л.д. 25-26, где отражены все операции по счету.

Размер основного долга и процентов исчислен верно, в данной части ответчиком не оспаривался, следовательно, требования истца в данной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, как установлено судом и следует из документов, представленных истцом, заёмщик не надлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, а с апреля 2014 года прекратила погашение кредита и процентов по нему, поэтому требования истца, заявленные к ответчику о возврате долга по кредитному договору основаны на законе и условиях кредитного договора, и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при обращении с иском в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом, при подаче иска в суд, уплачена государственная пошлина в размере 5466 рублей 50 копеек, что подтверждается платёжными поручениями на л.д. 4, 5, учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, государственная пошлина подлежит возмещению в заявленном размере в сумме 5446 рублей 50 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 226649 рублей 58 копеек, в том числе: по основному долгу 183930 рублей 36 копеек; по процентам 42719 рублей 22 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5466 рублей 50 копеек, а всего 232116 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца.

Судья В.Д. Прохорова