Решение № 2-2/34/2025 2-2/34/2025~М-2/20/2025 М-2/20/2025 от 24 марта 2025 г. по делу № 2-2/34/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-2/34/2025 (УИД 43RS0035-02-2025-000033-74)

25 марта 2025 г. пгт Верхошижемье

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Стрелковой О.Н.,

при секретаре Исуповой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее также - банк, истец) и ФИО1 (далее также - ответчик, заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 577 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства FORDFocus, ДД.ММ.ГГГГ, (VIN) №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 225 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 223 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 169 827 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 634 586,18 рублей и включает: комиссию за ведение счета - 745 рублей, иные комиссии - 2 950 рублей, просроченные проценты - 146 082,95 рублей, просроченную ссудную задолженность - 476 042,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 778,23 рубля, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду - 7,56 рублей, неустойку на просроченную ссуду - 2 056,75 рублей, неустойку на просроченные проценты - 3 923,19 рублей.

Надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств перед банком по договору обеспечено залогом приобретенного заемщиком транспортного средства. При определении начальной продажной цены данного транспортного средства истец считает целесообразным применить положения п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней 33,42 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 324 505,08 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 634 586,18 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 691,72 рубля, а также обратить взыскание, на предмет залога - транспортное средство FORDFocus, ДД.ММ.ГГГГ, (VIN) №, установив начальную продажную цену в размере 324 505,08 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований суду не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п.3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в размере 487 000 рублей, с возможностью увеличения лимита кредитования, на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных операций (согласно 11.2 ОУ (п.п. 1, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по договору составляет 9,9 % годовых в случае, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства FORDFocus, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №.

Исходя из положений п.п. 2, 6 Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, возврат кредита осуществляется путем оплаты ежемесячно по 26 число каждого месяца включительно минимального обязательного платежа в размере, не менее 13 222,45 рублей.

В пункте 12 Индивидуальных условий сторонами согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 13-14), вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ потребительский кредит в сумме 577 000 рублей.

Ответчик в период пользования кредитом исполнял свою обязанность по возврату кредита ненадлежащим образом.

Пунктом 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено право Банка потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Просроченная задолженность ФИО1 по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 225 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 223 дня.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в сумме 169 827 рублей.

Согласно выписке по счету последний платеж по договору потребительскому кредиту он произвел ДД.ММ.ГГГГ, при этом имеющуюся задолженность не погасил. Более платежей не осуществлял.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 634 586,18 рублей и включает: комиссию за ведение счета - 745 рублей, иные комиссии - 2 950 рублей, просроченные проценты - 146 082,95 рублей, просроченную ссудную задолженность - 476 042,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 778,23 рубля, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду - 7,56 рублей, неустойку на просроченную ссуду - 2 056,75 рублей, неустойку на просроченные проценты - 3 923,19 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит арифметически верным, соответствующим условиям договора. Контррасчета, а также сведений о наличии задолженности по договору в меньшем размере либо о её отсутствии ответчик не представил.

При изложенных обстоятельствах суд считает заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № в сумме 634 586,18 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая заявленные исковые требования об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство, принадлежащее ответчику, с установлением способа реализации и начальной продажной цены, суд приходит к следующему.

По сведениям ОГИБДД МО МВД России «Оричевский», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля FORD Focus, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, является ФИО1.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Пунктом 8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиков сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

Согласно пункту 8.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Статьей 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Положениями ст. 340 ГК РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон (п. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По смыслу п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7 %, за второй месяц на 5 %, за каждый последующий месяц на 2 %.

Исходя из вышеназванных положений Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, истец просит при определении начальной продажной цены применить к ней дисконт 33,42 % и установить стоимость предмета залога при его реализации в сумме 324 505,08 рублей.

Принимая во внимание, что в настоящее время долг по договору потребительского кредита ответчиком не погашен, залоговое имущество FORD Focus, ДД.ММ.ГГГГ, (VIN) № принадлежит должнику, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество - выше названное транспортное средство.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Таким образом, реализация заложенного имущества по общему правилу осуществляется путем его продажи с публичных торгов, то есть в силу закона.

Оснований для установления начальной продажной цены на заложенное имущество при его реализации с публичных торгов суд не усматривает, поскольку это не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном ч. 1 ст. 85, ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 37691,72 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 634 586,18 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 37 691,72 рубля, а всего 672 277 (шестьсот семьдесят две тысячи двести семьдесят семь) рублей 90 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки FORDFocus, ДД.ММ.ГГГГ, (VIN) №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в рамках исполнительного производствав соответствии с ч. 1 ст. 85, ч. 2, ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной цены на заложенное имущество - транспортное средство марки FORDFocus, ДД.ММ.ГГГГ, (VIN) №, при его реализации с публичных торгов - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд, путем подачи жалобы в Советский районный суд Кировской области, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Н. Стрелкова