Решение № 2-450/2019 2-450/2019~М-312/2019 М-312/2019 от 23 декабря 2019 г. по делу № 2-450/2019

дело № 2-450/2019 ДД.ММ.ГГГГ


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торжок 24 декабря 2019 года

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Арсеньева Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Жуковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк Публичного акционерного общества «Сбербанка России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, в котором просит расторгнуть кредитный договор №ДД.ММ.ГГГГ от 08 ноября 2017 года, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ от 08.11.2017 в размере 534 962,87 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 549,63 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ от 08 ноября 2017 года выдало кредит ФИО1 в сумме 615 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 17% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 11.11.2019 задолженность ответчика составляет 534 962,87 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты – 1 653,90 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 3 065,28 рублей, просроченные проценты – 38 577,02 рублей, просроченный основной долг – 491 666,67 рублей.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28 июня 2017 года № 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Истец – ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не приняла, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о рассмотрении данного дела.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 08 ноября 2017 года ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор №ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого кредитор предоставил заемщику «потребительский кредит» в сумме 615 000,00 руб. на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 17,9 % годовых.

Ответчик ФИО1 обязалась до 08 числа (включительно) каждого месяца, начиная с декабря 2017 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей № 1 (Приложение № 2 к договору), который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 договора).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик ФИО1 обязалась уплачивать кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.3 договора).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 6.1 договора).

Таким образом, подписав кредитный договор заемщик – ответчик ФИО1- согласилась с условиями предоставления кредита в ПАО «Сбербанк России» и обязалась их выполнять.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены ст.160 ГК РФ, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Выписка по лицевому счету ФИО1 №ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о выполнении истцом обязанности по кредитному соглашению и перечислению на счет ответчика 615 000 рублей.

Принимая во внимание, что представленные суду документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная ст. 434 ГК РФ, соблюдена.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При заключении договора истец принял на себя обязанности по предоставлению кредита и обслуживанию текущего счета, изложенные в заявлении, а ответчик обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Однако в нарушение требований приведенных выше норм Гражданского кодекса Российской Федерации и условий заключенного между сторонами кредитного договора ответчик ФИО1 свои обязательства по внесению периодических платежей не выполняет, что объективно подтверждается выпиской по счету.

Как следует из представленного ПАО «Сбербанк» расчета, задолженность по договору №ДД.ММ.ГГГГ от 08 ноября 2017 года составляет 534 962,87 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты – 1 653,90 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 3 065,28 рублей, просроченные проценты – 38 577,02 рублей, просроченный основной долг – 491 666,67 рублей.

Правильность произведенного истцом расчета судом проверена и сомнений не вызывает.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты, по мнению суда, соразмерен основному обязательству, составляющему 491 666,67 рублей.

В силу ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

09 октября 2019 года истцом в адрес ответчика (по месту регистрации) направлены требования (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора с предложением в срок до 08 ноября 2019 года оплатить задолженность по состоянию на 07 октября 2019 года в общей сумме 521 579,37 руб. и расторгнуть кредитный договор (почтовый идентификатор 14586440411758).

В указанной претензии ответчику разъяснено, что по истечении указанного срока, банк намерен обратиться с иском в суд о взыскании задолженности по договору в полном объеме, возмещении судебных расходов.

До настоящего времени ФИО1 меры к погашению задолженности по кредитному договору не приняла, доказательств обратного суду не представила.

Таким образом, учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт получения кредита ответчиком в ОАО «Сбербанк» и неисполнение обязательств по ежемесячной уплате основного долга и процентов, размер задолженности подтвержден расчетом истца и ответчиком не оспорен, размер процентов и неустойки произведен из процентной ставки, согласованной сторонами при подписании договора кредитования, суд приходит к выводу, что требования Банка о расторжении договора кредитования и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в общей сумме 534 962,87 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Данных о том, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины представленные материалы не содержат, в судебном заседании не установлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в размере 14 549,63 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк Публичного акционерного общества «Сбербанка России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ от 08 ноября 2017 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрирована по адресу: ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" (117997, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ от 08 ноября 2017 года по состоянию на 07 октября 2019 года в размере 534 962 (пятьсот тридцать четыре тысячи девятьсот шестьдесят два) рубля 87 копеек, в том числе неустойку за просроченные проценты – 1 653 (одна тысяч шестьсот пятьдесят три) рубля 90 (девяносто) копеек, неустойку за просроченный основной долг – 3 065 (три тысячи шестьдесят пять) рублей 28 (двадцать восемь) копеек, просроченные проценты – 38 577 (тридцать восемь тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 02 (две) копейки, просроченный основной долг – 491 666 (четыреста девяносто одна тысяча шестьсот шестьдесят шесть) рублей 67 (шестьдесят семь) копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 549 (четырнадцать тысяч пятьсот сорок девять) рублей 63 (шестьдесят три) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения суда путём подачи жалобы через Торжокский межрайонный суд Тверской области.

Председательствующий подпись Е.Ю. Арсеньева

Решение суда в окончательной форме принято 30 декабря 2019 года.

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ