Решение № 2-57/2017 2-57/2017~М-53/2017 М-53/2017 от 1 ноября 2017 г. по делу № 2-57/2017

Дело № 2-57/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

2 ноября 2017 года г. Певек

Чаунский районный суд Чукотского автономного округа в составе:

председательствующего судьи Пугачёва В.В.,

при секретаре с/з Лисовской О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 15 января 2016 года, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

в Чаунский районный суд поступил указанный иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее – Банк) к ФИО1, в обоснование которого истец ссылается на то, что 15 января 2016 г. между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком заключён кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО1 (Заемщику) выдан кредит в размере 936000 рублей под 18,5 % годовых на срок до 15 января 2021 г. В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк в полном объёме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов, заемщиком не исполняются, Банк направил Требование досрочно возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом, уплатить неустойку и расторгнуть кредитный договор. В установленный срок Требование Заемщиком не исполнено. В нарушение требований ст. 309, 310 ГК РФ ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств. Размер полной задолженности по кредитному договору по состоянию на 26 июня 2017 г. составляет 514421,21 рублей, в том числе: 473587,82 руб. – просроченный основной долг, 38111,65 руб. – просроченные проценты, 1359,05 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 1362,69 руб. – неустойка за просроченные проценты. В связи с этим истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 15 января 2016 г., досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 15 января 2016 г. в размере 514421 руб. 21 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 14344 руб. 21 коп.

В пояснениях к иску истец указал, что в иске допущена техническая описка, указана стороной кредитного договора ОАО «Сбербанк России», вместо ПАО «Сбербанк, в связи с чем просил читать в иске Публичное акционерное общество «Сбербанк России», при этом также указал, что подписав Индивидуальные условия «Потребительского кредита» от 15января 2016 г., ответчик ФИО1 выразил своё желание заключить с ПАО Сбербанк кредитный договор в соответствии с Общими условиями кредитования.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец извещён надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени месте рассмотрения настоящего дела извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявлял, возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С 01.07.2014 отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон).

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании частей 1, 3, 9 статьи 5 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из приведённой нормы закона следует, что каждый из приведённых выше способов обеспечения исполнения обязательств является самостоятельным.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (л.д. 16).

Согласно индивидуальным условиям «Потребительского кредита» от 15 января 2016 г. ФИО1 (Заемщик) предложил ПАО Сбербанк (Кредитор) заключить с ним кредитный договор по продукту «Потребительский кредит», на следующих условиях:

- сумма кредита или лимит кредитования и порядок изменения – 936000 рублей (п.1);

- срок действия договора, срок возврата кредита – договор считается заключённым между Заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору, акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счёт, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования (№00 (п.17), в течение 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону, Заемщиком его готовности получить Кредит (в случае его одобрения Кредитором), срок возврата Кредита-по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2); валюта, в которой предоставляется кредит – рубль (п.3); процентная ставка – 18,50 % годовых (п.4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемшика по договору – 60 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 24023,57 руб. (п.6); способы исполнения Заемщиком обязательств по договору - погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путём перечисления со счёта Заемщика или счёта третьего лица, открытого у Кредитора (п.8); цели использования кредита – на цели личного потребления (п.11); ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (п.12); согласие Заемщика с общими условиями договора – с содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен, общие условия кредитования выдаются Кредитором по требованию Заемщика (п.14); порядок погашения Кредита – в случае акцепта Кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, Заемщик поручает Банку ежемесячно в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита, перечислять со счёта/счетов, указанного/ых в отдельном заявлении, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по Договору (п.21) (л.д.6-7).

Индивидуальные условия от 15 января 2016 года подписаны ответчиком. Подписывая указанный документ, ФИО1 согласился с пунктами Индивидуальных условий, а также с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, при этом подтвердил, что номером договора будет являться номер, указанный в Графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитования), а датой договора будет являться дата совершения Банком акцепта Индивидуальных условий кредитования.

Письменным поручением на перечисление денежных средств со счёта банковской карты в погашение текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору ФИО1 поручил Банку перечислять со счетов №00, №00 денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей для погашения срочной задолженности по кредитному договору №3531 от 15 января 2016 года в сроки, установленные Кредитным договором, а также денежные средства в размере, необходимом для погашения просроченной задолженности и неустойки по Кредитному договору (л.д.13).

Заявлением от 13 апреля 2016 года ФИО1, в целях частичного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору, просил Банк списать со счёта открытого в ПАО Сбербанк №00, денежные средства в размере 400000 рублей (л.д.11).

Во исполнение заявления ФИО1 о досрочном погашении кредита или его части Банком оформлен график платежей от 15января 2016 года по Договору – 3531 от 15 января 2016 года, подписанный сторонами договора.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что сторонами согласованы все существенные условия договора потребительского кредита, соблюдены требования к письменной форме договора.

15 января 2016 года Банк перечислил на счёт ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, №00 сумму кредита в размере 936000 руб., что подтверждается соответствующей копией лицевого счёта ответчика (л.д.14).

Таким образом, Банк, исполнив условия пункта 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита», ответил акцептом на оферту Заемщика, тем самым заключив с ответчиком кредитный договор <***> от 15января 2016 года.

Согласно расчёту задолженности по договору от 15 января 2016 года №3531, последняя дата уплаты ответчиком аннуитетных платежей - 15января 2017 года, при этом начиная с 31 января 2017 года порядок и сроки данных платежей были нарушены, дата последнего погашения задолженности - 10 мая 2017 года, что является ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору (л.д.56-58).

В связи с несвоевременным погашением ответчиком платежей по кредитному договору, истец направил ответчику требование ДВБ-49-исх-122 от 23 мая 2017 года о досрочном возврате в срок не позднее 22 июня 2017 года суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (общая сумма задолженности 504859,02 руб.) и расторжении договора, которое оставлено ФИО1 без исполнения (л.д. 17-22).

Таким образом, в нарушение требований ст. 309, 310 ГК РФ ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, не вызывают у суда сомнений, сторонами не оспорены.

Поскольку обязательства по возврату основного долга и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, у ответчика образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 26 июня 2017 года составил 514421,21 руб., в том числе: 473587,82 руб. – просроченный основной долг, 38111,65 руб. – просроченные проценты. При этом за несвоевременную уплату основного долга и процентов Банком начислены неустойка за просроченный основной долг - 1359,05 руб. и неустойка за просроченные проценты – 1362,69 руб. (включительно до 26 июня 2017 года).

Представленный Банком расчёт задолженности ответчиком по существу не оспорен, не опровергнут.

Проверив данный расчёт, суд, находит его верным, не противоречащим закону, произведённым в соответствии с условиями потребительского кредита, а также с учётом поступавших от заемщика платежей. При этом, суд не находит оснований для применения положения п. 1 ст. 333 ГК РФ в части уменьшения суммы неустойки, поскольку она соразмерна последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств.

Доказательств, подтверждающих погашение ответчиком задолженности по кредитному договору в размере 514421 рублей 21 копейки, в суд не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по Кредитному договору в размере 514421 рублей 21 копейки.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 60 постановлений Пленумов от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (ред. от 24.03.2016) спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.

С учётом того, что Заемщиком (ответчиком) допущено существенное нарушение условий кредитного договора, выразившееся в неисполнении в срок и на условиях, установленных в Договоре, обязательств по погашению кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, требование истца от 23 мая 2017 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного Договора, направленное в адрес ответчика, оставлено им без ответа и исполнения, суд приходит к выводу, что требование о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд находит, исковые требования истца о расторжении кредитного договора <***> от 15 января 2016 года и досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 15 января 2016 года в размере 514421 рубля 21 копейки основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном объёме, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 14344 рублей 21 копейки (л.д. 3).

При этом судом установлено, что в силу ч. 2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Размеры государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, установлены ст. 333.19 НК РФ.

Согласно п. 10 ст. 13 НК РФ государственная пошлина относится к федеральным налогам и сборам.

В соответствии с п. 6 ст. 52 НК РФ сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 14344 рублей.

Излишне уплаченная при подаче иска денежная сумма в размере 21 копейки подлежит возврату истцу в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 15 января 2016 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 15 января 2016 года в размере 514421 рубля 21 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14344 рублей.

Решение может быть обжаловано в суд Чукотского автономного округа с подачей апелляционной жалобы в Чаунский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.В. Пугачёв