Решение № 2-10/2024 2-10/2024(2-250/2023;)~М-268/2023 2-250/2023 М-268/2023 от 15 января 2024 г. по делу № 2-10/2024

Дело №2-10/2024

70RS0012-01-2023-000380-80


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Бакчар Томской области 15 января 2024 года

Бакчарский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Корнеевой Т.С.,

при секретаре Глухове А.Л.,

помощник судьи П.А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ИП ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 08.02.2022 по состоянию на 21.08.2023 в размере 698 594,16 руб, в том числе: просроченный основной долг - 673 121,33 руб; просроченные проценты - 25 472,83 руб; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10186 руб.

В обоснование требований истец указал, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора № от 08.02.2022 выдало кредит ИП ФИО1 в сумме 650000 руб. на срок 36 мес. под 16% годовых. Кредитный оговор заключен путем подписания ИП ФИО1 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Подписанием указанного заявления заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к Общим условиям кредитования юридического лица и для индивидуального предпринимателя (далее - Общие условия кредитования), опубликованным на официальном сайте банка в сети «Интернет» в разделе «Малому бизнесу и ИП». Заявление и Общие условия кредитования в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования (далее - Кредитный договор). Заемщик и банк признали, что заявление, сформированное в СББОЛ, в виде электронного документа, подписанное электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования, и признается равнозначным. 05.10.2022 между банком и заемщиком было заключено Дополнительное соглашение №1 к Кредитному договору, в соответствии с которым был увеличен срок возврата кредита по 05.03.2027, тем самым была проведена реструктуризация Кредитного договора с отсрочкой уплаты основного долга на 6 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, банку предоставлено поручительство ФИО2 в соответствии с индивидуальными условиями договора поручительства № от 05.10.2022 с учетом Дополнительного соглашения №1 от 05.10.2022 об изменении сроков уплаты основного долга и процентов по кредитному договору (далее - Договор поручительства). В соответствии с п.1 Договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заёмщиком его обязательств полностью. Согласно пунктам 4.1, 4.2. Общих условий договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору и предоставил кредит. Однако, начиная с августа 2023, заемщик систематически не исполняет свои обязательства, не погашает задолженность перед банком, нарушая условия о сроках платеже, что подтверждается представленным расчетом. Поскольку должники обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, по состоянию на 21.08.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 698 594,16 руб.

Истец ПАО Сбербанк извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовали, возражений на исковые требования суду не представили.

На основании ст.ст.35, 167 ГПК РФ, ст.ст.10, 165.1 ГК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск, подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст.1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст.160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 ГК РФ.

Статьей 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) установлено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно положениям ч.2 ст.5 Закона об электронной подписи простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Пунктом 2.2. Общих условий кредитования установлено, что заключение Договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения Заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со ст.428 ГК РФ. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания заявления простой электронной подписью заемщика в системе СББОЛ.

Из материалов дела следует, что ИП ФИО1 подписала заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Подписанием указанного заявления заемщик в соответствии со ст.428 ГК РФ присоединился к Общим условиям кредитования юридического лица и для индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте Банка в сети «Интернет» в разделе «Малому бизнесу и ИП». Заявление и Общие условия кредитования в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заемщик и банк признали, что заявление, сформированное в СББОЛ, в виде электронного документа, подписанное электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования, и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 12 Заявления).

Протоколом проверки операции по подписанию в автоматизированной системе банка от 08.02.2022 принадлежность электронной подписи ИП ФИО1 подтверждается.

В соответствии с Кредитным договором кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 650000 руб. на срок по 08.02.2025 под процентную ставку за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов в размере 16% годовых, далее – 17% годовых. Заёмщик принимает на себя обязанность возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно п.7 заявления заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентыми платежами.

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования, исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

05.10.2022 между банком и заемщиком было заключено Дополнительное соглашение №1 к Кредитному договору, в соответствии с которым был увеличен срок возврата кредита по 05.03.2027, тем самым была проведена реструктуризация кредитного договора с отсрочкой уплаты основного долга на 6 месяцев.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, банку предоставлено поручительство ФИО2 в соответствии с индивидуальными условиями договора поручительства № от 05.10.2022 с учетом Дополнительного соглашения №1 от 05.10.2022 об изменении сроков уплаты основного долга и процентов по кредитному договору (далее - Договор поручительства).

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п.1 Договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заёмщиком его обязательств полностью. Согласно пунктам 4.1, 4.2. Общих условий договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору. В соответствии с п.4.5 Общих условий договора поручительства поручитель согласен на право банка потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Выпиской по операциям на счете №, открытом заемщику в банке. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору и предоставил кредит.

Однако, начиная с августа 2023, заемщик систематически не исполняет свои обязательства, не погашает задолженность перед банком, нарушая условия о сроках платеже, что подтверждается представленным расчетом, который ответчиками не оспорен и принимается судом.

Пунктом 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Таким образом, 08.02.2022 между сторонами заключен договор кредитования №, согласно которому ИП ФИО1 выдан кредит 650000 руб. на 36 месяцев по 16% годовых. 05.10.2022 между банком и заемщиком было заключено Дополнительное соглашение №1 к Кредитному договору, в соответствии с которым был увеличен срок возврата кредита по 05.03.2027, тем самым была проведена реструктуризация кредитного договора с отсрочкой уплаты основного долга на 6 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, банку предоставлено поручительство ФИО2 в соответствии с индивидуальными условиями договора поручительства № от 05.10.2022.

19.07.2023 Банк направил ИП ФИО1, ФИО2 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которые на момент подачи иска не исполнены.

По состоянию на 21.08.2023 по кредитному договору № от 08.02.2022, с учетом Дополнительного соглашения поручительства №1 № от 05.10.2022 образовалась задолженность в размере 698594,16 руб, в том числе: просроченный основной долг - 673121,33 руб; просроченные проценты - 25 472,83 руб.

Расчет, произведенный банком, судом проверен и признан верным, ответчиками не оспорен.

Таким образом, в нарушение принятых на себя обязательств заемщик ИП ФИО1 и поручитель ФИО2 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносили не регулярно.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств ИП ФИО1, ФИО2, в материалы дела не представлено.

По смыслу п.2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Учитывая изложенное, установив, что со стороны ответчиков имеет место нарушение существенных условий договора, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от 08.02.2022, с учетом дополнительного соглашения поручительства №1 № от 05.10.2022 с ИП ФИО1, ФИО2 солидарно в сумме 698594,16 руб. законны, обоснованы и подлежат удовлетворению. При этом суд учитывает, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками суду не представлено. Право истца требовать при установленных нарушениях обязательств исполнения ответчиками досрочного возврата кредита основано на согласованных сторонами условиях их взаимных обязательств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 10186,00 руб., что подтверждается платежным поручением №651656 от 21.11.2023, что соответствует положениям п.п.1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, в пользу истца с ответчиков солидарно подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10186 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП 320703100000043), ФИО2 (<данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 08.02.2022 по состоянию на 21.08.2023 в размере 698 594,16 руб, в том числе: просроченный основной долг - 673 121,33 руб; просроченные проценты - 25 472,83 руб.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП 320703100000043), ФИО2 (<данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10186 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Бакчарский районный суд Томской области.

Председательствующий (подписано) Т.С. Корнеева

Мотивированное решение изготовлено 22.01.2024.