Решение № 2-538/2020 2-538/2020~М-444/2020 М-444/2020 от 21 июля 2020 г. по делу № 2-538/2020

66RS0045-01-2020-000857-56


Решение принято в окончательной форме 22.07.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17.07.2020 г. Полевской

Полевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего Двоеглазова И.А., при секретаре Обвинцевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-538/2020 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки за нарушение обязательства,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки за нарушение обязательства. Истец обосновывает требования тем, что . . . между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 650 000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,9% годовых. Ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, образовалась задолженность по оплате основного долга в размере 601 738 рублей 33 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 118 832 рубля 32 копейки, по уплате неустойки за нарушение срока уплаты основного долга в размере 23 337 рублей 44 копейки и неустойки за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере 15 850 рублей 20 копеек, которую истец просит взыскать. В связи с существенным нарушением ответчиком условий договора истец просит расторгнуть кредитный договор.

Кроме того, . . . между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 49 322 рубля 49 копеек на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,9% годовых. Ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, образовалась задолженность по оплате основного долга в размере 48 139 рублей 87 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 9 455 рублей 59 копеек, по уплате неустойки за нарушение срока уплаты основного долга в размере 1 675 рублей 77 копеек и неустойки за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере 1 264 рубля 6 копеек, которую истец просит взыскать. В связи с существенным нарушением ответчиком условий договора истец просит расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласился на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщила.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от . . . N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 6 этой же статьи договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как следует из условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (Том 1 л.д. 36-53), порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы облуживания (Том 1 л.д. 54-84), заявления на банковское обслуживание (Том 1 л.д. 85), заявления на получение международной банковской карты от 17.09.2015 (Том 1 л.д. 92-93), содержащих персональные данные ФИО1, в том числе номер её мобильного телефона <***> и её собственноручную подпись, заявления-анкеты, подписанной ЭЦП (Том 1 л.д. 86-91), содержащей также персональные данные ответчика, совпадающие с данными, указанными в заявлении от 17.09.2015, номер телефона <***>, индивидуальных условий потребительского кредита от 11.02.2018, подписанных ЭЦП (Том 1 л.д. 94-100), распечатки операций клиента <***> (Том 1 л.д. 101), распечатки сведений личного кабинета Сбербанк (Том 1 л.д. 102-104), между ПАО Сбербанк и ФИО1 . . . заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить в собственность заёмщика деньги в размере 650 000 рублей. Денежные средства заёмщик обязалась возвратить ежемесячными платежами до 11.02.2023 и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,90% годовых.

Факт исполнения обязательства банком, то есть выдачи кредита, подтверждается отчетом по банковской карте (Том 1 л.д. 105), отчетом о всех операциях (Том 1 л.д. 116-120) и ответчиком не оспаривается.

Кроме того, как следует из общих условий обслуживания и погашения кредитом для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Том 2 л.д. 38-64), порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы облуживания (Том 2 л.д. 65-69), заявления на банковское обслуживание (Том 2 л.д. 70), заявления на получение международной банковской карты от . . . (Том 2 л.д. 71), содержащих персональные данные ФИО1, в том числе номер её мобильного телефона <***> и её собственноручную подпись, заявления-анкеты, подписанной ЭЦП (Том 2 л.д. 72-77), содержащей также персональные данные ответчика, совпадающие с данными, указанными в заявлении от . . ., номер телефона <***>, индивидуальных условий потребительского кредита от . . ., подписанных ЭЦП (Том 2 л.д. 82-88), распечатки операций клиента <***> (Том 2 л.д. 78), распечатки сведений личного кабинета Сбербанк (Том 2 л.д. 79-81), между ПАО Сбербанк и ФИО1 . . . заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить в собственность заёмщика деньги в размере 49 322 рубля 49 копеек. Денежные средства заёмщик обязалась возвратить ежемесячными платежами до . . . и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,90% годовых.

Факт исполнения обязательства банком, то есть выдачи кредита, подтверждается отчетом по банковской карте (Том 2 л.д. 99) и ответчиком не оспаривается.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 14 Закона, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как видно из расчёта задолженности (Том 1 л.д. 106), движения основного долга и срочных процентов (Том 1 л.д. 107-108), движения просроченного основного долга и неустойки (Том 1 л.д. 109-110), движения просроченных процентов и неустойки (Том 1 л.д. 111-112) движения срочных процентов на просроченный основной долг (Том 1 л.д. 113-114), движения неустоек (Том 1 л.д. 115), отчета о всех операциях (Том 1 л.д. 116-120) ответчиком допускались просрочки уплаты ежемесячного платежа, размер ежемесячного платежа был меньше предусмотренного договором № от . . ..

Основной долг составляет 601 738 рублей 33 копейки, образовался за период . . ..

За период с . . . по . . . ответчику начислены просроченные проценты в размере 132 066 рублей 21 копейка, которые частично погашены в размере 13 233 рубля 89 копеек, следовательно, за период с . . . по . . . у ответчика образовалась задолженность в размере 118 832 рубля 32 копейки.

Как видно из расчёта задолженности (Том 2 л.д. 89), движения основного долга и срочных процентов (Том 2 л.д. 90-91), движения просроченного основного долга и неустойки (Том 2 л.д. 92-93), движения просроченных процентов и неустойки (Том 2 л.д. 94-95) движения срочных процентов на просроченный основной долг (Том 2 л.д. 96-97), движения неустоек (Том 2 л.д. 98), отчета о всех операциях (Том 2 л.д. 116-120) ответчиком допускались просрочки уплаты ежемесячного платежа, размер ежемесячного платежа был меньше предусмотренного договором № от . . ..

Основной долг составляет 48 139 рублей 87 копеек, образовался за период . . ..

За период с . . . по . . . ответчику начислены просроченные проценты в размере 10 332 рубля 39 копеек, которые частично погашены в размере 876 рублей 80 копеек, следовательно, за период с . . . по . . . у ответчика образовалась задолженность в размере 9 455 рублей 59 копеек.

Таким образом, задолженность образовалась продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, из чего следует, что у ПАО Сбербанк имеется право требовать досрочного возврата оставшихся сумм потребительских кредитов вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком факт заключения кредитных договоров, образование задолженности, размер долга, порядок, период начисления процентов за пользование кредитом не оспорены.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с пунктом 12 кредитных договоров, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с расчётом задолженности, ФИО1 по кредитному договору № от . . . начислена неустойка за просрочку погашения основного долга по кредиту за период с . . . по . . . в размере 23 404 рубля 73 копейки. Заёмщиком погашена неустойка в размере 67 рублей 29 копеек, следовательно, задолженность по уплате неустойки за просрочку погашения основного долга за период с . . . по . . . составляет 23 337 рублей 44 копейки. За просрочку уплаты процентов за пользование кредитом ФИО1 за период с . . . по . . . начислена неустойка в размере 15 904 рубля 20 копеек. Заёмщиком погашена неустойка в размере 54 рубля, следовательно, задолженность по уплате неустойки за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с . . . по . . . составляет 15 850 рублей 20 копеек.

В соответствии с расчётом задолженности, ФИО1 по кредитному договору № от . . . начислена неустойка за просрочку погашения основного долга по кредиту за период с . . . по . . . в размере 1 685 рублей 90 копеек. Заёмщиком погашена неустойка в размере 10 рублей 13 копеек, следовательно, задолженность по уплате неустойки за просрочку погашения основного долга за период с . . . по . . . составляет 1 675 рублей 77 копеек. За просрочку уплаты процентов за пользование кредитом ФИО1 за период с . . . по . . . начислена неустойка в размере 1 269 рублей 9 копеек. Заёмщиком погашена неустойка в размере 5 рублей 3 копейки, следовательно, задолженность по уплате неустойки за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с . . . по . . . составляет 1 264 рубля 6 копеек.

Статьей 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от . . . N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69).

В пункте 71 этого же постановления указано, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По мнению суда, начисленная заёмщику неустойка по правилам п. 12 кредитных договоров из расчёта 20% годовых от суммы просроченного платежа, является соразмерной последствиям нарушения обязательства, сроку нарушения обязательства, размерам просроченных платежей и уменьшению не подлежит.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 следует удовлетворить в полном объёме.

Что касается требования о расторжении кредитных договоров № от . . ., № от . . ., прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (статья 407 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда или при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора, что повлекло возникновение задолженности, в связи с чем приходит к выводу о наличии оснований для расторжения вышеуказанных кредитных договоров в судебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворены, судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 10 797 рублей 58 копеек и 2016 рублей 6 копеек за требования о взыскании денежных средств и в размере 12 000 рублей за требования о расторжении договоров подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от . . . и № от . . ., заключенные между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 основной долг по кредитному договору № от . . . в размере 601 738 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом за период с . . . по . . . в размере 118 832 рубля 32 копейки, неустойку за просрочку погашения основного долга за период с . . . по . . . в размере 23 337 рублей 44 копейки, неустойку за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с . . . по . . . в размере 15 850 рублей 20 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 797 рублей 58 копеек.

Взыскать с ФИО1 основной долг по кредитному договору № от . . . в размере 48 139 рублей 87 копеек, проценты за пользование кредитом за период с . . . по . . . в размере 9 455 рублей 59 копеек, неустойку за просрочку погашения основного долга за период с . . . по . . . в размере 1 675 рублей 77 копеек, неустойку за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с . . . по . . . в размере 1 264 рубля 6 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8016 рублей 6 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств.

Председательствующий И.А. Двоеглазов