Решение № 2-3120/2024 2-3120/2024~М-2490/2024 М-2490/2024 от 23 сентября 2024 г. по делу № 2-3120/2024

Дело № 2-3120/2024

УИД 50RS0044-01-2024-004503-14


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2024 года г. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Калашниковой Ю.А.,

секретаря судебного заседания Емелина А.Д.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3120/2024 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском и просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества А. просроченную задолженность, состоящую из: сумма общего долга 174808,52 рублей за счет входящего в состав наследственного имущества, из которых: 155911,30 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 18697,01 рублей просроченные проценты, 200,21 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления; взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 4696,18 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что 03.02.2019 между А. и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты <номер> на сумму 190,000.00 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Задолженность А. перед банком составляет 174808,52 рублей, из которых: сумма основного долга 155911,30 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 18697,01 рублей – просроченные проценты, сумма штрафов и комиссии 200,21 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти А., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти А. открыто наследственное дело <номер> к имуществу А. умершего 05.07.2023.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском и просит взыскать за счет наследственного имущества умершего А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору <номер> от 12.05.2022 в размере 217760,75 рублей; расходы по оплате госпошлины в размере 5377,61 рублей (л.д. 107-108).

Свои требования мотивирует тем, что 12.05.2022 АО «Банк Русский Стандарт» и А. заключили кредитный договор <номер>. Договор <номер> был заключен на основании заявления клиента, «Условий по обслуживанию кредитов», графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита – 200000,00 руб.; размер процентов за пользование кредитом по ставке 34.9 % годовых: срок кредита в днях – 1826 и порядок возврата в соответствии с графиком платежей; согласно условий договора кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый банком клиенту в рамках договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт <номер> и года зачислил на указанный счёт денежные средства в размере 200000,00 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента. 13.09.2023 г. банк выставил клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 217762,73 руб. не позднее 12.10.2023 г., однако требование банка клиентом не исполнено. Истцу стало известно, что Д. умер 05.07.2023 года, открыто наследственное дело 301/2023.

Определением суда от 13.08.2024 гражданские дела объединены в одно производство (л.д. 100).

В качестве ответчика по делу привлечена ФИО1

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4-5).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 107-108).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не представила, об отложении слушания дела не просила.

Третье лицо нотариус ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования оставила на усмотрение суда (л.д. 166-167).

Представитель третьего лица АО «Т-СТРАХОВАНИЕ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении слушания дела не просил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, 03.02.2019 что между А. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты <номер> на сумму 190000 рублей (л.д.27,28).

А. при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Тинькофф Банк», заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.1. Условий комплексного банковского обслуживания начисление процентов на остаток средств по счету вклада/накопительному счету производится со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на счет вклада/накопительный счет клиента, до дня окончания срока вклада (включительно) либо до их списания со счета вклада/накопительного счета по иным основаниям.

Неустойка при неоплате минимального платежа 195 годовых. Действует на весь кредит в течение расчетного периода, следующего после неоплаты минимального платежа, в дополнение к ставке, указанной в п. 1.3.

04.09.2013 между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» заключен договор коллективного страхования, согласно которому в случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», клиент ТКС Банк (ЗАО) автоматически становится участником программы страхования. Страховая сумма устанавливается в размере 100 % от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. По риску «Смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти (л.д. 15).

Выпиской по договору кредитной линии подтверждается факт снятия А. денежных средств, погашение кредита (л.д. 16-24).

Согласно справки о размере задолженности по состоянию на 21 мая 2024 года по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты <номер>, сумма задолженности составляет 174808,52 рублей, из которых: основной долг 155911,30 рублей, проценты 18697,01 рублей, комиссии и штрафы 200,21 рублей (л.д. 13).

АО «Тинькофф Банк» направил в адрес А. заключительный счет, согласно которому, общая сумма задолженности по состоянию на 05.07.2023 составляет 174808,52 рублей, из них: основной долг 155911,30 рублей, иные платы и штрафы 200,21 рублей, проценты 18697,01 рублей (л.д. 42).

Из материалов дела следует, что 12.05.2022 АО «Банк Русский Стандарт» и А. заключили кредитный договор <номер>, под 34,9 % годовых, на сумму 200000 рублей (л.д. 123-124, 137-138).

Договор был заключен на основании заявления, условий по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, графика платежей. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита в размере 200000 рублей, размер процентов за пользование кредитом по ставке 34,9 % годовых, срок кредита в днях 1826 и порядок возврата в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита ответчик согласился с условиями по потребительскому кредиту с лимитом кредитования, а также подтвердил, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

Во исполнении договорных обязательств АО «Банк Русский Стандарт» открыл А. банковский счет <номер> и зачислили на указанный счет денежные средства в размере 200000 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д. 116).

Согласно расчета задолженности по кредитному договору <номер> от 12.05.2022 заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и А. за период с 12.05.2022 по 30.07.2024 общая сумма задолженности составляет 183917,74 рублей, задолженность по процентам 31557,40 рублей (л.д. 114-115).

13.09.2023 АО «Банк Русский Стандарт» направил в адрес А. заключительное требование по кредитному договору <номер>, основной долг составляет 183917,74 рублей, проценты по кредиту 31557,43 рублей, комиссия за РКО 483 рублей, плата за пропуск платежей по графику/неустойка 1802,9 рублей, итого к погашению 217760,75 рублей (л.д. 141).

05.07.2023 умер А. (л.д. 57 об. стр.).

Наследственное дело к имуществу умершего А. было открыто нотариусом ФИО2

Согласно материалам наследственного дела <номер> (л.д. 56-87), наследником, принявшим наследство после смерти А., является его дочь, ФИО1 Также наследниками после смерти А. являются его супруга А., сын Б. Б. и А. написали заявление об отказе от принятия наследства, причитающегося по закону, после смерти А., умершего 05.07.2023. Наследственное имущество состоит из: 2/5 долей в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по <адрес>; 1/2 доля в правах на денежные средства, находящиеся на счетах №<номер>, <номер> в АО «Почта Банк» с причитающимися процентами. Нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество на имя ФИО1 Из наследственного дела <номер> нотариуса Г. усматривается, что А. является наследником после смерти В., на основании завещания. 31.12.2023 АО «Тинькофф Банк» направил в адрес нотариуса ФИО2 претензию кредитора № КБ-20231231.

На запрос суда ОГИБДД УМВД России «Серпуховское» сообщает, что дату смерти А. зарегистрированных транспортных средств не имеется (л.д. 89-91).

Из выписки из ЕГРН следует, что по состоянию на 05.07.2023 на имя А. отсутствуют зарегистрированные объекты недвижимости на территории РФ (л.д. 92).

Из ответа АО «Т-СТРАХОВАНИЕ» усматривается, что на дату 19.09.2024 в адрес страховщика не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Выплатное дело не и открывалось, страховые выплаты не производились (л.д. 163).

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ст.ст.807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в соответствии с положениями ст.ст. 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты, неотъемлемой частью которого являются Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, по условиям которого на имя заемщика выпущена кредитная карта с лимитом задолженности 190 000 рублей.

Из материалов дела следует, что заемщик допускал нарушения условий договора, не оплачивал текущие платежи, в результате чего допустил задолженность.

Наследником А. по закону является ответчик ФИО1

Сумма задолженности по кредитной карте <номер> в АО «Тинькофф Банк» по состоянию на 21.05.2024 составляет 174808,52 рублей, из которых основной долг 155911,30 рублей, проценты в размере 18697,01 рублей, комиссии и штрафы в размере 200,21 рублей.

Сумма задолженности по кредитному договору <номер> от 12.05.2022 в АО «Банк Русский Стандарт» составляет 217760,75 рублей, из которых основной долг в размере 183917,74 рублей, проценты 31557,43 рублей, комиссии по РКО в размере 483 рублей, плата за пропуск платежей по графику/неустойка в размере 1802,9 рублей.

В соответствии со статьей 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (в том числе наследование).

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент (ст. 1110 ГК РФ). В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ). В соответствии со статьей 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

По смыслу положений статьи 1110 ГК РФ наследники становятся участниками тех правоотношений, в которых участвовал наследодатель.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, рассматриваемые правоотношения допускают правопреемство.

Материалами дела установлено, что ФИО1 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества, состоящего из 2/5 доли в праве на жилой дом и денежных средств на счетах наследодателя, превышает размер задолженности наследодателя перед Банками, суд приходит к выводу о том, что у ФИО1 возникла обязанность погашать задолженность наследодателя А. перед АО «Тинькофф Банк» в общей сумме составляет 174808 руб. 52 коп. по кредитной карте <номер> от 03.02.2019, перед АО «Банк Русский Стандарт» в общей сумме составляет 217760 руб. 75 коп. по кредитному договору <номер> от 12.05.2022.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов за пользование кредитами суд не усматривает.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» и АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также подлежат взысканию в пользу АО «Тинькофф Банк» с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 4696 руб. 18 коп. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Также подлежат взысканию в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 5377 руб. 61 коп. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ <номер>), в пользу АО «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) в пределах наследственного имущества А., умершего 05.07.2023, сумму задолженности по договору кредитной карты <номер> от 03.02.2019 в размере 174 808 руб. 52 коп., из которых: 155911,30 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 18697,01 руб. – просроченный проценты, 200,21 руб. – штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4696 руб. 18 коп., а всего взыскать 179 504 (сто семьдесят девять тысяч пятьсот четыре) рубля 70 копеек.

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ <...>), в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>) в пределах наследственного имущества А., умершего 05.07.2023, сумму задолженности по кредитному договору <номер> от 12.05.2022 в размере 217 760 руб. 75 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5377 руб. 61 коп., а всего взыскать 223 138 (двести двадцать три тысячи сто тридцать восемь) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Ю.А. Калашникова

Мотивированное решение изготовлено: 08.10.2024