Решение № 2-492/2025 2-492/2025~М-189/2025 М-189/2025 от 29 июня 2025 г. по делу № 2-492/2025

Мотивированное
решение изготовлено 30.06.2025 года.

УИД 66RS0028-01-2025-000492

Дело № 2-492/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит 17 июня 2025 года

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Саламбаева Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Модиной Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, обосновав следующим.

18.05.2024 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщиком) был заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 775 900 рублей, с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства марки УАЗ Патриот, выпуска 2016 года, VIN №, цвет темно-серый, государственный знак №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга, уплате процентов. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое не исполнено. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 143155,96 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 013 630,73 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 22499,02 рублей, просроченные проценты 153359,07 рублей, просроченная ссудная задолженность 770080,75 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 6397,11 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 12,24 рублей, неустойка на просроченную ссуду 4566,85 рублей, неустойка на просроченные проценты 2682,43 рублей, неразрешенный овердрафт 49894,48 рублей, проценты по нему 3393,78 рублей. Задолженность ответчиком не погашена. Просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 013630,73 рублей, судебные расходы в размере 45 136,31 рублей, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки УАЗ Патриот, выпуска 2016 года, VIN № цвет темно-серый, государственный знак №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 595 183,39 рубля, принадлежащее на праве собственности ФИО1

В ходе рассмотрения дела протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «Совкомбанк страхование жизни».

В соответствии с ч.3, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствии представителя истца ФИО3, действующей на основании доверенности, просившей о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д.4), представителя третьего лица ООО «Совкомбанк страхование жизни», надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного разбирательства.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор №, под залог транспортного средства. После заключения договора его материальное положение ухудшилось, в связи с чем он не имеет возможности исполнять надлежащим образом кредитные обязательства. Дополнительно пояснил, что намерен обратиться в Арбитражный суд Свердловской области с иском о признании его банкротом, возражал в части обращения взыскания на заложенное транспортное средство, а также не согласился с размером взыскиваемых процентов по кредитному договору.

Заслушав ответчика, изучив письменные доказательства, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор заключается только в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов из размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено по делу следующее,

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщиком) заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит на сумму 775 900 рублей, под проценты в размере 27,9% годовых, сроком на 120 месяцев. По условиям договора лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) Банком оферты заемщика об увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счёте при исполнении поступающих требований согласно распоряжения заемщика в порядке предусмотренном договором потребительского кредита. Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заёмщиком своих обязательств по погашению в полном объёме задолженности по договору (пункты 1,2,3 кредитного договора)(л.д. 27,28-29,30).

Минимальный обязательный платеж - не менее 16 356,93 рублей, состав которого установлен Общими условиями кредитования. Согласно графику погашения задолженности дата оплаты МОП - ежемесячно по 27 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.6 кредитного договора). Цель использования кредита: приобретение товаров, оплата услуг (п.11 кредитного договора). Заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14 кредитного договора) (л.д.28-29).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключён между сторонами в установленной законом письменной форме, подписан сторонами.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету заемщика, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ за счёт заемщика зачислены денежные средства в сумме 775 900 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог транспортного средства марки УАЗ Патриот, выпуска 2016 года, VIN №, цвет темно-серый, государственный знак №, (п. 10 кредитного договора).

Факт заключения между сторонами кредитного договора, его условия, наличие и размер задолженности, ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств, подтверждены материалами дела.

Заемщик ФИО2, воспользовавшись кредитными денежными средствами, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату сумму кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам ДД.ММ.ГГГГ.2024, с февраля 2025 заёмщик вообще уклонился от исполнения обязательств, платежи не перечислял, что подтверждается выпиской по счёту, расчётом задолженности (л.д.6-8).

Заемщиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 143155,96 рублей (л.д.6).

Учитывая наличие со стороны заёмщика нарушений условий указанного кредитного договора, которые носят систематический характер, у кредитора в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора возникло право требования досрочного взыскания суммы задолженности по кредиту. У заёмщика в свою очередь возникла обязанность по выплате.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 180 календарных дней.

Следовательно, сумма задолженность по основному долгу составляет: просроченные проценты 153359,07 рублей, просроченная ссудная задолженность 770080,75 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 6397,11 рублей, неразрешенный овердрафт 49894, 48 руб., проценты по нему 3 393,78 руб. (л.д.6-8), таким образом, требование взыскании задолженности в соответствии с положениями статей 307, 309, 310, 408, 809,819 Гражданского кодекса Российской Федерации является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору денежную сумму – неустойку (штраф, пени), что регламентировано ч.1 ст. 330 Гражданского кодека Российской Федерации. Из смысла нормы закона следует, что неустойка применяется за просрочку исполнения обязательства, она направлена на стимулирование своевременного исполнения обязательства, которая начисляется за каждый день просрочки возврата суммы займа, может начисляться в процентах.

В соответствии с п.6.2 Общих условий следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, заёмщик уплачивает кредитору неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых.

Поскольку ответчик не выполнял своевременно и надлежащим образом обязательства по уплате основного долга и процентов истец правомерно начисление неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду 12,24 рублей, на просроченную ссуду 4566,85 рублей, на просроченные проценты 2682,43 рублей, комиссия за ведение счета 745рублей, иные комиссии 22499,02 рублей.

Расчёты, представленные истцом, судом проверены, признаны объективными, приняты, не оспорены ответчиком, в связи с чем данная неустойка заявлена обоснована и подлежит взысканию.

Как видно, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства марки УАЗ Патриот, выпуска 2016 года, VIN <***>, цвет темно-серый, государственный знак <***>(п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита)(л.д.29-оборот).

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательство незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерно стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее три месяца.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В случае неисполнения залогодателем обеспечиваемых предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном порядке или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога: в том числе в случае : основания для досочного истребования задолженности по договору потребительского кредита в соответствии с Общими условиями (п.п. 9.12 Общих условий).

Кроме того, согласно п.9.12.2 общий условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств -обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога(л.д.33-38).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (залогодатель) заключён договор залога движимого имущества №, согласно которого в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4, залогодатель ФИО5 передаёт залогодержателю ПАО «Совкомбанк» движимое имущество: транспортное средство марки УАЗ Патриот, выпуска 2016 года, VIN №, цвет темно-серый, государственный знак № Стоимость залога по соглашению сторон определена в размере 776 000 рублей (л.д.28-29).

Принадлежность заемщику ФИО1 транспортного средства марки УАЗ Патриот, выпуска 2016 года, VIN №, цвет темно-серый, государственный знак №,, подтверждается карточкой учёта транспортного средства ГАИ МО МВД России «Ирбитский»(л.д.53).

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с п.8 ч.1 ст.64 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.

В силу ч.1 ст. 85 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Поскольку факт неисполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства установлен в ходе судебного заседания, данные обстоятельство подтвердил в судебном заседании ответчик, суд приходит к выводу, что заявленные требования истца в данном части являются законными, подлежат удовлетворению, путём обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки УАЗ Патриот, выпуска 2016 года, VIN №, цвет темно-серый, государственный знак №, путём продажи с публичных торгов. Начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит установлению на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе почтовые расходы, понесённые сторонами по делу связанные с рассмотрением дела (абз.8 ст.94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

С учётом удовлетворенных требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления за имущественное требование (взыскание задолженности) в размере 25 136,31 рублей, а также с ответчика ФИО1 подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления за требования неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество) в сумме 20 000 рублей, всего на общую сумму 45 136,31 руб.(л.д.2).

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 013 630,73 рублей.

Обратить взыскание, путём реализации на публичных торгах заложенное имущество - транспортное средство марки УАЗ Патриот, выпуска 2016 года, VIN №, цвет темно-серый, государственный знак №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, определив способ реализации с публичных торгов.

Денежные средства от реализации заложенного имущества должны быть направлены в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) судебные расходы в размере 45 136,31 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области.

Председательствующий (подпись)