Решение № 2-3790/2023 2-3790/2023~М-2972/2023 М-2972/2023 от 17 декабря 2023 г. по делу № 2-3790/2023

Дело № 2-3790/2023 копия


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Белоцерковской Л.В.,

При секретаре Муштаковой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности за период с 27 ноября 2005г. по 20 июля 2023г. по договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 179880,65 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 4797,61 руб.

В обоснование иска указано, что 24 августа 2005 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. Клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 24.08.2005г. содержатся две оферты: на заключение потребительского кредита и на заключение договора о карте. Договор о карте был заключён в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении. ДД.ММ.ГГГГг. банк открыл на имя клиента банковский счет №, тем самым совершил акцепт по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. ФИО1 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. C целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента. 28 июля 2007 г. банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 180045,79 руб. не позднее 27 августа 2007г. г., однако требование банка не исполнено. Требование банка не исполнено.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.57), просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.58), представил заявление о применении срока исковой давности (л.д.51-52)

Проанализировав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 (л.д.12-13), ДД.ММ.ГГГГг. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор № об использовании и обслуживании карты, по условиям которого банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 3582 рублей под 23,4% годовых, с ежемесячной выплатой 420 руб., дата платежа до 25 числа каждого месяца с сентября 2005г. по июнь 2006г. (л.д.23), что также подтверждается тарифным планом ТП 52 (л.д.25).

Банк принятые на себя обязательства по выдаче заемщику денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.28-31), расчетом задолженности (л.д.10-11), в то время как ФИО1 погашение задолженности производил не в полном размере и с нарушением сроков, что привело к образованию задолженности в размере 179 880,65 руб. (л.д.10-11).

Определением мирового судьи 7-го судебного участка Калининского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. отменен судебный приказ № от 21.02.2023г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору на основании заявления ФИО1 (л.д.32).

ДД.ММ.ГГГГг. АО «Банк Русский Стандарт» был сформирован заключительный счет-выписка с требованием об оплате суммы 180045,79 руб. до 27 августа 2007г. (л.д.26). Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке ФИО1 исполнены не были.

Вместе с тем, в письменных возражениях ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями (л.д.51-52).

Так, статьейHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=229E76B9A7EB026C8F09BDC4329844051F5DF0D99E742498034D760DE8B13DAC3F84FC9722E42E37X1o4M" 195 ГК РФ предусмотрено, что под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=229E76B9A7EB026C8F09BDC4329844051F5DF0D99E742498034D760DE8B13DAC3F84FC9322XEoCM" 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления заключительного счета является день его формирования и направления клиенту (л.д.16-9).

Счет-выписка, содержащая информацию о сумме задолженности ФИО1 в размере 180045,79 руб. и сроке ее погашения – до 27 августа 2007г., была сформирована банком 28 июля 2007г. (л.д.26).

При указанных обстоятельствах суд с учетом положений вышеуказанных норм права приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным АО «Банк Русский Стандарт» требованиям необходимо исчислять с 28 августа 2007г. - со дня, следующего за днем окончания срока оплаты заключительного счета-выписки, поэтому срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты истек 28 августа 2010г., при этом исковое заявление посредством почты в адрес суда было направлено истцом 21 июля 2023г., т.е. за пределами срока исковой давности, при этом суд учитывает и то обстоятельство, что банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности, в феврале 2023г. – по истечении срока исковой давности (л.д.32).

Поскольку истец обратился в суд с настоящим иском 21 июля 2023г. с учетом вышеизложенных норм права суд приходит к выводу о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности по предъявленным исковым требованиям о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, в связи с чем, в удовлетворении требований необходимо отказать.

То обстоятельство, что в погашение задолженности было внесено 165,14 руб. (л.д.11,30-31) не свидетельствует о том, что истцом не пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пунктами 20-23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Истцом АО «Банк Русский Стандарт» представлен расчет задолженности по договору (л.д. 10-11), из которого следует, что 09 июня 2023г. ответчиком было внесено 165,14 руб., однако данное основание не свидетельствует о перерыве течения срока исковой давности, кроме того, суду не представлено допустимых и относимых доказательств в силу ст. 56 ГПК РФ, подтверждающих факт внесения денежных средств ФИО1 в счет исполнения кредитных обязательств, т.к. данная денежная сумма была удержана по исполнительному производству № 113436/23/54004-ИП (л.д.30-31).

Кроме того, с момента истечения срока исковой давности, признание задолженности должно подтверждаться в письменной форме, однако таких доказательств суду представлено не было.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, не имеется оснований и для взыскания с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 ( №) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининским районный суд г. Новосибирска.

Судья: /подпись/ ФИО2

Мотивированное решение изготовлено 25 декабря 2023г.

Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела №2-3790/2023 Калининского районного суда г. Новосибирска. УИД 54RS0004-01-2023-005117-79.

Решение не вступило в законную силу «_____»________________________2023г.

Судья: Л.В.Белоцерковская

Секретарь: И.В.Муштакова