Решение № 2-329/2020 2-329/2020~М-328/2020 М-328/2020 от 6 октября 2020 г. по делу № 2-329/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка 07 октября 2020г.

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Коровиной Г.П.,

при секретаре судебного заседания Горлачевой В.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

Истец – ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 18.05.2019, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 414456,63 руб., под 22,85 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства «ТОYОТА Согоllа», цвет серый, 2008 года выпуска, (VIN) №, что подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 108270 руб. 08 коп. По состоянию на 10.08.2020 г., задолженность перед банком по кредитному договору <***> от 18.05.2019 г., составила 444262 руб. 43 коп., из них: просроченная ссуда 378063 руб. 74 коп.; просроченные проценты 36853 руб. 01 коп.; проценты по просроченной ссуде 1123 руб. 17 коп.; неустойка по ссудному договору 27099 руб. 11 коп.; неустойка на просроченную ссуду 974 руб. 40 руб.; иные комиссии 149 руб.

В связи с чем истец просит взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность, а также возмещение судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в сумме 13642 руб. 62 коп., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ТОYОТА Согоllа, цвет серый, 2008 года выпуска, (VIN) №, установив начальную, продажную цену в размере 288078 руб. 86 коп., способ реализации - с публичных торгов. В целях обеспечения иска наложить арест на транспортное средство ТОYОТА Согоllа, цвет серый, 2008 года выпуска, (VIN) № а также запрет на совершение с данным транспортным средством регистрационных действий.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», по доверенности ФИО2, не явилась, согласно ходатайству, просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 6).

По смыслу ст. 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, счел возможным удовлетворить ходатайство истца и рассмотреть гражданское дело в отсутствие его представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала и возражала против их удовлетворения по доводам, изложенным в письменных возражениях, представленных суду, при этом пояснила суду, что задолженность по кредитным обязательствам у нее появилась в силу стечения определенных обстоятельств. Так, на момент заключения договора, она с супругом проживали в <адрес>, где и работали: она в ООО «Лента», а он, в организации общественного питания. Затем, у нее родился ребенок и в настоящее время она находится в отпуске по уходу за ним. Ее муж не имеет гражданства и поэтому он работал неофициально, гражданство он получит лишь в декабре 2020 года. Затем, в марте 2020года ее муж из-за ограничений потерял работу, так как работал в организации общественного питания. Данные обстоятельства повлияли на их семейный бюджет и они вынуждены были приехать на жительство в <адрес>, где нет работы. С учетом этого, а также того, что неисполнение обязательств по кредиту явилось следствием введения ограничительных мер, просит суд освободить ее от уплаты штрафных санкций, в частности: 27 099 рублей 11 коп. -неустойки по ссудному договору и 974 руб. 40 коп. - неустойки на просроченную ссуду, в остальной части она признает исковые требования истца.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 160 ГК РФ - двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 2, п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ, предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по договору потребительского кредита применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствие с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того ст. 820 ГК РФ, предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Кредитные обязательства ответчика по настоящему гражданскому делу подтверждаются представленным истцом копиями документов: расчетом задолженности по кредитному договору <***> от 18 мая 2019 г. (л.д. 15-18); выпиской по счету № с 18.05.2019 по 10.08.2020г. о движении денежных средств (л.д. 20-21); индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 40-41); общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 44-46); заявлением о предоставлении потребительского кредита от 18.05.2019 года (л.д. 53-54); анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита от 18.08.5019г. (л.д. 55); заявлением-офертой на открытие банковского счета (л.д. 56); договором № С-18/05-19-7 от 18.05.2019г. о купли-продажи транспортного средства ТОYОТА Согоllа, цвет серый, 2008 года выпуска, (VIN) №л.д. 61); актом от 18.05.2019г. о приеме-передаче транспортного средства по договору купли продажи (л.д. 62); копией паспорта транспортного средства ТОYОТА Согоllа, цвет серый, 2008 года выпуска, (VIN) № (л.д. 64).

В соответствии с п. 1, 4, 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер потребительского кредита составил 414456 рублей 63 копейки под 23,60 % годовых на цели приобретения товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 40-41).

Пункты 6,7 индивидуальных условий потребительского кредитования предусматривают уплату процентов за пользование кредитом заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного платежа, а также порядок досрочного погашения кредита или его части.

Согласно п. 13 индивидуальных условий потребительского кредитования, Банк вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредита, взыскание неустойки в размере 20% годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-фз о 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе).

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом принимались меры к урегулированию спора в досудебном порядке, о чем свидетельствуют требование на имя ответчика о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которые сторона оставила без исполнения (л.д. 65).

Суд установил, что Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив ответчику ФИО1, кредит в размере 414 456,63 руб. Однако заемщиком надлежащим образом обязательства по погашению кредита исполнены не были. В связи с чем, у истца возникло право требования исполнения обязательств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 139 ГПК РФ по заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска. Обеспечение иска допускается во всяком положении дела, если непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда и в соответствии со ст. 140 ГПК РФ такой мерой может быть наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц.

О принятых мерах по обеспечению иска судья или суд незамедлительно сообщает в соответствующие государственные органы или органы местного самоуправления, регистрирующие имущество или права на него, их ограничения (обременения), переход и прекращение. Заявление об обеспечении иска рассматривается в день его поступления в суд без извещения ответчика, других лиц, участвующих в деле. О принятии мер по обеспечению иска судья или суд выносит определение.

Так, определением суда от 19 августа 2020г. суд удовлетворил ходатайство истца о наложении ареста на имущество должника в целях обеспечения иска, направив исполнительный лист в Бутурлиновский РОСП УФССП России по Воронежской области (л.д. 80-81).

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельства, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Принимая во внимание, что требования об обращении взыскания на заложенное имущество по договору о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства подтверждены материалами дела, следовательно, являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992г. № 2872-1 "О залоге", реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

При отсутствии документально обоснованных возражений ответчика в указанной части, суд считает правомерным установить начальную продажную цену в размере залоговой стоимости имущества по договору <***> от 18.05.2019, равной 288 078 рублей 86 копеек, против чего своих возражений ответчик по делу, суду не представила.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество оговорен сторонами, который не противоречит требованиям действующего законодательства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая отсутствие доказательств, свидетельствующих об исполнении заемщиком обязательств по возврату заемных денежных средств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для возложения ответственности на ответчика.

Представленный расчет задолженности по состоянию на 10 августа 2020г., согласно которому полная задолженность по кредиту составила 444262 руб. 43 коп., суд не подвергает сомнению в своей обоснованности, правильность расчета судом проверена (л.д. 15-18). Вместе с тем, суд считает заслуживающим внимание доводы ответчика, указанные ею в письменных возражениях на исковые требования истца.

В пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года отмечено, что решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

С учетом сложившихся обстоятельств данного дела, суд считает возможным снизить неустойку по ссудному договору с 27099,11 руб. до 5000 руб., неустойку на просроченную ссуду с 974,4 руб. до 500 руб., а также отказать истцу во взыскании иных комиссий в размере 149руб.

На основании статьи 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца, с суммы удовлетворенных исковых требований, в возмещение расходов, связанных с уплатой государственной пошлины 12960 руб. 50 коп.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 18 мая 2019г. по состоянию на 10 августа 2020 г., в размере 421 539 (четыреста двадцать одна тысяча пятьсот тридцать девять) рублей 92 копейки, в том числе:

- просроченная ссуда - 378063 (триста семьдесят восемь тысяч шестьдесят три) рубля 74 копейки;

- просроченные проценты - 36853 (тридцать шесть тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 01 копейка;

- проценты по просроченной ссуде - 1123 (одна тысяча сто двадцать три) рубля 17 копеек;

- неустойка по ссудному договору- 5 000 (пять тысяч) рублей 00 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - 500 (пятьсот) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», пропорционально удовлетворенным требованиям, в возмещение расходов связанных с уплатой государственной пошлины 12 960 (двенадцать тысяч девятьсот шестьдесят) рублей 50 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство ТОYОТА Согоllа, цвет серый, 2008 года выпуска, (VIN) №, установив начальную, продажную цену в размере 288 078 (двести восемьдесят восемь тысяч семьдесят восемь) рублей 86 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части заявленных требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд Воронежской области.

Председательствующий Г.П. Коровина

1версия для печати