Решение № 2-2221/2019 2-2221/2019~М-1911/2019 М-1911/2019 от 27 мая 2019 г. по делу № 2-2221/2019

копия

дело № 2-2221/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2019 года г. Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шаймиева А.Х.,

при секретаре Маникаевой Э.Ф.,

с участием истца ФИО1, личность установлена по паспорту, представителя истца по устному ходатайству ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей.

В обосновании иска указано, что между ПАО «Почта банк» и истцом заключено согласие на потребительский кредит № от 27 апреля 2018г.

В тот же день между истцом и ответчиком, в рамках обеспечения исполнения кредитных обязательств, был заключен полис по программе «Оптимум плюс» № №. Договор был заключен путем выдачи Полиса подписанного между ответчиком и истцом.

Согласно Полиса Единовременный взнос РВ № от 27.04.2018:

- страховые риски: Смерть Застрахованного в результате несчастного случая, Постоянная утрата трудоспособности Застрахованным с установлением инвалидности I группы и II группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу;

- страховщик: ООО СК «ВТБ Страхование»;

- страхователь: ФИО1;

- срок действия договора: 60 месяцев;

- страховая сумма 780 000 рублей;

- страховая премия 93600 рублей.

Обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом досрочно 20 июня 2018 г., что подтверждается справкой от 25 июня 2018 года, и выпиской по кредиту на 04.02.2019г.

В адрес ответчика и банка была направлена претензия с просьбой расторгнуть полис страхования, перечислить страховую премию.

Ответчик отказался добровольно удовлетворить законные требования истца.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть Полис страхования Единовременный взнос № от 27.04.2018г. Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца часть неиспользованной страховой премии в сумме 90 679,80 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель исковые требования поддержали, просили удовлетворить по доводам изложенным в иске.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не явился, извещены надлежащим образом, суду представили отзыв на иск в котором просили дело рассмотреть в отсутствие представителя, требования оставить без удовлетворения.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» не явился, извещены надлежащим образом, заявлений и ходатайств не поступало.

Суд считает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участников процесса, исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27 апреля 2018 между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 491 010,00 рублей, под 19,90% годовых, на срок до 27.04.2023 года.

В тот же день 27.04.2018 г. между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Оптимум плюс» сроком на 60 месяцев.

За весь период страхования истцом единовременно уплачена страховая премия 28.04.2018 г. из кредитных средств на основании распоряжения истца в размере 93 600,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

20.06.2018 года ФИО1 досрочно погасил кредитную задолженность перед ПАО «Почта Банк» в полном объеме, что подтверждается справкой от 25.06.2018 г., выпиской по счету.

ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от договора страхования.

Ответчик письмом от 10.07.2018 года ответило отказом, так как отказ заявлен по истечения периода охлаждения.

Истец обратился 06.11.2018 г. и 26.02.2019 г. с досудебной претензией к ответчику, в которой содержалось требование о досрочном расторжении Договора страхования в связи с прекращением существования страхового риска и возврате страховой премии в размере 90 679,80 рублей.

13.11.2018 г. ООО СК «ВТБ Страхование» ответило отказом, ПАО «Почта Банк» так же ответило отказом от отключения от программы.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст. 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Как следует из материалов дела, условия Договора страхования, изложены в выданном истцу полисе «Единовременный взнос», а также Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью Полиса.

Как следует из Полиса, по Договору страхования Страхователем и Застрахованным лицом является ФИО1, страховыми случаями являются смерть Застрахованного в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности Застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу, страховая сумма установлена в размере 780 000 рублей.

В силу особых Условий страхования, Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованный, в случае смерти его наследники.

Согласно п. 5.4 Условий страхования, Договор страхования прекращает свое действие в следующих случаях: истечение срока действия договора страхования; исполнения Страховщиком своих обязательств по договору в полном объеме; прекращение действия договора страхования по решению суда; в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации; по соглашению сторон.

При этом, ни Полисом, ни Условиями страхования, не предусмотрено такое основание прекращения Договора страхования, как досрочное исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 5.6.1 Условий страхования при отказе Страхователя - физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения, уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало.

В соответствии с п.5.6.6. Особых условий, в случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования по истечения периода охлаждения, страховая премия возврату не подлежит.

С заявлением об отказе от страхования истец обратился к ответчику по истечении 14 дневного периода охлаждения.

Таким образом, исходя из условий Договора страхования, в результате досрочного исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, возможность наступления страхового случая не отпала, поскольку он продолжает оставаться Выгодоприобретателем по Договору страхования, установленная Договором страхования Страховая сумма не зависит от остатка задолженности по кредитному договору и составляет 780 000 рублей в течение всего срока действия Договора страхования, риск наступления установленных Договором страхования страховых случаев также не отпал. Более того, из буквального толкования Договора страхования, содержащихся в Полисе и Условиях страхования, а также условий кредитного договора, не следует, что страхование жизни и здоровья ФИО1 является способом обеспечения исполнения его обязательств по кредитному договору.

Поскольку не установлено нарушений прав истца действиями ответчика, суд не находит оснований для удовлетворений требований Истца.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования необходимо отказать и в удовлетворении производных требований в части взыскания морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Уфы.

Судья подпись Шаймиев А.Х.