Решение № 2-130/2024 2-130/2024(2-1609/2023;)~М-1453/2023 2-1609/2023 М-1453/2023 от 25 февраля 2024 г. по делу № 2-130/2024

Дело № 2-130/2024


Решение

Именем Российской Федерации

26 февраля 2024 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Макаревич М.А.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 182662,89 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 11 ноября 2018 г. между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО «МТС-Банк» принял обязательства по предоставлению ответчику денежных средств с взиманием процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора. Согласно пункту 2.1 Договора кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица, открываемый в целях кредитования. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по оплате ежемесячных платежей, за период с 11 ноября 2018 г. по 2 ноября 2021 г. образовалась задолженность в сумме 182662,89 руб. 2 ноября 2021 г. между ПАО «МТС-Банк» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор возмездной уступки требования (цессии) № и дополнительное соглашение, согласно которым к АО «Банк Русский Стандарт» перешло право требования про кредитному договору № от 11 ноября 2018 г. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по данному кредитному договору в сумме 182662,89 руб.

Определениями суда от 1 декабря 2023 г., 21 декабря 2023 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены публичное акционерное общество «МТС-Банк», Страховое акционерное общество «ВСК».

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 возражали против удовлетворения исковых требований, пояснив, что истец не получала кредитные денежные средства. Денежные средства были списаны с ее карты посторонними лицами, что подтверждается фактом возбуждения уголовного дела. СМС оповещение о списании денежных средств ответчику не поступало. Ответчик не распоряжалась денежными средствами. Также заявили о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, САО «ВСК» в судебное заседание не явился, ранее представил возражения относительно исковых требований, согласно которым 29 июня 2018 г. между САО «ВСК» и ООО «МТС ИТ» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №. 11 ноября 2018 г., подписав заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условиями кредитования счета № от 11 ноября 2018 г. ФИО1 дала согласие на присоединение к программе страхования по следующим видам: страхование от несчастных случаев и болезней; страхование финансовых рисков. В период страхования Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели в САО «ВСК» с заявлением на страховую выплату не обращались, в связи с чем страховщиком не рассматривался вопрос о признании случая страховым и не принималось решения об отказе в страховой выплате. Из имеющихся у САО «ВСК» документов не следует, что имеет место страховое событие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11 ноября 2018 г. между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Основанием для заключения данного договора послужило заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета № от 11 ноября 2018 г., согласно которому она просила ПАО «МТС-Банк» заключить с ней договор комплексного обслуживания, договор на использование банковских карт с условиями кредитования счета, открыть текущий счет и предоставить неименную карту Visa Platinum, с Тарифом 77 МТС SMART деньги-Универсальный от 24 сентября 2018 г. Указанным заявлением ФИО1, заявила о присоединении к общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк». Также просила подключить ее к программе добровольного страхования САО «ВСК» по рискам: страхование от болезней, страхование от финансовых рисков, связанных с потерей работы.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) № от 11 ноября 2018 г. лимит кредитования составляет 75000 руб. Внесение изменений в договор, отличающихся от общих условий и/или Тарифов персонально для конкретного держателя карты, в том числе изменение Индивидуальных условий договора, осуществляется по соглашению сторон путем заключения соответствующего дополнительного соглашения к договору, порядок заключения которого установлен договором (п.1). Договор заключен на неопределенный срок (п.2).

Процентная ставка по кредиту при выполнении условий льготного периода кредитования 0% годовых. При невыполнении условий льготного периода кредитования 24,9% годовых (п.4).

Держатель карты ежемесячно, в течение Платежного периода обязан размещать на счете сумму минимального платежа, включающую: Минимальную сумму внесения средств на счет в размере; минимальные суммы внесения на счет, не внесенные на счет в предыдущие платежные периоды; проценты; суммы штрафных санкций и плат; технический овердрафт (п.6).

За неисполнение обязательств держателя банковской карты по договору (по погашению задолженности по кредиту и/или процентам за пользование кредитом): 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; штрафные санкции за несвоевременное погашение технического овердрафта: 0,1% в день от суммы Технического овердрафта в руб. (п.12).

Право требования по заключенному клиентом с банком договору может быть уступлено банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.13).

Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями комплексного обслуживания, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним, в том числе Условиями получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк», а также со всеми документами, являющимися приложением к ним (п.14).

Согласно Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» заключение Договора комплексного обслуживания осуществляется в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем подачи Клиентом соответствующего заявления по форме, установленной Банком, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России (п.2.3).

Договор о предоставлении банковского продукта считается заключенным с даты подтверждения Банком (акцепта) предложения (оферты) Клиента, оформленной в виде заявления, в порядке, установленном Условиями соответствующего банковского продукта. При наличии технической возможности заявление может быть оформлено Клиентом и направлено в Банк с использованием Систем дистанционного банковского обслуживания. Заявления, поданные с использованием Систем дистанционного банковского обслуживания, с соблюдением требований Договора комплексного обслуживания, признается юридически эквивалентным подписанному Клиентом документу на бумажном носителе и порождает аналогичные ему права и обязанности сторон в рамках Договора комплексного обслуживания (п.2.4)

Операции по предоставлению банковских продуктов в рамках Договора комплексного обслуживания осуществляются Банком в соответствии с Договорами о предоставлении банковского продукта и Тарифами Банка, действующими в дату осуществления операции (предоставления услуги) (п.2.6).

Договор о предоставлении банковского продукта на Условиях, установленных любым из Приложений к настоящим Общим условиям комплексного обслуживания, является неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания (п.2.8).

Единый документ при заключении договора между банком и заемщиком не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-оферте, содержащем индивидуальные условия кредитования, Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утверждены ЦБ РФ 24 декабря 2004 г. № 266-П).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также указанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» был заключен кредитный договор. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

В соответствии с заключенным договором банк - открыл на имя ответчика банковский счет №, к счету открыта кредитная карта №.

Как следует из выписки по счету № за период с 11 ноября 2018 г. по 11 ноября 2021 г. ФИО1 пользовалась денежными средствами, находящимися на банковском счете.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные данным договором, исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому по состоянию на 11 ноября 2021 г. задолженность по кредитному договору от 11 ноября 2018 г. № составила 182662,89 руб., в том числе просроченный основной долг - 148775,96 руб., просроченные проценты - 33886,93 руб. Имеется переплата по штрафам - 67,77 руб.

В представленном истцом расчете задолженности по договору отражены все платежи, поступившие от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору.

На основании договора уступки прав требования (цессии) № от 2 ноября 2021 г. ПАО «МТС-Банк» (Цедент) уступило право требование по указанному кредитному договору, заключенному с ответчиком, АО «Банк Русский Стандарт».

Общая сумма задолженности по кредитному договору от 11 ноября 2018 г. № на момент заключения договора уступки прав требования (цессии) составляет 182662,89 руб., что подтверждается реестром передаваемых прав к указанному договору.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору от 11 ноября 2018 г. № ответчиком не оплачена.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Пунктом 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ФИО1 и ее представитель ссылались на то, что ответчик денежными средствами по указанному кредитному договору не распоряжалась, сумма задолженности образовалась в результате противоправных действий третьих лиц.

В подтверждение данных доводов ответчик представила постановление следователя СО МО МВД России «Вышневолоцкий» от 9 февраля 2021 г., согласно которому ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу №, возбужденному по факту хищения денежных средств в сумме 148776 руб. со счета банковской карты, принадлежащей ФИО1, неустановленным лицом.

Из данного постановления следует, что в период времени с 10.00 часов по 13 часов 30 минут 9 февраля 2021 г. неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, совершило хищение денежных средств в сумме 148776 руб. со счета банковской карты, принадлежащей ФИО1, причинив значительный ущерб на указанную сумму.

Как следует из материалов дела ФИО1 13 мая 2021 г. обращалась в адрес ПАО «МТС-Банк» с заявлением о возврате денежных средств в сумме 148776 руб. на счет банковской карты.

Согласно ответу ПАО «МТС-Банк» от 21 мая 2021 г., по банковской карте № были проведены операции оплаты услуг, совершенные в торгово-сервисных предприятиях категории интернет-торговли, сертифицированных на работу с применением протокола обработки интернет-транзакций 3-D Secure: 9 февраля 2021 г. PSP *forcedrop.net-Tallinn на сумму 9000 руб., 9 февраля 2021 г. ELDORADO-MOSKVA на сумму 60388 руб., 9 февраля 2021 г. ELDORADO-MOSKVA на сумму 79388 руб., итого на сумму 148776 руб.

Банковская карта, по которой осуществлены указанные выше операции, на момент совершения операций имела активный статус и подключена к услуге 3-D Secure. По совершенным операциям на специальной странице банка в сети интернет зафиксирован ввод персонального одноразового кода подтверждения, направленного банком в виде смс-сообщения на зарегистрированный в информационной системе банка основной номер мобильного телефона. У банка нет оснований для возврата денежных средств по операциям, указанным в заявлении от 13 мая 2021 г.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения указанного выше кредитного договора, принадлежности ей номера мобильного телефона, на который банком был направлен персональный одноразовый код подтверждения, а также ввод данного кода не оспаривала.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что возбуждение уголовного дела по факту хищения денежных средств с карты ФИО1 не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору.

Общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» следует, что в соответствии с требованиями законодательства РФ Банк уведомляет Клиента об операциях по переводу денежных средств, в том числе совершенных с использованием электронных средств платежа путем направления ему уведомления посредством системы «Интернет-банк», а также отражения информации в Счет-выписке (для карт с установленным лимитом кредитования). Уведомление о совершении операции считается полученным Клиентом в момент отражения информации о проведенной операции в системе «Интернет-банк». Клиент обязан ежедневно осуществлять контроль своих Карт/Счетов посредством Системы «Интернет-банк» (п.2.9).

В случае несогласия с операциями, утраты Карты и/или средств доступа к Системам ДБО, а также в случае их использования без согласия Клиента, Клиент обязан немедленно, но не позднее дня, следующего за днем получения уведомления Банка о совершении операции (п.2.9. Общих условий комплексного обслуживания) уведомить об этом Банк в письменной форме либо через систему ЦТО по круглосуточным телефонам. Для своей идентификации Клиент при уведомлении Банка через систему ЦТО должен по телефону сообщить кодовое слово, указанное Клиентом в Заявлении на выпуск и обслуживание карты (для держателей карт). Устное заявление Клиента (через систему ЦТО) должно быть подтверждено письменным заявлением, предоставленным в Банк. Датой получения Банком уведомления считается дата поступления в Банк соответствующего заявления, поданного на бумажном носителе или заявления, поданного посредством системы «Интернет-банк» (п.2.10).

В целях информирования Клиентов о совершении операций с использованием Карты и систем ДБО, используется система Интернет-Банк, позволяющая Клиенту обеспечивать круглосуточный контроль своих Карт /Счетов, выпущенных Банком, посредством сети Интернет. Для получения доступа к системе Интернет-банк в информационном режиме, Клиент обязан самостоятельно, путем обращения в офис Банка или через систему ЦТО инициировать получение средств доступа к услугам системы Интернет-банк (п.2.11).

Клиент обязуется ежедневно контролировать операции с денежными средствами, совершаемые по его Счетам (п.5.2.9).

Согласно п. 1.1.1 Условиям предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания ПАО «МТС-Банк» система Интернет банк, Мобильный банк (далее ИБ, МБ) и «Кошелек МТС Деньги» предназначены для обеспечения круглосуточного контроля Клиентом состояния своих Карт/Счетов, выпущенных/открытых в Банке, а также для совершения операций с использованием сети Интернет и мобильной связи. Подключение к Системе ИБ и МБ осуществляется с момента заключения Договора комплексного обслуживания.

Доступ в Систему ИБ/МБ осуществляется на основании корректно введенных Средств доступа. Клиент вправе предусмотреть в соответствующих настройках систем дополнительное подтверждение введенных Средств доступа путем ввода SMS-Ключа, направляемого Банком на Основной номер мобильного телефона. В случае неверного ввода Средств доступа и/или SMS-Ключа, направленного Банком на Основной номер мобильного телефона (если Клиент выбрал соответствующий способ дополнительного подтверждения Средств доступа) вход в Систему ИБ/МБ невозможен (п.1.2.1).

Для подтверждения платежных операций посредством Системы ИБ/МБ у Клиента необходимо ввести SMS-ключ или Кодовую дату (в случае выбора Клиентом Кодовой даты в качестве дополнительного средства подтверждения операций в Системе ИБ/МБ). По операциям в Системе МБ и ИБ Банк на сумму 10000 руб. банк вправе не требовать дополнительного подтверждения (пп.1.3.1).

SMS-ключ предоставляется Клиентам в автоматическом режиме в момент формирования распоряжения на совершение платежной операции на Основной номер мобильного телефона Клиента (пп.1.3.2). Правильность SMS-ключа / Кодовой даты проверяется Банком в момент совершения операции (пп.1.3.3).

В случае утраты и/или появления подозрений о компрометации Средств доступа или SMS-ключей / Кодовой даты, либо обнаружения незаконно проводимых операций в Системе ИБ или МБ, Клиент обязан немедленно информировать об этом Банк в порядке, установленном Общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» (пп.1.3.8).

Клиент несет полную ответственность за хранение Средств доступа и обеспечивает их недоступность для третьих лиц; за все операции, совершенные в Системе ИБ или МБ, а также за убытки, которые могут возникнуть в результате использования Клиентом Систем ИБ или МБ до момента получения Банком письменного заявления Клиента о компрометации Средств доступа или SMS-ключей, либо обнаружения незаконно проводимых операций в Системе ИБ или МБ в порядке, установленном Общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» (п.1.3.9).

С учетом изложенного, принимая во внимание, что условиями кредитного договора предусмотрена ответственность ответчика за хранение средств доступа к Системам интернет банка, мобильного банка и обеспечение их недоступности для третьих лиц, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений со стороны банка при списании денежных средств со счета ФИО1, поручение о списании было исполнено банком после получения от ответчика соответствующего кода подтверждения.

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Держатель карты ежемесячно, в течение Платежного периода обязан размещать на счете сумму минимального платежа, включающую: Минимальную сумму внесения средств на счет в размере; минимальные суммы внесения на счет, не внесенные на счет в предыдущие платежные периоды; проценты; суммы штрафных санкций и плат; технический овердрафт.

Условий определяющих, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности кредитный договор от 11 ноября 2018 г. № не содержит.

Таким образом, оценивая имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, выписку по счету за период с 11 ноября 2018 г. по 11 ноября 2021 г., расчет задолженности, суд приходит к выводу, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами, в связи с чем срок исковой давности следует применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Кредитный договор заключен 11 ноября 2018 г. на неопределенный срок, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору осуществлен ответчиком 18 января 2021 г., иск предъявлен 25 ноября 2023 г., к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 28 января 2022 г., судебный приказ отменен 10 марта 2022 г., следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11 ноября 2018 г. истцом пропущен не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступал с 16 октября 2020 г.

С учетом изложенного, принимая во внимание наличие задолженности по основному долгу и процентам, образовавшейся в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору от 11 ноября 2018 г. №, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца 182614,20 руб. (просроченный основной долг в сумме 148775,96 руб., просроченные проценты в сумме 33838,23 руб.) - 67,77 руб. (переплата), итого 182546,42 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4853,26 руб., исходя из положений пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 4850,93 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт: №, выдан <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (7707056547) задолженность по кредитному договору от 11 ноября 2018 г. № в сумме 182546 (сто восемьдесят две тысячи пятьсот сорок шесть) рублей 42 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4850 (четыре тысячи восемьсот пятьдесят) рублей 93 копейки.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 11 ноября 2018 г. №, судебных расходов в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Белякова

УИД 69RS0006-01-2023-003087-62