Решение № 2-502/2025 2-78/2026 2-78/2026(2-502/2025;)~М-402/2025 М-402/2025 от 1 февраля 2026 г. по делу № 2-502/2025

Дело №2-78/2026

УИД 67RS0020-01-2025-000705-49


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2026 года г.Рудня

Руднянский районный суд Смоленской области

В составе:

Председательствующего (судьи) И.В. Бабенко,

При секретаре Т.М Лукьяновой,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "ТБанк" (ранее - АО "Тинькофф Банк") (далее Банк) обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в заявлении, 10.01.2020 между ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 48000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявление-анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Условия комплексного банковского обслуживания АО "ТБанк" в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. Заключенный между Банком и ответчиком договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, путем ее указания тексте Заявления - Анкеты. Договор совершен в простой письменной форме. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в результате чего 06.02.2021 Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет о востребовании суммы задолженности за период с 16.09.2020 по 06.02.2021, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов не осуществлялось. Однако ответчик задолженность в установленный срок не погасил. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ФИО1 перед Банком составляет 64659,33 руб., из которых: сумма основного долга - 49544,25 руб.; сумма процентов – 14422,65 руб.; сумма штрафов – 692,43 руб. Просроченную задолженность по кредитной карте в указанном размере за период с 16.09.2020 по 06.02.2021 включительно истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца - АО "ТБанк" в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил заявление, в котором исковые требования не признал, указав на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 4 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, а также гражданское дело мирового судьи N 2-203/2021-56 о выдаче судебного приказа, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ определено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно положениям пункта 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса РФ - в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться различными способами, предусмотренными законом или договором, в том числе неустойкой.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 3.12 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (далее - Общие условия, л.д. 21 оборот) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

В силу пункта 5.1 Общих условий, Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности (п. 5.8 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (п. 5.10 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.11 Общих условий).

Судом установлено, что 10.01.2020 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением - анкетой на оформление кредитной карты АО "Тинькофф Банк", направил его последнему, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Условиями Комплексного банковского обслуживания, с которыми была ознакомлена до заключения Договора (л.д. 45).

В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 48 000 руб.

31.01.2020 года ФИО1 произвел активацию кредитной карты.

Таким образом, 10.01.2020 года между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключен договор кредитной карты №. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Условиях Комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" и Тарифах банка.

В свою очередь ФИО1 принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит Банку.

Между тем, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, АО "Тинькофф Банк" направило ответчику заключительный счет, подлежащий оплате последней в течение 30 дней с момента выставления – 06.02.2021 года (л.д. 50). С указанной даты Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов.

Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности ответчика за период с 16.09.2020 по 06.02.2021 включительно составляет 64659,33 руб., из которых: сумма основного долга - 49544,25 руб.; сумма процентов – 14422,65 руб.; сумма штрафов – 692,43 руб. (л.д. 51).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона, условиям заключенного между сторонами договора. Иного расчета задолженности и наличия задолженности в меньшем размере ответчиком суду не представлено.

Определением мирового судьи от 22.03.2021 судебный приказ № от 16.03.2021, которым со ФИО1 в пользу АО "Тинькофф Банк" взыскана задолженность по договору № от 10.01.2020 отменен, поскольку должник представил свои возражения (л.д. 59).

До настоящего времени задолженность ответчиком по кредитной карте не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

На основании Решения б/н единственного акционера от 10 июня 2024 года фирменное наименование Банка было изменено с АО "Тинькофф Банк" на Акционерное общество "ТБанк" (л.д. 53). 04 июля 2024 г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием (л.д. 42,43).

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты, поскольку имеет место факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору на протяжении длительного времени, наличие оснований для возврата долга и возложения на ответчика ответственности за ненадлежащее исполнение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Возражая против удовлетворения исковых требований Банка, ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая возникший между сторонами спор по существу, суд приходит к выводу о пропуске АО "ТБанк " срока исковой давности по заявленным требованиям, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Исходя из положений ст. ст. 195 - 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Пунктом 5.11 Условий предоставления карт срок возврата задолженности по договору о карте определен датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме.

Как следует из материалов дела, датой формирования заключительного счета-выписки является 06.02.2021, а предполагаемой датой оплаты задолженности, указанной в таком требовании - 05.03.2021.

Таким образом, поскольку приведенными условиями кредитного договора срок возврата кредита определен моментом востребования и, учитывая вышеуказанную дату выставления такого требования, срок исковой давности начал течь с 05.03.2021 и заканчивался 05.03.2024.

Поскольку за взысканием долга в исковом порядке Банк обратился 24.11.2025, то срок исковой давности по заявленным требованиям Банком пропущен.

Оснований его пропуска по уважительным причинам Банком не приведено, соответствующих ходатайств не заявлено.

При этом, суд принимает во внимание разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, данные в п. 18 Постановления от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно которым по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела видно, что к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился 16.03.2021, который был отменен определением от 22.03.2021.

Однако в данном случае названное определение не продлевает течение срока исковой давности, поскольку с исковым заявлением в суд Банк обратился по истечении 6 месяцев с даты отмены судебного приказа.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности Банком пропущен по неуважительным причинам, в удовлетворении заявленных Банком требований надлежит отказать в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика не подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в связи с пропуском срока исковой давности..

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Руднянский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: И.В. Бабенко